Расторжение кредитного договора с банком: основания и порядок

Расторжение кредитного договора с банком: основания и порядок

Когда банк расторгает договор в одностороннем порядке?

Кредитный договор – это документ, на основании которого стороны связывают себя определенными обязательствами: кредитор предоставляет необходимую сумму денег, а заемщик обязуется их выплатить в рассрочку, согласно условиям соглашения. Юридические отношения продолжаются до тех пор, пока одна из сторон не нарушит условия сделки. В этом случае договор расторгается, а нарушитель может быть привлечен к административной ответственности.

Способы расторжения кредитного договора:

  1. По инициативе одной из сторон в суде;
  2. На законных основаниях, если соглашение противоречит требованиям гражданского кодекса;
  3. По соглашению сторон.

По взаимному согласию стороны могут пересмотреть условия договоренности и расторгнуть контракт досрочно. Большинство банков в наше время идут на уступки кредитору. Однако если одна из сторон настаивает на продолжении договорных отношений, то прекратить их можно только в судебном порядке. Контрагенту придется доказать, что существуют основания для расторжения контракта, например, если вторая сторона существенно нарушает условия сделки.

Односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору регламентируетсястатьей № 450.1 ГК РФ.

Основания для расторжения кредитного договора с банком могут быть следующими:

  • досрочное погашение кредита, в связи с чем утрачивается необходимость действия договора;
  • признание контракта недействительным;
  • невозможность исполнения обязательств заемщиком;
  • необходимость в реструктуризации долга;
  • отказ от исполнения обязательств по контракту, в связи с наступлением определенных обстоятельств и др.

Кредитный договор с банком составляется квалифицированными юристами таким образом, что вероятность нарушения условий сделки со стороны заемщика гораздо выше, чем со стороны займодателя. Для того чтобы минимизировать риски при расторжении соглашения, требуется следовать определенному алгоритму действий.

Порядок расторжения кредитного договора по инициативе должника:

  1. Составление заявления о расторжении кредитного договора с банком. Бланк заполняется в произвольной форме с подробным указанием причины разрыва сделки;
  2. Банк обязан рассмотреть заявление в течение 30 дней и направить ответ;
  3. В случае получения отказа расторгнуть контракт, подается исковое заявление в суд. К заявлению потребуется приложить квитанции по ежемесячному расчету по кредиту, справку о заработной плате и другие документы, подтверждающие невозможность дальнейшего исполнения обязательств по кредитному договору. Госпошлина за иск составляет 300 руб к оплате;
  4. Судебное разбирательство. Заемщику потребуется доказать те обстоятельства дела, которые он представил в качестве позиции своей правоты.

Если должник попал в ситуацию, когда не представляется возможным погасить кредит и остро встал вопрос, как расторгнуть контракт с банком в судебном порядке, необходимо взвесить свои шансы.

Суд может принять решения в пользу истца при доказательстве следующих причин невыплаты кредита:

  • отсутствие работы длительное время. При этом, гражданин должен состоять на учете в органах занятости населения;
  • медицинские показания. Должник имеет неизлечимое заболевание и ему необходимы внушительные финансовые затраты на лечение и поддержание нормальной жизни;
  • изменение семейного положения – рождение ребенка, потеря работы одним из членов семьи, сожительство с иждивенцем, который находится на обеспечении заемщика;
  • форс-мажорные обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, при этом не было возможности заблаговременно застраховать свое имущество или доходы от потерь (стихийные бедствия, банкротство и др.).

В этих случаях суд может постановить решение о реструктуризации долга. Кредитная организация обязана составить новый контракт с заемщиком, на основании которого:

  • должник освобождается от выплаты процентов и пени;
  • устанавливается гибкий график платежей, согласно финансовому положению заемщика.

Досрочное расторжение кредитного договора может быть инициировано как банком, так и заемщиком. Прекратить действие соглашения в одностороннем порядке возможно в случаях, предусмотренных законом или договором.

Право банка на одностороннее расторжение вступает в силу только при нарушении обязательств, прописанных в контракте, в отличие от права заемщика, который может уведомить банк о своем отказе от исполнения договоренности в любой момент до срока предоставления кредита.

По соглашению сторон, кредитная организация и заемщик могут расторгнуть контракт, если задолженность была выплачена в полном размере. В этом случае кредитное соглашение на общих основаниях утрачивает силу, так как обязанности сторон исполнены.

Документы для суда

Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком подается в суд по месту жительства. К документу требуется приложить:

  • удостоверение личности;
  • кредитный договор;
  • исполнительный лист по выплате кредита;
  • чеки, квитанции, выписку из лицевого счета в банке, подтверждающие осуществление выплаты кредита;
  • справку о заработной плате за 6 месяцев;
  • документы, подтверждающие причину невозможности выплачивать кредит;
  • письма ответчику о досрочном расторжении контракта в досудебном порядке.

Кредитная карта предполагает оплату комиссии за обслуживание, а также за различные дополнительные услуги: СМС уведомления, мобильный банкинг и др. После заключения контракта, снятие денежных средств со счета должника за данные услуги производится автоматически, даже если не пользоваться картой долгое время. Таким образом, по истечении длительного промежутка времени, сумма задолженности перед банком может вырасти до значительных размеров.

Расторжение кредитного договора с банком: основания и порядок

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор необходимо:

  • погасить все имеющиеся задолженности;
  • направить заявление в банк;
  • предоставить оригинал контракта с банком и карту плательщика;
  • обсудить условия и расторгнуть контракт.

Банк может назначить незначительную сумму неустойки, которую требуется оплатить. После, кредитное соглашение расторгается, а стороны освобождаются от ответственности в законном порядке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Для соглашений о кредитовании существует свой порядок и условия прекращения, отличные, например от расторжения договора дарения или трудового соглашения. Закон о правах потребителей дает право на расторжение кредитного договора банком в одностороннем порядке, а также лицом, взявшим ссуду, в течение 14 дней с момента заключения.

Это касается и договора займа, и других видов договоров, например, депозитного. В случае если предполагается расторжение кредитного договора с банком судебная практика рекомендует полный возврат ссуды и выплату минимальных процентов (за период пользования денежными средствами). При таком варианте не требуется предварительного согласования с финансовым учреждением.

