Мошенничество в автокредитовании со страховкой

Мошенничество в автокредитовании со страховкой

Как защитить себя от мошенничества страховой и третьих лиц: судебная практика

Сегодня судебная практика афер по ОСАГО очень хорошо развита. В результате этого защитить себя от мошенничества не так сложно, как было ранее. Все что необходимо сделать клиенту – это оставить досудебную претензию и обратиться с ней в офис страховой организации.

Если добиться желаемого результата не вышло, то можно составлять иск и обращаться в суд. В судебном порядке:

  • будет проведена повторная экспертиза, с целью выявления фактов нарушений;
  • проверена корректность расчета;
  • проверены постановления с ГИБДД и при необходимости запрошена запись с видеокамер, которые расположены вблизи аварии.

Чтобы не попасть в руки мошенникам, эксперты рекомендуют производить покупку только на сайте проверенного брокера.

В завершение можно отметить, что мошенничество в страховании по ОСАГО очень развито. При этом различные аферы наблюдается как со стороны клиентов, так и сотрудников страховой компании. Однако со стороны государства ведется жесткий контроль, благодаря которому ежегодно ряд мошенников получают наказания, в виде лишения свободы.

Бывает, агенты-страховщики создают мошеннические схемы для обмана своих же компаний. Совместно со страхователями завышается стоимость ремонта авто после ДТП, указывается более высокая цена деталей для автомобилей, искажаются важные нюансы транспортного происшествия, указывающие на вину страхователя.

Наличие у водителя полиса ОСАГО – бумажного или электронного – обязательное условие. За отсутствие документа или истекший срок его действия положен штраф – 800 рублей. Если водитель не вписан в полис – 500 рублей.

Однако нередки случаи когда водители, желая сэкономить, считают, что дешевле заплатить штраф, чем несколько тысяч за страховку. Однако от ДТП не застрахован никто – и даже самые аккуратные и опытные водители могут попадать в аварии.

Но если виновник ДТП оказался без страховки, ремонт пострадавшему ему придётся возмещать полностью из своих личных средств. И вот тогда те, кто хотел сэкономить, ищут любые возможности заполучить документ автострахования. Обычно это попытка оформить полис задним числом – так, чтобы на момент аварии автомобиль был якобы застрахован.

Тем не менее, провести мошенничество с полисом ОСАГО с развитием цифровых технологий становится всё сложнее и сложнее. В настоящее время не просто оформить полис на прошедшую дату, так как страховщик должен зарегистрировать выдаваемый документ в базе Российского союза автостраховщиков. А это делается только на момент запроса.

Вступив в сговор страхователь и сотрудник, занимающийся определением и урегулированием убытков страховой компании, могут зафиксировать повреждения, которых на самом деле не было. В итоге страховая выплата назначается выше – а страхователь отдаёт определённый процент сотруднику компании за подтверждение повреждений.

Мошенничество заключается в завышении стоимости деталей для замены и ремонта. Преступление может совершаться в сговоре страхователя и агентов компании-страховщика, а также при участии сотрудников ремонтных мастерских.

Можно выделить два направления:

  • о том, что полиса автострахования поддельные, страхователи знают заранее и намеренно покупают их – для того, чтобы предъявить сотрудникам ГИБДД и избежать штрафов;
  • страхователи не знают, что имеют дело с поддельными полисами.

Во втором случае клиенты зачастую обращаются в фирмы однодневки, поддавшись на предложение приобрести страховку по более выгодной цене.

Мошенничество в автокредитовании со страховкой

С появлением возможности приобретения электронного полиса участились случаи обмана через интернет. Мошенники создают сайты-копии известных страховых компаний, заманивают скидками, низкими ценами. Поддавшиеся на уловку водители либо ничего не получают, либо получают недействительный полис ОСАГО, по которому он не сможет рассчитывать в случае ДТП.

Чтобы не стать жертвой мошенников рекомендуется переходить на сайты страховых компаний только с официального сайта РСА, при этом нужно внимательно смотреть адрес в браузере.

Мошенничество в сфере страхования — это перечень различных преступлений, совершаемых при проведении процедуры страхования. Причем, злоумышленниками могут быть как и страховые компании и агенты, так и граждане, пожелавшие застраховать что-либо.

Как правило, страховые мошенники не работают в одиночку, а имеет место преступный сговор, на основании которого совершаются незаконные действия с целью извлечь какую-либо выгоду для каждой из сторон.

