Как отбится от регресного иска страховой компании

Как отбится от регресного иска страховой компании

Что такое регресс в страховании ОСАГО?

Таким образом, регрессное требование — это право страховой компании потребовать возмещения ущерба от водителя, виновного в ДТП.

Суброгация по КАСКО: как страховая компания взыскивает деньги с виновника ДТП, срок исковой давности, судебная практика

Страховщик имеет право требовать от виновной стороны ДТП выплаты регресса. Данная возможность прописана в договоре ОСАГО. Но не все водители готовы отдавать деньги из своего кармана, поэтому ищут возможность не платить регресс страховой компании.

Наиболее распространенная ситуация требования регресса, когда страховая компания выплатила материальную компенсацию тому, кто пострадал в ДТП.

После этого считается, что к компании переходит право требовать выплаты ущерба с того, кто стал зачинщиком дорожного происшествия.

Кроме этого условия, которое является основным, должно быть дополнительное, прописанное в 14-ой статье «Об обязательном страховании.».

  1. виновник происшествия на дороге намеренно навредил потерпевшему, в последствие чего этот человек получил вред любой тяжести или же скончался;
  2. водитель вел автомобиль в пьяном состоянии;
  3. человек за рулем, который стал зачинщиком ДТП, не имел права на вождение транспортным средством;
  4. виновник сбежал в места происшествия;
  5. водителя не включили в ОСАГО как лицо, которое имеет право управлять транспортом;
  6. водитель ТС создал ДТП в период времени, не предусмотренный по ОСАГО;
  7. авария, оформленная по европротоколу, подразумевает направления этого протокола в компанию за 5-ти рабочих дней. Если это не было сделано вовремя, с водителя будет требоваться выплата регресса;
  8. зачинщик ДТП заполнил европротокол и отправил вовремя, но начал ремонтировать собственное авто или же отказал в его осмотре страховщику;
  9. водитель схитрил, и предоставил компании по страхованию неверные данные, которые прописаны в договоре ОСАГО в электронном виде, и это потянуло за собой уменьшение страховой выплаты;
  10. виновник дорожного происшествия был за рулем такси или автобуса, который приспособлен под перевозку людей, груза или опасного груза, и при этом использовал просроченную карту для диагностик.

ВНИМАНИЕ !!! Любое из перечисленных условий может стать поводом для требования выплаты компенсации со стороны компании по страхованию. Требуемая сумма выплаты не может быть больше той, которая была выплачена пострадавшему участнику ДТП. Но по закону компании разрешено в данную сумму включить расходы, которые произошли во время рассмотрения ситуации.

  • дорожное происшествие было рассмотрено и определено, кто стал зачинщиком, а кто пострадавшим. Вина стороны может быть доказана только по судебному решению, вступившим в силу протокола, европротокола и постановления относительно ДТП, где четко расписано, кто является виноватым. Но при этом, сам виновник должен признать вину в письменном виде;
  • страховщик выплатил потерпевшей стороне компенсацию, и поэтому получил право на требование регресса;
  • у компании появилось хотя бы одно основание из перечисленных для требования денежной выплаты.

ВНИМАНИЕ !!! Прежде, чем требовать, компания обязана привести доказательства наличия данных условий. Если же хотя бы одно условие не учитывается, требования со стороны страховщиков не являются правомерными, и виновник может оспорит его в суде.

Как отбится от регресного иска страховой компании

Но если после происшествия виновная сторона не получил требования о регрессе, не стоит расслабляться, так как если имущество человека застраховано, страховщики имеют право спросить с участника дорожного происшествия в течение 2-ух лет.

Изначально страховщики присылают письмо, которое содержит требования о выплате регресса. Требуемая сумма не должна превышать размер выплаты компанией стороне, которая является пострадавшей. Данное письмо должно содержать основания для требования, подробный расчет представленной суммы.

После внимательного ознакомления виновником данного письма не стоит спешить с выводами. У стороны есть право возразить компании, и отказаться от выплаты полной или части суммы.

Сделать это необходимо также в письменном виде. Будет лучше, если участник ДТП обратиться за помощью к автоюристу, который поможет составить подобное письмо.

Кроме того, он объяснит, есть ли шансы на уменьшение суммы.

ВАЖНО !!! Многие делают ошибку, когда получают подобное требование. Если человек решил ничего не платить, он просто игнорирует письмо и его требования.

Но это касается тех людей, у которых действительно есть что оспорить. В случае, если сторона дорожного происшествия действительно является виновником, и это было доказано, избежать уплаты не выйдет.

И решение о том, писать ли отказ или нет, будет одинаково бессмысленным.

Полное игнорирование ситуации дает право страховой компании на то, чтобы подать иск в суд. На самом деле, многие стараются сознательно довести дело до судебных разбирательств, чтобы страховщик в полной мере доказал необходимость в выплате регресса.