Расторжение кредитного договора возможно и в случае возникновения непреодолимых обстоятельств, о которых заемщик не мог знать на момент оформления соглашения. К таким обстоятельствам относится, например, уменьшение оклада, обнаружение неизлечимого заболевания, предполагающего финансовые затраты на подержание жизни.

Расторжение договора в одностороннем порядке банком также имеет место. Оно может быть инициировано финансовой организацией в случае просрочки выплаты более чем 90 дней. Это основание дает банку право на обращение в суд и взыскания задолженности в принудительном порядке. При этом к сумме кредита добавятся все проценты, набежавшие за этот период, штрафы и пени, о которых указано в тексте договора, а также судебные издержки, связанные с ведением дела.

В общих словах можно сказать, что сделка может быть аннулирована в том случае, если присутствуют следующие основания для расторжения кредитного договора:

  • одна из сторон соглашения существенно нарушает его условия;
  • если возникли кардинальные обстоятельства, препятствующие выполнению условий договора.

Законодательство регулирует порядок расторжения соглашений целым рядом нормативных актов. Согласно этим документам существует два метода решения вопроса: мирное урегулирование и судебное разбирательство. Этап договорного разрешения конфликта является обязательным в любом случае.

В общем виде порядок расторжения кредитного договора выглядит следующим образом.

  • Досудебное решение. Заемщик, решивший по своему желанию расторгнуть договор, должен обратиться в банк с соответствующим заявлением. Образец ходатайства можно взять непосредственно в финансовой организации. Если же его выдать отказываются, то можно написать заявление в свободной форме. В тексте следует указать причину, по которой возникла необходимость в расторжении, личные данные, включая контактный номер телефона и почтовый адрес, и просьбу о прекращении кредитного договора. Заявление составляется в двух экземплярах, один из которых отдается сотруднику банка, а второй остается у заявителя с пометкой банка о принятии. В случае отказа сотрудника принять документ, его можно отправить почтой, посредством заказного письма с уведомлением о вручении. Банк обязан рассмотреть заявление и принять решение, о котором должен сообщить заявителю в письменной форме. В случае отрицательного решения или отсутствии ответа из финучреждения можно обращаться в суд.
  • Исковое заявление о расторжении кредитного договора. Ходатайство подается в районный суд по месту проживания истца или по месту нахождения ответчика (в данном случае – банка). Образец заявления можно взять в судебной канцелярии. В ходатайстве нужно указать личные данные, описать причины, побудившие к расторжению договора, обстоятельства дела, а также отказ банка решить вопрос мирным путем. К заявлению необходимо приложить его копии, в том количестве, сколько участников фигурирует в деле. Также нужно предоставить копию кредитного договора, подтверждение непреодолимой силы условий, на которых основывается просьба, переписку с банком, ксерокопии личных документов и квитанции об уплате государственной пошлины (по нормам Статьи 333.19 НК РФ в сумме 300 рублей). Исковое заявление о расторжении кредитного договора может подаваться лично или через представителя. Последний должен иметь при себе нотариальную доверенность, дающую ему право на представление интересов истца в суде. Консультация юриста даст возможность составить исковое заявление о расторжении кредитного договора по всей форме и в соответствии с требованиями законодательства. Судебная практика расторжения кредитного договора с банком показывает, что без помощи профессионального юриста получить положительное решение по иску довольно трудно.
  • Судебный процесс. Написать исковое заявление о расторжении кредитного договора и подать его в суд, еще не означает выиграть дело. Необходимо находиться на каждом заседании по рассмотрению дела. Присутствие на заседаниях суда позволит высказать и отстоять свою позицию. Хорошо будет, если истец воспользуется помощью профессионального юриста, что значительно повысит его шансы выиграть дело. Это объясняется тем, что банки имеют целый штат адвокатов, которые хорошо разбираются в банковских спорах. Это необходимо и в том случае, если истец не имеет возможности присутствовать сам по какой-либо причине. Профессиональный юрист сможет представить его интересы в суде в наилучшем виде. Консультация юриста по этим вопросам в нашей компании осуществляется бесплатно.

Расторжение или изменение кредитного договора

Кредитный договор можно определить как сделку, согласно условиям которой одна сторона (кредитор) обязуется выдать в пользование денежные средства, а другая (заемщик)  – принять их и внести оплату за пользование денежными средствами, а также возвратить их на условиях, установленных договором.

Сторонами традиционно являются банк и физическое или юридическое лицо.

Одним из неотъемлемых прав контрагентов является право на внесение изменений в договор или его расторжение.

Расторжение кредитного договора с банком: основания и порядок

Традиционно в кредитных правоотношениях так называемую лидирующую позицию занимает кредитор (банк или кредитный союз).

Он предлагает заемщику свои условия при заключении договора, а заемщик обычно соглашается или не соглашается с ними.

Гражданское законодательство устанавливает равные права для обеих сторон. Это равноправие касается и прав на расторжение или изменение договора.

Как основные случаи изменения или расторжения договора кредита можно выделить:

  • нарушение одной из сторон условий сделки;
  • изменение воли одного из контрагентов касательно выполнения договора.

Основания, по которым у сторон появляется право на внесение правок или прекращение договорных отношений предусмотрены законом, однако список этот открытый и может дополняться ситуациями, возникающими на практике и не противоречащими закону.

Основными основаниями для изменения или расторжения являются:

  • существенное изменение обстоятельств, при которых был заключен договор;
  • нарушение договора одной из сторон;
  • объективная необходимость внесения изменению для обеих сторон.

Существенность изменения обстоятельств может считаться оценочной категорией и устанавливается в каждом конкретном случае.

В общем понимании под существенным изменением обстоятельств следует понимать такое положение дел, при наличии которого в момент заключения сделки одна из сторон или обе стороны отказались бы от заключения.

Нарушения договора одной из сторон также могут быть применены как основание в случае инициативы одной из сторон.

Расторжение кредитного договора с банком: основания и порядок

Не может быть основанием для принудительного расторжения договора или его изменения простое желание стороны, не подкрепленное какими-либо доказательствами или более серьезными основаниями.

Односторонний отказ от исполнения кредитного договора невозможен, за исключением случая конкретного прописывания такого права сторон в самом договоре.

Также не допускается одностороннее внесение изменений.