Ко всему прочему, страховыми мошенниками могут являться люди, занимающие определенные посты и имеющие некое служебное положение, которое они используют в своих личных целях.

страховое мошенничество виды

Мошенничество в сфере страховых услуг – частое явление. Встретиться лицом к лицу с аферистами могут как частные лица, заключившие договор в офисе страховщика, так и компании.

Суть страхового мошенничества заключается в обманном присвоении выплаты, премии и материального возмещения в рамках договора страхования. Субъектами страхового мошенничества могут выступать:

  1. Клиенты – страхователь, застрахованное лицо и/или выгодоприобретатель.
  2. Страховщик – юридическое лицо.
  3. Третья сторона – заинтересованные лица. Брокеры, знакомые «потерпевших», сотрудники правоохранительных органов, свидетели страхового случая.

Мошенничество в сфере страховых услуг может осуществляться в офисе и за его пределами. Наиболее часто оно встречается на стадии получения компенсации, например, при попытке завысить размер ущерба, чтобы получить максимальный размер страхового покрытия.

Страховое мошенничество чаще совершается в автостраховании (до 10% выплат), страховании от несчастного случая (5%), имущества (3%).

Мошенничество в сфере страхования — хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу (ст. 159.5 УК РФ).

Страховое мошенничество наказывается штрафом от 120 тыс. руб. до 1 млн руб. или в размере заработной платы (дохода) осужденного за период от одного до трех лет либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до десяти лет в зависимости от тяжести последствий, числа участников и наличии предварительного сговора.

Современное страховое законодательство достаточно строго регламентирует работу страховщика и практически исключает возможности мошенничества при строгом соблюдении требований закона и других нормативных актов.

Мошенничество в автокредитовании со страховкой

С введением ОСАГО попытки и факты мошенничества возросли и стали серьезной проблемой страховщиков, но случаи недобросовестности и даже мошенничества как со стороны страхователей, так и со стороны страховщиков встречались раньше и встречаются не только в России.

Немного истории —

Известный русский сыщик А.Ф. Кошко рассказал об одном из таких случаев в своих воспоминаниях.

Дело случилось в городке Моршан- ске и было связано с попыткой поджога посторонним человеком из чувства личной мести к страхователю застрахованного имущества сразу после окончания договора страхования, но до его продления, причем с ведома страховщика.

Доблестным сыщикам удалось поймать поджигателя на месте преступления. В ходе последующего расследования была раскрыта неблаговидная роль всех участников этого дела.

Из зарубежного опыта —

По данным Федерального объединения немецких страховых компаний только на так называемые автомобильные подставы (имитация ДТП) приходится до 10% всех страховых выплат[3].

Страховое мошенничество основано, как правило, на инсценировке страхового случая, а расследование преступлений, связанных с инсценировками, всегда представляет большую сложность и требует профессиональных, в том числе криминалистических знаний. Следует также учитывать, что значительная часть (до 30%) случаев мошенничества происходят с участием работников страховщика и страховых агентов.

Страховщики условно делят мошенников на два типа:

  •  ситуационные или бытовые, которые пытаются инсценировать обстоятельства страхового случая, соблазнившись легкой наживой или выражая недовольство страховщиком, но за недостатком опыта обычно разоблачаются;
  • профессионалы, заранее спланировавшие мошенничество и получение денег от страховщика, имеющие уже отработанные схемы, обладающие связями в государственных органах и иногда в судах, а поэтому нередко успешные.

На возможную попытку страхового мошенничества указывают следующие обстоятельства[5]:

  • показания заявителя о страховом случае не соответствуют обстановке на месте происшествия;
  • обстановка страхового события криминального характера не соответствует обстановке, характерной для данного вида преступлений;
  • указанное преступление могли совершить только лица, имеющие доступ к объекту страхования;
  • страховое событие произошло через небольшой промежуток времени после заключения договора страхования;
  • заявляемая страховая сумма по личному рисковому страхованию многократно превышает доходы страхователя;
  •  незадолго до страхового события была увеличена страховая сумма;
  • во время заключения договора страхования страхователь под различными предлогами уклонялся от проведения осмотра имущества;
  • время страхового события приходится на дни окончания действия договора страхования либо день уплаты последнего страхового взноса;
  • страхователь имеет серьезные финансовые проблемы;
  • состояние объекта страхования ухудшилось (в результате ДТП, аварии и др.) после заключения договора страхования и до страхового события, заявленного страхователем;
  • страхователь ранее неоднократно был «жертвой» страхового случая;
  • установлен факт предстоящей конфискации, изъятия либо иного отчуждения застрахованного имущества и др.

