Договор микрозайма с физическим лицом

Договор микрозайма с физическим лицом

Важная информация

Современное кредитное соглашение представляет собой развернутый документ, который подписывается обеими сторонами кредитной сделки и содержит изложение всех условий кредитования.

Условия, на которых берет кредит клиент, всегда прописаны в правилах любой микрофинансовой организации, так, чтобы лицо, которое обращается за займом, всегда могло изучить данную информацию.

В договоре прописываются условия кредитования, обязанности обеих сторон, относительно имущества, которое будет дано в займ.

Определения

Для заключения кредитного договора, требуется кредитное соглашение. Это бумага, в которой заимодатель обязуется передать заемщику определенную денежную сумму, на некоторых условиях возврата.

В силу прямого указания закона к кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК о соглашении кредитования, если иное не предусмотрено правилами о займе и не вытекает из существа кредитного соглашения.

Нормативное регулирование

Закон о микрофинансовой деятельности говорит, что:

  •  микрозайм  не может превышать одного миллиона рублей;
  •  получить можно исключительно в рублях;
  •  для МФО обязательны разрешения и лицензии;
  •  в договоре должны быть точно прописаны все важные условия соглашения, потому что закон запрещает уже после подписания изменять соглашение в невыгодную для плательщика сторону.
 Федеральный закон №151-ФЗ
 Приказ Минфина России 42Н
 353-ФЗ О потребительском кредите
 3240-У Указание Банка России
 143-Т Информационное письмо банка

Виды договоров микрозайма

Быть гражданином Российской Федерации И в момент оформления микрозайма иметь с собой оригинал паспорта
Быть совершеннолетним
Иметь при себе , кроме оригинала паспорта, так же, дополнительный документ, который может подтвердить Вашу личность Это может быть как права на вождения автомобиля, так и военный билет или ИНН.Вообще, чем больше сведений о Вас, вашем месте работы и так далее , получит микрофинансовая организация, тем на лучших условиях у Вас будет возможность получить кредит
Физическое лицо, которое намеренно взять кредит в такой организации должно иметь официальное и постоянное место прописки в регионе, в котором совершает деятельность данная микрофинансовая организация Существуют, конечно, компании, которые идут на уступки последнему требования, но для этого человек должен иметь официальную работу, на которой он трудится не меньше шести месяцев

Есть способ оформления займа онлайн. Это несколько упрощает основную операцию. При оформлении онлайн заявки следует указывать только ваши реальные паспортные данные.

Желательно, подать заявку сразу в несколько компаний, которые занимаются онлайн кредитованием, этим способом пользуется большинство всех заемщиков, которые знают что делают.

Так, можно выбрать для себя наилучшие условия взятия займа. Такие компании являются конкурентами, так, когда одна компания предложит Вам 1.5% ставку в сутки.

Другая может сократить эту сумму вдвое, не стоит упускать такой шанс.

Предлагаем ознакомиться  Как расторгнуть договор найма комнаты

Их можно как отправить на счет,так совершить платеж с мобильного телефона или перевести с электронного кошелька.

Предоставить полную информацию Относительно всех условий, на которых берется займ, а так же, рассказать ему обо всех правах и обязанностях, которые касаются получения им денег
Гарантировать то Что все операции относительно данного займа будут сохранены в тайне
Еще до того, как клиент микрофинансовой организации получит деньги Он должен быть проинформирован относительно всех нюансов договора. То есть, еще до получения денежной суммы, его обязаны проинформировать о том, какие проценты он должен будет платить, порядке возврата средств, сроках, в которые он должен обязательно уложиться, его правах и обязанностях относительно МФО

Условия выдачи

В этом пункте можно рассмотреть условия нескольких МФО, их процентную ставку, сумму на которую можно рассчитывать и период кредитования.

МФО Процент в день Сумма Период
CreditPlus 1.75% 30000 рублей 30 дней
Ferratum 2% 20000 рублей 1 месяц
Грин Мани 1% 30000 рублей 1 месяц
Манимо 0.5% 100000 рублей 1 год

Образец заполнения

Данных о процентной ставке и сумме Которую берет в заем клиент
Паспортные данные заемщика Реквизиты МФО
Требования которые обязан выполнить клиент
Права и обязанности клиента И МФО
Сроки и порядок возвращения долга
Ответственность обеих сторон В случае, когда одно из согласований будет нарушено

В случае нарушения заемщиком принятых им условий, микрофинансовая организация может затребовать:

  1. Повышения процентной ставки.
  2. Штрафа за период просрочки, за день или неделю.
  3. Штраф на остаток суммы, которую еще не уплатил заемщик.

Каждый должен сам для себя решить, конечно, исходя их ситуации, которая сложилась — какой вариант ему больше подойдет.

В судебном порядке

Договор микрофинансовой организации может расторгаться по соглашению обеих сторон. Такой вид обычно происходит крайне редко, обычно сразу обращаются в суд.

Но, для того, чтобы приняли положительное решение в сторону клиента, нужно будет хорошо аргументировать свои действия и поставить микрофинансовую организацию в такое положение, чтобы было полное отсутствие альтернативы.

При таком раскладе размер неустойки совершенно приемлем. Микрофинансовая организация идет на некоторые уступки, понимая, что заемщик легко уменьшит неустойку с помощью суда.