Предлагаем ознакомиться  Что такое рента недвижимости, как оформить или расторгнуть договор? Плюсы, минусы и прочие нюансы такой сделки || Стороной передающей свое недвижимое имущество по договору ренты может выступать

Традиционно на практике банками в договоре займа прописывается пункт, согласно которому банк вправе вносить определенные изменения, однако обязан уведомить об этом заемщика в письменном виде.

Примером таких изменений, вносимых кредитором, может быть изменение процентной ставки за пользование кредитными средствами.

На практике же банки не только не всегда уведомляют заемщика, но если даже делают это – не дожидаются от стороны возражений или согласия.

Если договор меняется или расторгается по инициативе одной из сторон, это может происходить в следующем порядке:

  • уведомление «нарушителя» условий договора о таком нарушении и предложение устранить его;
  • достижение согласия о расторжении или внесении изменений;
  • в случае недостижения согласия – расторжение или изменение в судебном порядке.

Все уведомления, отсылаемые одной стороной для другой, должны быть оформлены в письменном  виде и отправлены в порядке, описанном ранее.

Банк расторг договор в одностороннем порядке - что будет?

Если сторонам не удается достичь согласия по основным положениям, инициатор разрыва договора имеет право на подачу иска в суд с требованием расторгнуть сделку в принудительном порядке. Такая процедура не может применяться в случае внесения изменений.

Если договор все-таки не расторгнут сторонами, истец вправе получить в суде исполнительный лист и обратиться с ним в государственную исполнительную службу. Уже с помощью государственного органа ответчик будет обязан выполнить решение суда и расторгнуть договор.

Особенности расторжения кредитного договора по требованию банка

Гражданский кодекс РФ регламентирует основные положения кредитного договора, предоставляя банком широкую компетенцию по установлению условий договора.

Отношения с банком носят долгосрочный характер, в основном, финансовое положение заемщика в период исполнения договора может измениться как в худшую, так и в лучшую сторону, что нередко приводит к расторжению договора.

Аналогичным образом может измениться положение кредитной организации на рынке банковских услуг, что отражается на отношениях к заемщикам. В этой связи законодательством предусмотрены обстоятельства, наступление которых дает сторонам право расторгнуть кредитный договор.

Однако сразу отметим, что эти нормы не закрепляют исчерпывающего перечня обстоятельств, исходя из чего, можно сформировать следующий принцип, которым руководствуются банки, требующие досрочного расторжения договора: кредитор вправе требовать расторжения договора в случаях, не противоречащих законодательству.

– нарушение влечет существенный ущерб кредитора (ст. 450 ГК РФ);

– нарушение условий договора, предоставляющих право расторжения договора (ст. 450 ГК РФ).

– залогодатель при заключении последующего договора не сообщил залогодержателю о существовании ипотеки (ст. 44).

– нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов более 60 дней в течение полугода (ст. 14);

– неуплата основного долга и (или) процентов в течение 10 и более дней, если кредит краткосрочный, то есть менее 60 дней (ст. 14);

Между тем в данных нормах отсутствует указание на исчерпывающий характер оснований и условий, что позволяет кредиторам на основании ст. 450 ГК РФ устанавливать дополнительные условия, основания, которые нередко нарушают права заемщиков.

Принципиально отличаются конструкции правоотношений кредитора и заемщика в зависимости от правового статуса последнего. В связи с этим следует рассмотреть отдельно правоотношения заемщика – физического лица с кредитором и заемщика  – юридического лица с кредитором.  

Заемщик – физическое лицо

Расторжение кредитного договора с банком: основания и порядок

Рассмотрим различные ситуации, при которых банки могут предъявлять требования о досрочном погашении кредита. ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает в ст. 14 основания, когда кредитная организация вправе требовать досрочного расторжения договора.

Если договор явно ущемляет права потребителя, то договор может быть признан недействительным, что свойственно типовым договорам. Например, в Обзоре судебной практики, утвержденном Президиумом ВС РФ 22 мая 2013 г.

суд пришел к выводу, что дополнительные условия расторжения договора кредитные организации устанавливать не могут, выходя за рамки закона. Определением СК ВС № 77-КГ 12-2 от 19 июня 2012 г.

, также установлено, что включение в типовой договор дополнительных условий досрочного расторжения кредитного договора – нарушение прав потребителей. Кроме того, суд отметил несколько распространенных условий, дающих право банку на одностороннее расторжение договора, которые устанавливаются банками, но при обращении в суд будут признаны недействительными:

  1. Расторжение трудового договора.
  2. Смена места жительства.
  3.  Непредоставление справки о доходах за определенный период по требованию банка и иные. 

Прежде чем доказать противозаконность требования о расторжении договора, необходимо доказать, что заемщик не имел возможности влиять на условия договора.

 Однако при явных нарушениях и периодического неисполнения договорных обязательств со стороны заемщика банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке и потребовать уплаты денежных средств.

Как правило, суды, принимая решение по таким вопросам, исходят из добросовестности заемщика.

Заемщик – юридическое лицо

Превалирующий принцип взаимодействия юридических лиц – свобода договора. В условиях равной экономической защищенности стороны вольны самостоятельно согласовывать условия договора, если это прямо не запрещено законом. Сразу отметим, что требование о досрочном погашении кредита фактически означает одностороннее расторжение кредита (см. Определение ВАС № 17763/09 от 11 февраля 2011 г.).

ВАС РФ неоднократно утверждал обзоры практик по данному вопросу. Суд признает на стадии заключения договора  кредитную организацию более сильной стороной правоотношений, нежели юридическое лицо, о чем можно сделать вывод исходя из Информационного письма Президиума ВАС РФ № 147 от 13 сентября 2011 г.

Также суд разъяснил, что стороны имеют право на одностороннее расторжение договора, однако сторону нужно об этом уведомить и мотивировать свое решение.

Также кредитная организация при одностороннем расторжении договора и требовании возврата денежных средств должна исходить из принципов разумности и добросовестности. Более того п.6 упомянутого письма свидетельствует о том, что суд, решая вопрос о возмещении убытков, причиненных банку, будет обращать внимание на фактические и юридические обстоятельства нарушений заемщика и наличие причинно-следственной связи между нарушениями и образовавшихся убытков банка.