Выявление хотя бы одного из перечисленных выше негативных обстоятельств не всегда однозначно указывает на попытку страхового мошенничества, однако обнаружение двух и более обстоятельств позволяет предположить ее достаточно уверенно.

Одной из распространенных в последние годы форм мошенничества стала подделка страховых полисов, причем не только по ОСАГО (в целях наживы на их продаже невнимательным автовладельцам), но и в добровольных видах в целях незаконного получения страховой выплаты. Для борьбы с этим страховщики усилили меры безопасности по учету и хранению бланков полисов и даже перевели обычные бланки в категорию бланков строгой отчетности.

Предлагаем ознакомиться  Пособие по смерти родственника в 2020 году: где получить выплаты после смерти человека

Проблема мошенничества в ОСАГО в России

Мошенничество – большая проблема, которая активно развивается на рынке страховых услуг. В результате ее развития автовладельцы стали с недоверием относиться к страховщикам, в результате чего рынок страхования стал развиваться медленнее.

При этом важно понимать, что если ранее махинации по ОСАГО были связаны в большинстве случаев с выплатами, то сегодня с продажей полисов через интернет.

В результате махинаций, многие страховщики вынуждены:

  • поднимать тарифы по страхованию;
  • уходить с рынка или отказываться от обязательного продукта;
  • навязывать дополнительные продукты, чтобы покрыть расходы и остаться на рынке.

Проблема мошенничества настолько глобальная, поскольку именно в результате нее многие участники рынка не могут получить запланированную прибыль.

Полис в руке

Однако страдают не только страховщики, но и обычные клиенты. Приобретая фальшивый полис, они лишают себя финансовой защиты, которая гарантированно положена каждому пострадавшему в ДТП. К сожалению, компенсировать все убытки таким водителям придется самостоятельно.

Правовая база

Страховая деятельность в России регулируется законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 №4015-1. Лица, которые умышленно нарушают предписания законодательного акта, несут ответственность по ст. 159 УК РФ, которая предусматривает не только штрафные санкции, но и лишение свободы сроком до 10 лет.

Отдельные виды страховых услуг регулируются конкретными законодательными актами, среди которых законы:

  1. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 №40-ФЗ – полисы ОСАГО.
  2. «Об обязательном медицинском страховании» от 29.11.2010 №326-ФЗ – ОМС.
  3. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ

Попытки нарушить закон сулят мошенникам неприятности, от штрафа до лишения свободы.

Причины роста случаев мошенничества

Причины роста мошенничества простые – это желание получить быструю прибыль. Со временем аферисты научились делать подставные аварии и получать прибыль сразу в нескольких компаниях. Что касается мошенничества с электронными полисами ОСАГО, то тут достаточно сделать предложение клиенту через интернет и получить средства.

К сожалению, как показывает практика, именно сотрудники правоохранительных органов работают в сговоре со страховщиками и делают поддельные документы по ДТП. Одни делают протокол, в то время как другие акт осмотра и выставляют сумму убытка.

Примеры

Мошенничество в сфере страхования – какое бывает, как себя защитить

Мошенники – страховые компании или частные лица, а также группы аферистов, ежегодно разрабатывают новые схемы, с помощью которых им удается обманным путем получать возмещение или бесплатно ремонтировать застрахованный объект собственности.

С имуществом

На рынке страхования имущества мошенничество тоже не редкость. Самыми распространенными схемами обмана являются следующие:

  • Попытка оформить полис на объект, не соответствующий заявленной кадастровой стоимости. Пример: клиенты приносят фальшивые документы на сараи и полуразваленные дома, которые по бумагам соответствуют жилью, пригодному для жизни. Мошенники обманывают страховщика, в расчете на большую прибыль после ущерба (например, в результате пожара недвижимости).  Владельцы полиса не боятся фальсифицировать справки и подделывать информацию о реальной стоимости имущества. Уничтожив объект или причинив ему значительный ущерб, аферисты надеются вскоре получить компенсацию. Но после проверки службой безопасности страховщика их ждет заявление в суд о попытке мошенничества (ст.159 УК РФ).
  • Предоставление заведомо ложной информации о наступлении страхового случая. Например, владелец дома Сидоров застраховал свое имущество. Согласно одному из условий страховки, Сидоров имел право получить до 10 000 рублей компенсации в случае причинения незначительного ущерба без осмотра имущества сотрудником компании. Желая получить компенсацию незаконно, страхователь прислал фото другого жилья, похожего на его квартиру, якобы после наступления страхового случая. В процессе тщательного изучения снимка сотрудники страховой компании заподозрили мужчину в мошенничестве, так как увидели на фото отличия в ремонте, которые не были ранее заявлены в полисе. Оказалось, мошенник предоставил фото чужой квартиры. По заявлению Сидорова пришел отказ.