Предлагаем ознакомиться  Договор с риэлтором на продажу квартиры: как составить, расторгнуть и где скачать образец? сопровождение сделки купли-продажи агентством недвижимости: плюсы и минусы

И если, все-таки, МФО сделает неустойку слишком большого размера – лучше сразу обращаться в суд.

Обычно в таком случае истцы опираются на то, что изменились обстоятельства по договору, и в качестве таких причин часто привозятся частые сферы – лишение основного места работы, тяжелая болезнь, тяжелое материальное положение и т.д.

К большому сожалению, суд не считает такие причины невозможными для предвидения, или более того, исходят из вероятности их устранения.

Заранее написать и отправить В микрофинансовую организацию заявление о расторжении договора
После того, как МФО откажет Стоит внимательно прочесть правила предоставления займа и хорошо изучить все условия заключаемого договора. Этот документ можно найти на сайте выбранного вами МФО
Следует подготовить иск Лучше всего, если это будет делать профессиональный юрист, ведь так вы не рискуете потратить силы и деньги на судебное дело

После того, как были выполнены все условия составления соглашения микрокредитования, стороны могут оформить кредит.

Также клиент может попросить о выдаче образца его соглашения с микрофинанансовой организацией ему на руки, если хочет лучше ознакомиться со всеми условиями данного соглашения в домашних условиях.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

По закону необходимо:

  • предоставление заемщику графика платежей;
  • дееспособность и соврешеннолетие заемщика;
  • предоставление наиболее полной информации о займе;
  • микрофинансовые организации предпочитают заключать договоры удаленно: потенциальный клиент заполняет онлайн-заявку,  данные анализируются, прогнозируется возможный невозврат средств, рассчитывается кредитный рейтинг;
  • если заемщик отвечает всем требованиям, ему отправляется уведомление о согласии и предлагаются индивидуальные условия;
  • поскольку заемщик находится на значительном расстоянии от офиса МФО — зачастую одна организация кредитует все регионы страны — подпись заменяется цифровым аналогом — кодом, отправленным на телефон. Введение кода означает согласие с условиями.

Существует несколько видов договоров, которые можно заключить с МФО:

  • Соглашение потребительского микрозайма.
  • Микрозайм «деньги до зарплаты».
  • Под материнский капитал.
Предлагаем ознакомиться  Узаконение перепланировки в нежилом помещении

Договор потребительского микрозайма подразумевает оформление кредита для физ. лиц, желающих что-то приобрести. Например, купить новую машину, сделать ремонт, отправиться в путешествие или на срочную операцию. Такие займы предполагают выдачу больших сумм на срок до 2-х лет.

Условия предоставления

Микрофинансовые организации не ставят жестких условий:

  • возрастная категория от 18 до 70 лет;
  • гражданство и регистрация РФ;
  • наличие мобильного телефона;
  • счет в банке и карту иметь желательно, но не обязательно,
  • необходим паспорт, в зависимости от организации требуется и второй документ на выбор (ИНН, пенсионное удостоверение и так далее);
  • деньги выдаются выбранным способом: наличными в офисе или через систему переводов (Рапида, Контакт); электронными деньгами (Киви, Вебмани, Яндекс Деньги); на банковский счет; на баланс мобильного телефона и другие.

Договор уступки с физическим лицом

Такой договор предполагает замену кредитора. С таким договором сталкиваются заемщики в случае невыплаты микрозайма по кредитному соглашению. При этом микрозайм передается третьему лицу для взыскания долга.

Это последняя попытка Вас напугать и получить обратно свои деньги. Законодательство РФ, к сожалению, не запрещает такой практики, и МФО часто пользуются этим. В данном случае должника ждет соглашение цессии.

Можно ли оформить через Интернет

Через интернет займы оформляют большинство МФО. Необходимо:

  •  заполнить анкету, указав выбранные условия и сроки, не забыв вписать свои паспортные данные;
  • дождаться окончания рассмотрения вашей заявки;
  • в случае положительного решения договор микрокредитования с физическим лицом будет заключаться в офисе, либо вместо подписи на сайте используется ввод кода, полученного в СМС;
  • самый простой и приятный шаг: получить деньги выбранным вами способом.

Для безопасности сделки используется:

  • проверка и проверка банковской карты: в личном кабинете вводятся личные данные держателя и номер «пластика», на счету замораживается сумма до 10 рублей. Ввод точного значения заблокированной суммы — подтверждение принадлежности карты. Сумма возвращается в течение суток;
  • некоторые МФО запрашивают сканы документов в форму загрузки на сайте либо на почту;
  • видеоподтверждение — сфотографироваться с паспортом в руке либо по скайпу показать оператору паспорт.

Возврат

Средства должны быть возвращены вовремя:

  • за просрочку, даже если она произошла по вине банка-эминтента,  насчитывают пеню должнику;
  • договор считается закрытым после внесения всей суммы;
  • отдельные организации не допускают досрочного погашения и не пересчитывают проценты;
  • в договоре предусмотрены штрафные санкции за нарушение  условий: если плательщик отказался от обязательств, ему насчитывается неустойка, а дело передается в суд.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Adblock detector