Интересы юридических лиц в контексте взаимодействия с банками законодатель не защищает специальными актами, в связи с чем, кредиторы нередко пользуются доминирующим положением в отношениях, заключая кредитный договор, заведомо содержащий невыгодные условия для заемщика, в том числе о расторжении договора, более распространенными являются права банка на:

  1. Расторжение договора в связи с задержкой уплаты кредита или процентов на 5 и более дней (например, Постановление ФАС Дальневосточного округа от 5 апреля 2011 г. по делу № А73-8317/2010).
  2. Расторжение договора в связи с перерегистрацией юридического лица.
  3. Расторжение договора в связи с уменьшением уставного капитала.

Рассмотрим последствия неисполнения законного требования банка. Для исполнения требования банка, прежде всего, необходимо установить, законны ли действия банка, так как, пользуясь своим особым правовым статусом и природой кредитного договора, банк нередко нарушает права заемщиков.

Законное требование банка может быть удовлетворено в досудебном порядке или судебном.

Нередко банки находят экономически более выгодным уступить долговые обязательства коммерческой организации по договору факторинга, в том числе коллекторам, чья деятельность законодательством не урегулирована, что вызывает сложности во взаимодействии с ними.

Расторжение кредитного договора с банком: основания и порядок

Требовать исполнения договора досрочно банк может в случае существенного нарушения договора, в основном, при уклонении от оплаты аннуитетных платежей. Банк должен доказать, что предоставленная сумма не будет возвращена заемщиком в срок в судебном порядке. В иных случаях требование незаконно, и договор должен быть признан недействительным в части.

Иногда банк сильно завышает штрафы, пени, процентную ставку при нарушении сроков договора, с чем заемщик либо соглашается, либо оспаривает в судебном порядке. Примечательно, что на основании ст.

333 ГК РФ суд вправе снизить размер неустойки, если сочтет заявленный размер штрафа завышенным. В судебном порядке также можно оспорить размеры комиссии за обслуживание счета. Как разъяснено в Информационном письме Президиума ВАС РФ № 147 от 13 сентября 2011 г.

, если комиссия была закреплена договором как самостоятельная услуга, то банк имеет право на взыскание суммы, в обратном случае (комиссия – часть кредита) суд будет оценивать разумность их начисления.

Выводы

Незаконное требование о расторжении кредитного договора – удел экономически нестабильных банков. Законодательством не установлен исчерпывающий перечень обстоятельств, позволяющих требовать расторжения кредитного договора.

Право заёмщика на расторжение кредитного договора

Бесплатная консультация юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по расторжению кредитного договора с банком

Если рассматривать правовую природу кредитного договора, то говорить о возможности расторжения сделки в одностороннем порядке заёмщиком сложно. Ведь обязательства должны быть исполнены в полном объёме и отказ от них не допустим. Так устанавливает гражданское законодательство в ст. 310 Гражданского кодекса РФ.

Однако, несмотря на то, что в договоре нет такого условия, возможность потребовать расторжения кредитного договора в одностороннем порядке есть не только у кредитора. Она предусмотрена гражданским законодательством при наступлении определённых обстоятельств, позволяющих заёмщику потребовать расторжения сделки с банком.

Правда, само по себе расторжение договора не может освободить заёмщика от возврата банку всего полученного им при заключении договора. Но может позволить уменьшить либо вообще освободить от финансовой ответственности. Это зависит от того, какое основание будет лежать в основе требования о расторжении кредитного договора.

Существенное изменение обстоятельств многие заёмщики считают, что значительное сокращение доходов, потеря работы, рождение детей являются существенными изменениями обстоятельств, которые позволяют применить положения ст. 451 Гражданского кодекса РФ. А эти положения предусматривают, что если бы при заключении договора стороны благоразумно могли это предвидеть, то договор вообще не был бы заключён либо заключён на других условиях.

К сожалению, суды не принимают в качестве существенного изменения обстоятельств потерю работы и дохода, изменение в составе семьи и другие основания, которые приводят в исках заёмщики. И судебная практика по подобного рода спорам складывается в пользу банков. Таким образом, потеря работы не является основанием для расторжения кредитного договора.

Важно! Признание кредитного договора недействительным такой вариант возможен лишь в том случае, если кредит был выдан недееспособному гражданину.

Нередко банки, стремясь увеличить количество выдаваемых кредитов в целях выполнения плана, не только навязывают кредитные продукты клиентам, но и заключают договоры с недееспособными гражданами. Причём, происходит это даже в том случае, когда менеджер банка замечает странности в поведении клиента, но не придаёт этому значения.

Признание кредитного договора, заключённого с недееспособным гражданином, недействительным предусмотрено положениями ст. 171 либо ст. 177 Гражданского кодекса РФ. Первая статья предусматривает ничтожность сделки, заключённой с недееспособным заёмщиком, вторая недействительность кредитного договора, заключённого хоть и с дееспособным клиентом, но не способным понимать значение своих действий или руководить ими.

Результатом будет прекращение правоотношений с банком, но освободить заёмщика от возврата банку полученного кредита либо его остатка (но без просроченных процентов и неустойки) не получится.

Расторжение банком кредитного договора в одностороннем порядке не влечёт для заёмщика неблагоприятных последствий. Поэтому в случае нарушения сроков и объёма возврата кредитных средств заёмщику следует побеспокоиться о приближении момента расторжения договора.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Расторжение кредитного договора: судебная практика

Большая роль в правоприменительной и судебной практике уделяется регулированию правоотношений в сфере кредитования. Важную роль занимает среди прочего рассмотрение судами дел по расторжению кредитных договоров. Анализ судебной практики ВС России позволяет говорить о возросшей динамике рассмотрения судами данной категории дел в последние годы.

Как правило, целью расторжения договора является сохранение баланса интересов сторон правоотношений – банка и заемщика, и это действие является исключительным способом защиты права.

Для расторжения договора правовое значение имеет нарушение обязательств одной из сторон, которое может осуществляться вследствие независящих от сторон обстоятельств, или вследствие отказа от их выполнения. Прекращение кредитных обязательств, в силу ч. 3 ст.

453 ГК РФ, считается наступившим с момента вступления в силу решения суда о расторжении договора.

Изменение обстоятельств (существенных условий), которые существовали на момент заключения договора с банком, и из которых стороны исходили, в соответствии с положениями ст. 451 ГК РФ могут быть основанием для расторжения договора кредитования. Существенными в этом случае являются обстоятельства, которые объективно препятствуют выполнению обязательств сторонами договора.