Иные схемы страхового мошенничества часто связаны с участием работников компании. Пример – завышение реального ущерба при наступлении страхового случая. В результате успешного мошенничества заинтересованные лица получают компенсацию от финансовой организации в повышенном размере. Заработанные средства аферисты делят между собой.

В сфере страхования жизни и здоровья чаще всего мошенниками выступают клиенты.

Пример: Иванов желает приобрести полис защиты жизни и здоровья. Согласно условиям страховки, при наступлении тяжкого вреда здоровью, который приводит к инвалидности, потерпевшему выплачивается крупная сумма.

По таким видам договоров страховые компании требуют, чтобы у клиента не было ранее выявленных случаев хронических заболеваний или травм, которые могли бы стать причиной смерти, инвалидности, потери дееспособности в будущем. Тем более клиенты не должны утаивать, что имеют проблемы со здоровьем в момент покупки полиса.

Иванов знал условия страховки, но скрыл, что полгода назад попал в аварию. У страхователя начались серьезные проблемы со зрением, что привело к получению инвалидности.

Иванов рассчитывал на получение выплаты от страховщика – он стал инвалидом, а это было одним из прописанных в договоре рисков. Но компания проверила медицинскую карту клиента во всех центрах. Сотрудники службы безопасности финансовой организации нашли запись о приеме у офтальмолога в платном центре.

ОСАГО и КАСКО

Мошенничество в сфере страхования – какое бывает, как себя защитить

Страховое мошенничество по ОСАГО и КАСКО встречается чаще всего, так как автострахование является одной из самых популярных областей на рынке РФ. Какие схемы используют мошенники:

  • Оформление полиса после ДТП. До 2020 года, когда в закон приняли поправки насчет срока действия е-ОСАГО (электронной обязательной страховки), покупка полиса после совершения ДТП могла принести мошенникам выплату. Но с 2020 года это невозможно: в случае приобретения полиса онлайн он начинает действовать минимум через 3 дня. Но все еще встречаются те, кто не знает о нововведениях: мошенники рассчитывают получить выплату, оформляя страховую защиту онлайн после того, как уже стали виновниками ДТП.
  • Уничтожение или причинение значительного ущерба ТС. Ради выгоды от страховщика владельцы авто готовы, в том числе, разбить машину. Пример – владелец легковой машины оформляет полис КАСКО. После этого он договаривается с другом, владельцем КАМАЗа, об умышленном ДТП. Легковой автомобиль клиента с полисом КАСКО терпит значительные убытки, восстановлению не подлежит. Но вскоре страховая узнает, что клиент был в сговоре с другим участником ДТП, и отказывает мошенникам в возмещении.
  • Представление ложных документов или информации. Часто владельцы машин имитируют хищение авто, чтобы получить страховку. Такая схема страхового мошенничества приводит к тому, что вскоре авто «всплывает» за границей или у перекупщиков машин, а страховщик в суде добивается возврата ранее уплаченных средств (по риску «Угон/хищение ТС»).

Есть немало случаев, где в сговоре участвуют и сотрудники ГИБДД, и сотрудники страховых компаний. К примеру, оформляется страховой полис на заранее поврежденный автомобиль, естественно, в сговоре с его владельцем.

Далее инсценируется фиктивное ДТП, в результате которого якобы и пострадало транспортное средство. Приехавшие на место сотрудники полиции, оформляют поддельный акт осмотра и протокол, на основании которых и производится страховая выплата.

Рассмотренная выше проблема является по-настоящему насущной для всех участников страховой деятельности. Потому что велик соблазн у некоторых нечестных должностных лиц воспользоваться своим положением с целью обогащения, а страдают от этого не только сами страховые компании, которым приходится выплачивать большие страховые суммы, но и обычные клиенты, обратившиеся в страховые фирмы.

Предлагаем ознакомиться  Страховка имущества ингосстрах

Ведь все риски, связанные с возможными выплатами по таким поддельным страховым случаям, заключены в стоимость страховых договоров, существенно повышая их стоимость.

Мошенники в сфере страхования: основные положения российского законодательства

Для того чтобы огородить вас от аферистов, рассмотрим какие виды мошенничества активно развиваются на рынке и чего необходимо остерегаться.

Самое простое мошенничество, которое появилось с момента обязательного страхования и развито сегодня не в больших размерах – это аферы страховых компаний или отдельных сотрудников.

Распространенные виды махинаций:

  1. Оформление полиса задним числом. Это актуально в том случае, когда обращается клиент без ОСАГО, у которого случилась авария. За выгодное вознаграждение страховщики выписывают полис задним числом. Однако в последнее время такие махинации крайне сложно сделать, поскольку все полисы проходят проверку и регистрацию в РСА. Только агенты, выписывающие бланк от руки, могут выдать такие договоры.
  2. Увеличение суммы ущерба или добавление повреждений. Путем сговора сотрудники отдела урегулирования убытков фиксируют несуществующие повреждения. После получения выплаты клиент, как правило, отдает сотруднику 50% полученных денег, за «нарисованные» повреждения. Такая выгода хороша как специалисту страховой, так и самому клиенту, который получает повышенное возмещение.
  3. Продажа поддельных полисов ОСАГО или другие махинации, благодаря которым можно заработать. К примеру, во многих компаниях берут отдельную фиксированную плату за сам бланк, в размере 100-300 рублей, не предоставляя при этом никаких чеков. Также встречаются страховщики, которые за аналогичную плату продают европротакол, который выдается совершенно бесплатно.

Что касается страхователей, то со временем они тоже научились получать прибыль незаконным путем, от страховой организации. При этом возможностей у них не меньше, чем у страховых представителей.

Простые водители получают прибыль следующим образом:

  1. Фальшивый полис. Раскрыта новая схема мошенничества с полисом ОСАГО была только после возникновения электронного страхования. Автолюбители печатали бланк на цветном экземпляре и предоставляли его сотруднику ГИБДД. Это позволяло избежать штрафа. Что касается ДТП, то виновная сторона с таким полисом также получала выплату на законном основании, поскольку обращалась в компанию виновной стороны.
  2. Инсценировка ущерба. В такой схеме принимают участие как минимум два авто. При этом аферисты единожды делают ДТП и фиксируют случай, для получения выплаты от всех компаний (по очереди). Для получения компенсации приобретаются полисы сразу в нескольких компаниях.

К сожалению, в махинациях зачастую замешены третьи лица, которые к получению прибыли, на первый взгляд, не имеют никакого отношения. Тем не менее, такие аферы встречаются на рынке финансовых услуг.

Соучастники бывают:

  1. Когда инициируется страховой случай. Именно сотрудники ГИБДД за вознаграждение соглашаются составить протокол. При этом делают они это без места аварий и осмотра машин. Все необходимые сведения говорят мошенники.
  2. Мошенничество в экспертизе. Прежде чем сделать выплату машину направляют к эксперту, который делает осмотр и озвучивает сумму к выплате. Именно тут за привлекательное вознаграждение сумма может быть увеличена на 20-30%.

Такой тип махинаций вычислить крайне сложно, поскольку в сговоре работают сразу сотрудники страховых, ГИБДД и страхователи.

Новый вид мошенничества в ОСАГО связан именно с электронными договорами. При этом речь идет не про продажу фальшивых страховок. Махинациями стали заниматься сами страхователи. Суть обмана заключается в том, что при покупке защиты собственник автомобиля указывает адрес регистрации в регионе или деревни и расчет идет по минимальному коэффициенту 0,6 или 0,7.

Это позволяет сэкономить и получить настоящий бланк на выгодных условиях. К примеру, территориальный показатель по Москве – 2. Получается, клиент может сэкономить больше половины стоимости.

Однако водители не учитывают единственный момент. При наступлении ДТП и регистрации убытка принимается пакет документов и смотрится, каким образом производился расчет. В подобной ситуации можно не только лишиться выплаты, но и получить наказание или штраф за мошенничество в ОСАГО.