Поскольку банк, как кредитная организация в момент выдачи кредитных средств, выполняет свои первоначальные обязательства, следом за которыми должно быть выполнено встречное обязательство по погашению кредита заемщиком, то нарушения условий договора чаще всего бывают со стороны заемщиков. То есть недобросовестное выполнение обязательств или отказ их выполнять (возвращать денежные средства — тело кредита и проценты) являются основанием для возможного прекращения действия договора.

Предлагаем ознакомиться  Порядок заключения трудового договора

Судебная практика по делам, связанным с расторжением договоров кредитования, говорит не в пользу потребителей (заемщиков).

На сегодняшний день обзор судебной практики показывает, что все судебные споры по расторжению кредитных договоров, в которых истцами выступали заемщики, в том числе и где основанием правовой позиции были обстоятельства дефолта 1998 года, не выносились в их пользу.

Судом Апелляционной инстанции по делу № 33-6973/2012 было вынесено определение о расторжении кредитного договора.

В ходе рассмотрения судебного дела было установлено, что истец, который являлся заемщиком по кредитному договору, обратился с исковым требованием к ЗАО «ВТБ 24» о том, чтобы расторгнуть кредитный договор и возложить обязанности на банк о прекращении начисления выплат по договору.

Судом, как следует из материалов дела, было установлено, что данное событие (изменение материального положения истца) не является событием, которое может быть рассмотрено в контексте ст.

454 ГК России, и не является доказательством изменения условий, которые существовали на момент заключения договора.

По результатам судебного рассмотрения данного дела было вынесено определение об оставлении требований истца без удовлетворения.

Зачастую и заемщики, не оценив свои силы и возможности в платежеспособности, получив кредитные средства, не в состоянии выплачивать обязательства по кредитному договору.

Последствием невыполнения договорных обязательств является правовая возможность банков прибегнуть к расторжению кредитного договора с применением санкций, предусмотренных договором за гражданско-правовое нарушение (взыскание пени или штрафных санкций).

Суды в этом случае часто не рассматривают обстоятельства, которые явились причиной нарушения условий договора, а берут во внимание лишь факт неисполнения должником своих обязанностей по выплате денежных средств.

Вот одно из типичных судебных решений по спору о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора, в котором судом было установлено, что ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд к ответчику (заемщику) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

В обосновании искового требования истец указал на то, что заемщик, получив кредитные средства, которые были перечислены на его счет в филиале ЗАО АКБ «Экспресс-«Волга, длительное время уклонялся от выполнения договорных обязательств, в связи с чем, по мнению истца, у последнего возникло право требования досрочного погашении кредита и расторжении договора.

В результате суд, исследовав материалы дела, вынес решение, в соответствии с которым с ответчика (заемщика) было взыскано:

  • сумма основного обязательства по договору;
  • возмещение расходов банка;
  • пени за нарушение договорных обязательств;
  • просроченных процентов

А кредитный договор, заключенный между банком и заемщиком, был  расторгнут.

Если вы хотите завершить договор с банком, уведомите его о своем намерении погасить кредит досрочно и расторгнуть отношения заранее, за 30 дней до внесения полной оплаты по вашему займу.

В этом случае кредитор не сможет применить к вам санкционные меры в виде дополнительных штрафов или комиссий.

В большинстве случаев суд принимает решение в пользу банковского учреждения. Неутешительная для заемщиков статистика связана с тем, что в исковом заявлении должники часто указывают в качестве причины расторжения договора с банком потерю работы, внезапное заболевание или утрату имущества.  Эти причины для суда не считаются весомыми, кроме случаев потери имущества из-за стихийных бедствий, пожара или боевых действий.

Суд не рассматривает указанные ситуации как основание для удовлетворения иска еще и по той причине, что заемщик (истец) мог застраховать свое имущество, но не воспользовался этим правом. Судьи убеждены, что заемщик мог предугадать наступление причин, лишивших его возможности выполнять долговые обязательства, до момента подписания документа.

По обоюдному согласию

В редких случаях банк и клиент могут расторгнуть договор по соглашению сторон. Например, при рефинансирования или реструктуризации кредита, когда договор перезаключается а новых условиях. Для этого клиент должен обратиться в банк с письменным заявлением и указать уважительные причины, по которым не может выплачивать кредит наличными на прежних условиях.

Банк рассматривает заявление и, в случае положительного решения, меняет срок кредитования, процентную ставку или размер ежемесячного платежа.

Заявление

В любой ситуации, если именно вы выступаете в роли инициатора расторжения кредитного договора, вам необходимо подать в банк соответствующее заявление. В тексте укажите причину расторжения договора (не указывать можно только в том случае, если кредитные деньги вы получить не успели или ещё не снимали их со счёта, на который они были перечислены). Причина должна соответствовать требованиям современного законодательства и при необходимости подтверждаться справками и документами.

Расторжение по соглашению сторон

Порядок процедуры определяют обязательства по текущим выплатам, сроки действия подписанного документа. Расторжение по соглашению сторон банковскому учреждению в большинстве не приносит выгоду, поэтому идти на компромисс с клиентом в банке не спешат.

Относительно просто получить согласие в случае реструктуризации. При этом подписывают новый документ, где установлены условия погашения накопленной задолженности: ставка, сроки, график внесения платежей. Вы можете расторгнуть сделку без препятствий со стороны банка, если выданные заемные средства не были сняты со счета и еще не потрачены. Однако в учреждении могут потребовать оплату комиссионных за операционные издержки. В обоих случаях первое действие клиента – подача заявления.

Через суд

Если банк не идет на «мирное урегулирование», обратитесь к юристу по кредитным вопросам. Он поможет вам составить исковое заявление, собрать необходимые документы.

Сделайте копию искового заявления для каждого участника предстоящего судебного процесса.  Оплатите государственную пошлину и принесите квитанцию вместе с иском об оплате и копиями прилагаемых к иску документов.

Если вы действуете через доверенное лицо, на руках у него должна быть заверенная у нотариуса доверенность от вашего имени.

Когда все документы собраны и иск подан, вам остается только отстоять в суде свои требования. Если вы сомневаетесь в своих силах, заручитесь поддержкой юриста.

Не всегда получается закрыть кредитный договор непосредственно в банке. Есть основания для расторжения, которые предусматривают обращение в судебные инстанции. Как правило, это связано с нарушениями кредитного договора со стороны банка или заемщика. Что может послужить причиной обращения в суд в связи с разрывом договора по кредитному займу?