  1. Статья номер 159 Федерального Закона Российской Федерации гласит, что любые мошеннические махинации с целью получить страховые выплаты караются штрафом в размере ста двадцати тысяч рублей, исправительными работами на один год, или даже тюремным заключением сроком до двух лет в зависимости от тяжести преступления.Мошенничество в сфере страхования – какое бывает, как себя защитить
  2. Также здесь указаны меры наказания по отношению к группе лиц, действующей по предварительному сговору с целью умышленного причинения вреда имуществу жертвы: штраф до трехсот тысяч рублей либо лишение свободы на четыре года.
  3. Конечно, законодательство предусматривает защиту страховых компаний от распространенных мошеннических схем в сферах страхования автомобилей, недвижимости и самих людей.
  4. Ведь не каждый сможет доказать, что человек, срочно нуждающийся в деньгах, совершенно случайно упал с лестницы, сломав себе руку.
  5. Порой даже самые прозрачные мошеннические схемы бывает очень сложно доказать, и компании тратят по несколько миллиардов рублей в год, выплачивая страховку своим «смышленым» клиентам.
  • Теперь, когда способов обмануть страховщика становится все больше и больше, некоторые компании становятся откровенно наглыми.
  • Международная конфедерация обществ потребителей заявляет, что страховщики будут выполнять свои обязанности только по итогам судебного разбирательства.
  • Естественно, подобный радикальный метод борьбы со страхователями-мошенниками позволит сохранить уставной капитал компании.
  • Помимо явного отказа от выплаты страхования, существует несколько широко распространенных методов мошенничества со стороны страховых компаний, о которых вы узнаете ниже.

Ответственность за нарушение закона

Любые противозаконные действия, которые направлены на завладение деньгами в пользу или за счет страховой организации являются преступлением.

Потерпевшим лицом может выступать не только страховщик, но и застрахованное лицо. Чтобы не стать жертвой злоумышленников необходимо быть внимательным как при выборе страховой компании, так и при изучении страхового события.

Ведь мошенничество в страховании давно не редкость.

Состав преступления

Основная роль в борьбе с мошенничеством отведена правоохранительным органам. Но это не означает, что сотрудники страховых организаций не имеют таких полномочий. Порой они могут не только предотвратить, но и выявить страховые преступления.

Им приходится первыми вступать в контакт с преступниками и быть невольными участниками различных преступных схем. Статистика мошенничества в страховании показывает, что этот вид преступления встречается довольно часто.

Мошенничество в сфере страхования – какое бывает, как себя защитить

Чтобы выявить признаки преступного мотива необходимо четко понимать, что собой представляет страховое событие:

  • создание факторов, которые привели к ухудшению благосостояния владельца страхового полиса;
  • совокупность событий, имеющих место в страховом соглашении, которые наступили случайно или вызваны определенными обстоятельствами;
  • умысел группы лиц или страхователя, заинтересованного в наступлении страхового случая – выражен не ярко.

Схемы мошенничества

В России большинство афер совершают страховые агенты. Основная цель преступлений – получение дохода любым способом. Они практикуют хорошо продуманные схемы, используя служебное положение.

Перспективы подобных поступков всегда одни и те же – привлечение к административной или уголовной ответственности. Сотрудники отдела по борьбе с махинациями чаще всего выявляют:

  • оформление страхового полиса задним числом. Такие сделки обычно проходят с участием автовладельцев, которые попали в ДТП;
  • увеличение суммы ущерба, которого в реальности нет. Это позволяет увеличить сумму страховых выплат. Такая схема подразумевает предварительный сговор представителя страховщика и владельца автотранспортного средства. Сотруднику страховой компании обычно перечисляется определенный процент от страховой выплаты;
  • продажа поддельных страховых полисов или незаполненных бланков.

Виды мошенничества в страховании, с помощью которых граждане обманывают страховых агентов:

  • инсценировка угона. Подобное мошенничество в страховании широко используется в США. В России автовладельцы значительно реже угоняют собственные машины. Однако и здесь используется этот вид мошенничества;
  • страхование транспортного средства в разных страховых компаниях, а также попытка получить компенсационные выплаты у нескольких страховщиков;
  • дача взятки прибывшему на место ДТП эксперту. Подобное мошенничество в страховании приводит к завышению суммы полученного ущерба;
  • использование украденных или поддельных полисов страхования. Обычно их применяют при проверке документов сотрудниками ГИБДД.
Предлагаем ознакомиться  Ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ банке в Москве

За мошенничество в сфере страхования предусмотрена уголовная ответственность. Виды наказания:

  • штраф – до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы – до 360 часов;
  • принудительные работы – до 2 лет;
  • ограничение свободы – до 2 лет;
  • арест – до 4 месяцев.

Если мошенничество в страховании совершено группой лиц, с использованием служебного положения или в особо крупном размере, то наказание будет более жестким.

Методы борьбы со страховым мошенничеством предусматривают:

  1. Проведение социальной рекламы. Акцент делает на том, что украденные деньги могли бы помочь нуждающимся. Социологи убеждены, что использование такого метода позволит сократить количество случаев мошенничества примерно на 20%.
  2. Проверку истории страхования. Это актуально в случае страхования авто, недвижимости или банковских счетов. Интересующие данные фиксируются компетентными государственными органами, а также разносятся по специальным базам данных, которые разработаны для охраны собственных интересов страховыми сообществами.
  3. Ужесточение мер наказания. Необходимо не только усилить уголовную ответственность за мошенничество в страховании, но и применять меры материального воздействия.
  4. Правовое урегулирование страховых выплат.

Мошенничество в сфере страхования – какое бывает, как себя защитить

Как видно, борьба со страховым мошенничеством подразумевает комплексное воздействие на саму систему.

Правоохранительным органам не всегда удаётся доказать факт мошеннических действий со стороны страхователя или страховщика. Однако методы раскрытия незаконных схем получения выплат постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законодательством.

Для одного человека:

  • штрафные в размере 120 тыс. рублей,
  • обязательные работы сроком до 45 суток при 8-ми часовой организации труда (всего – не более 360 часов),
  • исправительные работы – до года,
  • ограничение свободы до 2-х лет,
  • принудительные работы в течение этого же срока,
  • ограничение свободы передвижения сроком до 120 суток.

Для группы лиц, совершивших преступление:

  • размер штрафа – 300 тыс. рублей,
  • обязательные работы – больше в 1,5 раза,
  • исправительные работы – до 2-х лет,
  • работы по принуждению – в течение 5-ти лет и могут сопровождаться годом ограничения свободы,
  • заключение под арест – до 4-х лет.

Вот лишь некоторые меры, предотвращающие мошенничество с полисами ОСАГО:

  • создана единая база Российского союза страховщиков, где есть информация по всем выданным договорам автострахования и произведённым выплатам,
  • специальные службы постоянно выявляют и блокируют сайты мошенников по продаже поддельных полисов,
  • правовой ликбез – оповещение через средства массовой информации о раскрытии схем злоумышленников – эти истории повышает грамотность автовладельцев.

Если автострахователь предполагает или уверен, что стал жертвой злоумышленников, он может оформить досудебную претензию и направить её в страховую компанию.

Если страховая компания оставит обращение без внимания – обращайтесь с исков в суд. В процессе рассмотрения обстоятельств дела можно добиться проведения повторной экспертизы и проверить возможные нарушения, правильность проведения расчёта ущерба, а также провести проверку постановления органов ГИБДД. В случае необходимости можно ходатайствовать о предоставлении записи видеокамер, фиксирующих происходящее на месте ДТП.

Мошенничество в сфере страхования – какое бывает, как себя защитить

Раскрытию преступлений в дано сфере могут препятствовать и сотрудники страховых агентств, и руководители, занимающие определённые посты. Они могут использовать служебное положение для сокрытия содеянного. И препятствовать проведению объективного расследования.

Однако методы раскрытия незаконных схем постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законом.

Если какое-то время назад аферисты и чувствовали себя свободно и успешно уходили от наказания, то теперь ситуация изменилась. Сегодня меры, пресекающие и предотвращающие подобного рода преступления, принимаются и на законодательном уровне, и реализуются исполнительной властью. Закон о мошенничестве в ОСАГО

В ряде стран, появилась отдельная практика наказания непосредственно за страховое мошенничество. Данное деяние рассматривают отдельно, квалифицируют его должным образом и назначают соответствующее наказание.

Как наказывают за страховое мошенничество в России? У нас пока что такой практики нет. И любого человека, уличенного в мошенничестве с различными страховками, привлекают к ответственности по статье «Мошенничество» (ст. 159 УК РФ).

Данная статья подразумевает различное наказание, которое зависит от степени тяжести. В некоторых случаях, общий срок тюремного заключения может достигать 15 лет.