  1. Обратиться можно в том случае, если банк в нарушение договора поднял процентную ставку.
  2. В случае, когда с заемщика снимаются еще и комиссионные сборы, неустойки, непредусмотренные ни договором, ни законодательством в банковской сфере.
  3. Существенной причиной является и списание средств с нарушением установленного графика.
  4. При нарушении банковским учреждением тех или иных положений договора с клиентом.
  5. Можно обратиться в суд и тогда, когда изменились финансовые возможности по выплате кредита, например, заемщик попал под сокращение на работе или стал нетрудоспособным.

Суд после рассмотрения дела может принять положительное решение по расторжению кредитного договора между банком и его клиентом. Но клиент со своей стороны должен полностью выполнить судебные предписания, вернуть деньги в банк на тех условиях, которые ему определит суд.

При наличии серьезного основания для разрыва договора с банком по кредиту, можно обратиться в суд по месту жительства. Судебная практика знает немало примеров, когда кредитные отношения разрешались именно посредством решений судебного органа.

Сначала заемщик должен сделать попытку расторгнуть договор в досудебном порядке, направив в банк заявление с обоснованием причины разрыва договора.

В случае, когда банковское учреждение не прореагировало на заявление или выдвинуло отказ, нужно действовать через суд. Составляется исковое заявление о разрыве отношений с банком по договору кредита. Рассмотрение дела в суде производится в обычном порядке.

Нужно учесть, что суд при любых обстоятельствах дела потребует выплаты всего долга для того, чтобы договор был расторгнут. Единственная причина, которая может позволить не возвращать заем или сделать это спустя время, это ухудшение финансового положения заемщика.

Если у него резко ухудшилось здоровье, например, и состояние не позволяет ему работать, получать доход для оплаты кредита. Поэтому даже юристы, не только банковские работники, советуют погасить заем, и договор будет расторгнут без суда.

Расторжение кредитного договора с банком: основания и порядок

К судебному порядку решения споров прибегают в случае нежелания коммерческой структуры разрывать подписанное соглашение в добровольном порядке. Расторжение кредитного договора через суд возможно после получения отказа в банковской организации.

Подайте иск, самостоятельно оформленный согласно законодательству, либо воспользуйтесь услугами адвокатов. Расторгнуть подписанный документ без привлечения юристов и добиться судебного решения в свою пользу достаточно сложно. Если вынесенный вердикт положителен, и вы более не обременены обязательствами перед финансовой организацией, имеющийся долг необходимо погасить. Однако условия и график выплаты могут быть изменены, о чем дополнительно сообщат.

Причины для расторжения договора

Досрочно разорвать соглашение с банком по инициативе заемщика можно, опираясь на объективные факторы, регламентированные законодательными актами. Причины для расторжения договора:

  • существенные нарушения банком условий выдачи займа (беспричинное повышение ставки, изменение очередности внесения платежей, начисление необоснованных штрафных комиссий, неустоек и пр.);
  • изменение обстоятельств, произошедших после оформления банковских бумаг (утрата работы, предмета залога);
  • форс-мажорные ситуации (природные катаклизмы).

Необходимо доказать в суде, что сложившаяся ситуация полностью непредвиденна и неожиданна. Предугадать подобные изменения в момент подписания было невозможно. Веские аргументы помогут получить желаемое судебное решение.

Пути расторжения кредитного договора

Оформление займа предполагает осуществление регулярных выплат в пользу коммерческой структуры. Если прибегать к услугам банка по объективным причинам нецелесообразно, досрочно разорвите подписанную договоренность. Пути расторжения кредитного договора включают добровольное прерывание действующего соглашения обеими сторонами, одностороннюю подачу искового заявления, полное досрочное погашение задолженности, признание документа недействительным.

Выплата накопившихся долгов при разрыве договорных обязательств является необходимым условием. После вынесения положительного решения судом вас обяжут внести соответствующую сумму. Будьте готовы оплатить комиссионные сборы банка, неустойки, пеню и пр. взносы.

Процедура отмены

По банковским правилам рассматривается несколько вариантов для расторжения договора:

  • Наиболее простой — договор по кредиту расторгается еще до того, как заемщик получил на руки запрашиваемую сумму. Это законный способ для того, чтобы прекратить кредитные отношения с банковским учреждением и избавить себя от любых обязательств.
  • Отказаться от средств можно и после того, как они выданы через кассу или перечислены на карточку. Чтобы разорвать договор в таком случае, дается две недели.
  • Если есть основания для расторжения заемщиком договора по целевому кредиту, он должен уведомить об этом банк на протяжении месяца после получения денег.

Расторжение кредитного договора с банком: основания и порядок

Работникам банкам можно объяснить, что исчезла необходимость в средствах или снизился доход. Но обязательно банк должен знать о таких намерениях заемщика, чтоб процедура по оформлению кредита была приостановлена.

За то время, пока средства находились в пользовании заемщика, ему могут быть начислены проценты за использование кредита. Эти проценты также потребуется погасить, чтобы не считаться должником банка. Можно потребовать от сотрудника учреждения разъяснений по поводу того, за что и как начислялись проценты, другие дополнительные суммы, увеличивающие основной долг.

Избежать полной выплаты процентов и освободиться от взятых обязательств позволяет отмена кредитного договора. При этом заемщика обяжут полностью вернуть выданные денежные средства с уплатой процентов, начисленных в период их использования. Признание недействительности подписанных бумаг – способ разорвать сделку с банком с минимальными потерями.

Отменить соглашение можно, опираясь на основания некорректной письменной формы документа, подписания недееспособным лицом, заключения под влиянием третьих лиц, с применением принуждения, угроз и пр. Недействительными могут признать отдельные пункты, что дает возможность истцу рассчитывать на положительное решение, оспаривая условия финансово-правового документа.

ОСНОВАНИЯ ДЛЯ РАСТОРЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

Самый простой способ досрочно закрыть договор кредитования в одностороннем порядке — вернуть банку одолженную сумму раньше установленного договором срока. Как только все средства займа, вместе с положенными процентами, будут возвращены в банк, можно говорить о расторжении кредитного договора.

Прошло уже время, когда банки за досрочное погашение займа взимали комиссии, сейчас такой практики нет ни в одном из учреждений. Что нужно сделать в данном случае?