Безусловно, со стороны государства ведется жесткий контроль, с целью выявления фактов мошенничества. При этом за каждый вид аферы предусмотрено наказание.

Мошенничество в сфере страхования – какое бывает, как себя защитить

Меры наказаний:

  • В соответствии со статьей 159 УК РФ, за мошенничество (аферы на рынке страховых услуг) предусмотрен административный адрес до 4 месяцев, штраф до 500 тысяч рублей либо лишение свободы на срок до 4 лет.
  • Если в результате аферы была взятка, то наказание предусмотрено статье 204 УК РФ. В таком случае со стороны закона предусмотрен арест до 6 месяцев, штраф до 2 500 000 рублей или лишение свободы до 5 лет.
  • За подделку документов наказание прописано в 327 статье УК РФ. В данном случае предусмотрен арест на срок от 6 месяцев до 3 лет.

На самом деле вычислить обман мошенников  в страховании ОСАГО сегодня можно с помощью нескольких способов и применить соответствующие меры.

Варианты борьбы с аферистами:

  • Создание единой РСА базы, в которой отражена информация по проданным договорам и страховым выплатам.
  • Проверка онлайн-сайтов по продажам ОСАГО и блокировка тех, которые ведут свою деятельность незаконно.
  • Оповещение людей по средствам телевидения или радио. Зачастую по новостям или в специализированных программах говорят про мошенничество с электронным ОСАГО. Это позволяет повысить финансовую грамотность автолюбителей.

Если страховую компанию Банк России заподозрил в мошенничестве, она может лишиться лицензии. Срок реабилитации юр.лица может составлять от 6 до 24 месяцев, в зависимости от частоты случаев и репутации на рынке. При этом руководству грозит штраф, как и менеджерам, которые принимали активное участие в сомнительных схемах.

Ответственность граждан за мошенничество, в том числе в страховой сфере, прописана в ст. 159 УК РФ. Владельцам полисов, которые пытались обмануть страховщика, и руководителям компаний с сомнительной репутацией суд может назначить:

  • Штраф до 120 000 рублей, обязательные работы сроком до 360 часов, либо исправительные работы до 1 года, ограничение свободы или принудительные работы сроком до 2 лет, арест до 4 месяцев или лишение свободы до 2 лет.
  • Штраф до 300 000 рублей, обязательные работы сроком до 480 часов, либо исправительные работы до 2 лета, принудительные работы сроком до 5 либо лишение свободы на тот же срок, если деяние совершалось группой лиц по предварительному сговору.

Важные нюансы

Чтобы уберечь себя от мошенничества в страховой сфере, следует:

  • Со стороны клиентов – отказаться от участия в сомнительных сделках. К ним относятся любые договоры, которые предполагают оформление по подложным документам и с использованием устаревших, ложных данных. Если страхователь обнаружил, что по незнанию стал жертвой обмана, рекомендуется как можно скорее заявить об этом в страховую компанию.
  • Со стороны страховых компаний – на стадии оформления документов проверять все данные и справки, представляемые покупателями полисов. Страхового мошенничества можно избежать, если на этапе знакомства с аферистами избежать попытки заключить договор обманным путем.

Клиенты, которые ранее были уличены в мошенничестве в страховании, вряд ли смогут вновь заслужить доверие финансовой организации. То же относится и к юр.лицу: информация о компаниях, использующих преступные схемы, быстро распространяется на рынке страхования РФ. Испорченная репутация в большинстве случаев означает крах бизнеса страховщика, особенно если это касается региональных фирм.

Выводы

Страховое мошенничество преследуется по законодательству РФ. Оно встречается практически в каждой отрасли рынка. Следует помнить, что:

  • Мошенником может выступать любой из субъектов страхового дела, включая владельца полиса, страхователя, выгодоприобретателя и страховщика.
  • Аферистам часто помогают третьи лица, которые заинтересованы в получении части прибыли. Ими чаще всего являются сотрудники фирмы, правоохранительных органов (ГИБДД, например), юристы (оценщики).
  • Если вы осознаете, что общаетесь с мошенниками, не рекомендуется соглашаться на противозаконные условия и схемы, чтобы не стать жертвой или соучастником преступления.
  • Ответственность за страховое мошенничество включает в себя не только штрафы, но и реальный срок – до 10 лет лишения свободы по ст. 159 УК РФ.

Уверены, вам будет интересно почитать нашу статью о мошенничестве на рынке ОСАГО.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Adblock detector