  • За месяц до предполагаемого расторжения уведомить банк о желании погасить заем досрочно.
  • Собрать сумму на возврат основного долга и процентов, которые начисленные на данное время, внести сумму в кассу банка. В день внесения денег нужно уточнить точно сумму, ведь за каждые сутки может быть начислены еще проценты.
  • После оплаты всего кредита следует обязательно взять справку о том, что заем закрыт полностью..

Такой вариант не предусмотрен законодательством. Некоторые клиенты банка, ставшие должниками, рассчитывают на срок давности, согласно которому долг не может взиматься после 3-х лет просрочки по нему.

Но банк обязательно передаст дело на должника в суд до окончания срока давности, суд примет свое решение, учитывая интересы финансового учреждения. К тому же, банк может обратиться за помощью к коллекторам, а такие организации не всегда обращают внимание на такой факт, как срок давности.

Кредитный заем может быть остро необходим, например, на лечение или срочный ремонт поврежденного дома. В остальных случаях не стоит спешить с оформлением, если есть сомнения в своих финансовых возможностях. Но после подписания договора нужно обязательно выполнять свои обязательства и искать пути решения проблем вместе с банком (если случились форс-мажорные обстоятельства).

Предлагаем ознакомиться  Основание для заключения договора с физическим лицом

Расторжение кредитного договора происходит в таком же порядке, как и расторжение любого другого договора, с учетом тех особенностей, которые установлены законом для этого вида договоров.

Относительно расторжения кредитного договора по соглашению сторон существует только одно требование, которое носит общих характер: расторжение договора должно быть обличено в ту же форму, что и сам договор, т.е. расторгнуть кредитный договор можно, подписав письменное соглашение. Стороны вправе расторгнуть кредитный договор в любое время по их усмотрению без каких-либо ограничений.

Расторжение договора по инициативе одной из сторон возможно только судом по основаниям, предусмотренным п.2. ст. 450 ГК РФ: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Неотъемлемым условием расторжения договора в судебном порядке является обязательное соблюдение претензионного порядка, который состоит в том, что заинтересованная сторона до обращения в суд должна направить другой стороне свое предложение расторгнуть договор.

Основанием для расторжения кредитного договора будет также являться нарушение контрагентом условий договора, но не любое, а такое, при котором добросовестная сторона в значительной степени лишается того, на что рассчитывала при заключении договора. Односторонний отказ от договора в случаях, когда он предусмотрен законом или договором, также влечет расторжение договора.

Не следует путать односторонний отказ от договора и расторжение договора по инициативе одной из сторон (которое, как указано выше, возможно только в судебном порядке).

Закон предоставляет кредитору, как минимум, три варианта расторжения договора по его инициативе:

  1. Если иное не предусмотрено самим договором, то невыполнение заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа или утрата заемщиком обеспечения, ухудшение его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не несет ответственности — все это дает кредитору право требовать досрочного исполнения обязательств заемщика – возврата всей суммы займа и уплаты процентов (ст.813 ГК РФ).
  2. Основанием для расторжения по требованию кредитора договора, заключенного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой кредит), признаются нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием суммы займа, а также невыполнение заемщиком условия кредитного договора о целевом использовании суммы кредита (ст.814 ГК РФ).
  3. Нарушение заемщиком условия договора о возврате кредита по частям (просрочка внесения очередного платежа по кредиту) также дает кредитору право требовать досрочного исполнения обязательств заемщика – возврата всей суммы займа и уплаты процентов (ст.811 ГК РФ).

Заемщик может расторгнуть кредитный договор только по основаниям, предусмотренным статьей 450 ГК РФ, рассмотренным выше.

Расторжение договора должно быть обличено в ту же форму, что и сам договор, то есть расторгнуть кредитный договор можно, только подписав письменное соглашение с банком

Заемщику также дается законом право на односторонний отказ от кредитного договора (п.2 ст.821 ГК РФ), однако такой отказ обусловлен рядом условий, при которых он возможен:

  • отказаться можно только от получения кредита,
  • отказ возможен только до установленного договором срока предоставления кредита,
  • об отказе от кредита заемщик должен уведомить кредитора, причем это уведомление должно быть получено кредитором до соответствующего срока предоставления кредита.

Учитывая, что указанная норма действует только в том случае, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором, то, зная наших «банкиров», не трудно догадаться, что кредитным договором обычно предусмотрено «иное», и право заемщика отказаться от кредита носит скорее декларативный характер, в то время как право кредитора (п.1 ст.

821 ГК РФ) отказаться от выдачи кредита в том случае, если имеются обстоятельства, свидетельствующие о том, что сумма займа не будет возвращена в срок, не обременено конкретными условиями и носит такой расплывчатый характер, что отказ кредитора в выдаче кредита даже после заключения договора фактически не может быть оспорен в суде, поскольку понуждение к выдаче кредита у нас запрещено.

Единственное, что тут можно сделать, это взыскать в судебном порядке убытки – на практике они складываются из разницы между суммой процентов по договору, от которого отказался кредитор, и суммой процентов по договору, который заемщик был вынужден заключить с другим кредитором. Учитывая суммы займов и размер процентов, этот вид защиты своих интересов практически недоступен физическим лицам в силу несоразмерности затрат на судебный спор и суммы иска. Юридические лица и предприниматели, претендующие на крупные суммы займа, пользуются такой возможностью и часто выигрывают эти споры.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа 7 . Это быстро и !

То, что банк – не фонд милосердия и денежные средства выдаёт на основании собственных интересов, знают практически все. Всем известно и то, что банк в любом случае взыщет свои средства с должника, как и положенные ему, проценты от общей суммы кредита.

Но всеобщая информированность в этом вопросе не снижает накала страстей в момент расторжения договора с кредитором. Бывает очень трудно вернуть взятые денежные средства, но другого варианта нет. Зато есть алгоритм правильных действий, которые могут помочь снизить болезненность данного прецедента.

Узнайте, как происходит расторжение договора через суд, так как это самое сложное, в данной процедуре.

Наиболее распространённый вариант расторжения. При этом, кредитор требует практически всегда одного и того же:

  1. Погашения суммы кредита.
  2. Возмещение ущерба при нарушении условий погашения.
  3. Соблюдение сроков погашения.

В этих случаях соблюдается правомочность всех действий, предусмотренных пунктами договора, так как условия погашения денежного долга банку – предмет договора кредитования. Без этого основополагающего положения договора, подробно определяемого множеством пунктов и подпунктов, – сам договор полностью теряет свой смысл.

Но перечисленные положения не являются причиной, по которой сотрудники банка начнут безапелляционно действовать в отношении должника. Расторгать кредитный договор банку не выгодно, даже в случае задержки платежа.

Ведь обычно банк налагает на неаккуратных плательщиков дополнительные санкции.

Для того чтобы договор был расторгнут со стороны банка – нужны веские основания, подтверждающие полную неплатёжеспособность должника.

При этом основанием может стать утрата или порча залогового имущества, которая лишает банк гарантий возврата средств.

Расторжение заёмщиком ещё более проблематично. Достаточно нелепо выглядел бы сюжет, когда заёмщик, получив денежные средства, расторг бы договор кредитования.

Такие условия предусмотрены многими банковскими системами, когда погашение кредита в оговоренный договором срок, будет беспроцентным.

Если заёмщик попал в сложную жизненную ситуацию и предполагает, что банк обязан сделать ему снисхождение – он глубоко ошибается. Банк обязан лишь соблюдать условия, обозначенные в положениях договора. А заёмщик ответственен за все свои действия, в соответствии с которыми ему нужно было предусмотреть возможные риски и кризисы.

Если после получения кредита, гражданин пересмотрел уже подписанный им договор и обнаружил новые нюансы, которые его не устраивают, ему более целесообразно будет опротестовать отдельные пункты и добиться переоформления. Так же, как и в том случае, когда его платёжеспособность снизилась. Поэтому заёмщик может расторгнуть договор в одностороннем порядке:

  1. Отказавшись от получения кредита.
  2. В оговоренный договором срок.
  3. После уведомления до оговорённого срока.

Однако, в соответствии с положением о правах потребителя, заёмщик может вернуть всю сумму кредита, выплатив небольшой процент – не позднее 14 дней со дня его получения.

При реструктуризации займа

Привычным явлением в банковской практике стала реструктуризация кредита, которая позволяет клиенту уменьшить сумму ежемесячных платежей. Она проводится по инициативе должника тогда, когда часть долга уже выплачена. При реструктуризации составляется новый договор, старый закрывается.

Но при этом составляется соглашение о расторжении — документ, в котором будет указано, как клиент погасит оставшуюся сумму займа. Процедура известна работникам банка, они должны только правильно объяснить все своим клиентам, чтобы в дальнейшем у заемщиков не было проблем по первоначальному договору на получение кредита.

Инициатива банка

Не всегда разрыв договора по кредиту нужен клиенту, иногда инициатором начала такой процедуры становится сам банк, досрочно прекращая сотрудничество.

Причин для решения банка немного, в основном потребуется досрочное прекращение действия договора и досрочное погашение кредита в том случае, если заемщик регулярно нарушает свои обязательства, не перечисляет ежемесячные платежи по графику. Банк не захочет рисковать своими средствами и потребует досрочного возврата одолженных денег.

Договор по карте

Кредитные карты в банках оформляет множество граждан, условия их использования простые и удобные. Но бывают ситуации, когда клиент хочет вернуть карту в банк, закрыть ее действие. Как поступить в таком случае?

До окончания срока действия эта карта будет считаться активной, могут начисляться проценты по ее обслуживанию. И договорные отношения по карточке с банком останутся в действии. Клиенту и дальше будут начисляться суммы за смс-уведомления, за сервис мобильного банкинга, другие операции. И через определенное время можно обнаружить существенный долг перед банком за обслуживание карточки.

Если кредитная карточка стала ненужной, следует прийти в отделение банка, написать заявление на закрытие счета по ней, на отключение всех платных услуг.

Порядок действий стандартный. Если на карте есть долг, его следует погасить, только потом карточка будет аннулирована. Сообщение о закрытии кредитной карты можно будет получить через некоторое время, обратившись к сотрудникам банковского учреждения лично или по телефону.

Появился большой долг

Что делать, если нет никакой возможности платить по кредиту, накопился долг? Банк на такого должника подаст в суд, нужно подготовиться к такому повороту. Можно с помощью юриста составить заявление на уменьшение суммы пени по просрочке, собрать для суда серьезные объяснения своей неплатежеспособности.

Банк не примет положительное решение в пользу должника, но уменьшение пени позволит снизить сумму общего долга. Следующий шаг — составление заявления об отсрочке исполнения решения суда, о рассрочке платежей.

Такое заявление обычно рассматривается судом положительно, должник получает дополнительное время на закрытие своего долга. В любом случае нужно консультироваться с опытными юристами, искать варианты, менее болезненные для себя.

Расторжение досрочно

О досрочном прекращении кредитных отношений речь идет тогда, когда заемщик полностью рассчитался по займу. Второй случай, когда клиент может расторгнуть договор досрочно – его желание отказаться от услуг банка. Сделать это можно в день подписания документа или на следующий день, пока вам на счет не поступили заемные средства.

Одна сторона согласно статье ст. 451 Гражданского Кодекса РФ имеет право на досрочное расторжение если перемена обстоятельств исполнения договора стала радикальной и не могла быть предусмотрена ни одной из сторон в момент подписания документа.

К нарушениям условий кредитного соглашения со стороны банка считаются:

  1. Требования к заемщику выплачивать комиссии, не прописанные в тексте документа на момент его подписания.
  2. Изменение процентов по займу без согласия заемщика.
  3. Выплата процентов не за фактическое пользование кредитом, а за весь период (в случаях досрочного погашения).
  4. Лоббирование интересов определенной страховой компании, которое можно расценить как нарушение прав потребителей.
  5. Разглашение персональных данных клиентов (нарушение прав личности).

При фиксации одного или нескольких нарушений договора заемщик вправе требовать одностороннего расторжения договорных отношений и прекращения действия документа.

Возможные последствия для должника

Для заемщика последствия расторжения договора с банком наступают в том случае, если прекращение действия документа инициировано кредитным учреждением. Это означает, что заемщик задолжал банку деньги и не исполняет свои кредитные обязательства. В этом случае банк может передать дело в суд, поручить общение с должником коллекторам, переуступив им долг, либо отозвать у должника залоговое имущество.

Если должник идет на контакт, банковское учреждение может предложить решить вопрос в досудебном порядке путем рефинансирования, реструктуризации долга или предоставления кредитных каникул.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Adblock detector