Регресс по ОСАГО

Принимать данное решение стоит лишь тогда, когда у автовладельца есть опыт в подобных ситуациях. Если такового не имеется, проанализировать ситуацию лучше вместе с автоюристом, который имеет опыт работы с подобными клиентами.

  • правы ли страховщики в этой ситуации, и правомерны ли их действия. Когда они требуют со стороны ДТП денежную компенсацию. Если ответ положителен, значит стоит просчитать сумму регресса, верно ли она установлена и можно ли ее уменьшить;
  • наиболее важное, что стоит решить виновнику ДТП, чего он хочет на самом деле: уменьшить сумму выплаты или избавиться от нее вовсе;
  • чем будет доказываться правота стороны.

После ответа на представленные вопросы, автолюбителю стоит подготавливать доказательства собственной правоты и тянуть дело до суда. Если же гражданин понимает, что действительно оказался виноватым, не стоит затягивать с оплатой регресса.

Как видно, не платить требуемых денежных сумм страховщикам все же можно, и сделать это можно на законных основаниях. Но каждая ситуация индивидуальна, и сказать, что подобное решение подойдет каждому, нельзя.

На дело влияют условия дорожного происшествия, его последствия, данные протоколов и материалы расследований. Немаловажным значением является основание происшествия, прописанное в договоре со страховой компанией.

Что бы там не говорили про тяготы автогражданки, автовладелец, оказавшись однажды виновником ДТП, испытывает «чувство глубокого удовлетворения» от наличия у себя полиса ОСАГО . Обычно водителя, причинившего вред, волнует единственный вопрос – размер нанесенного им ущерба.

Вдруг он окажется значительным, и положенных по полису ОСАГО 400 000 рублей на ремонт не хватит? Поэтому, когда выясняется, что потерпевший является счастливым обладателем страховки КАСКО (которая, конечно же, «покроет» любой ущерб), виновник облегченно вздыхает: «Повезло!»

Далее события неизбежно развиваются следующим образом. Пострадавший в аварии автовладелец, не имея к виновнику никаких претензий, обращается в свою страховую компанию и с помощью КАСКО спокойно решает все свои финансовые проблемы.

Виновник ДТП, в свою очередь, чувствует себя в полной безопасности, будучи уверенным, что разбитый из-за него автомобиль благополучно отремонтирован.

Но спустя некоторое время, может быть год или два, он внезапно получает так называемое «письмо счастья» – претензию от страховой компании потерпевшего с требованием возместить ей в порядке суброгации денежные средства, выплаченные клиенту по полису КАСКО .

Понятие «суброгация» регламентируется статьей 965 ГК РФ и означает, что страховщик после компенсации убытков автовладельцу, пострадавшему в аварии не по своей вине, имеет законное право вернуть потраченные деньги.

Денежные средства должно возместить лицо, причинившее ущерб, т.е. с виновник ДТП. Проще говоря, если в нашем примере ущерб потерпевшему составил 600 000 рублей, страховая компания выплачивает своему клиенту означенную сумму по полису КАСКО.

После этого, воспользовавшись своим правом на суброгацию, требует всю сумму с виновника ДТП. Правда, поскольку у виновника всё-таки имелась действующий полис «автогражданки», сначала последовало обращение к его страховщику. Тот возместил 400 000 рублей в рамках лимита выплаты по ОСАГО.

Предлагаем ознакомиться  Договор ГПХ: какие налоги платит работодатель в 2019 году || Выплаты по договору гпх облагаются страховыми взносами

С 2011 года абсолютно все страховые компании повсеместно пользуются своим правом на суброгацию.

Поэтому любой участник дорожного движения (и водитель, и пешеход), ставший виновником ДТП, может столкнуться с необходимостью платить по счетам страховой компании.

Прежде всего, следует знать, что срок исковой давности по суброгации составляет три года с момента ДТП.

Но при этом ни в коем случае нельзя надеяться на то, что если страховщик обратился в суд позже обозначенного срока (редко, но случается), то ему автоматически откажут в иске. Претензию страховой компании игнорировать нельзя.

Как правило, при молчании или отсутствии ответчика суд склонен удовлетворять требования страховой компании, хотя прекрасно понимает, что та нарушила сроки.

Для того чтобы страховщик получил 100-процентный отказ, необходимо заявить в суде об истечении срока исковой давности суброгации, причем сделать это до вынесения постановления.

Причем делается это обычно спустя 2 – 2,5 года после происшествия, когда виновник окончательно расслабился и позабыл не только все обстоятельства, но и сам факт ДТП. Тем не менее, ему предстоит решить, насколько требуемая сумма реальна и обоснована.

Стоит ли бороться за свои права или целесообразнее попытаться, например, попросту договориться о рассрочке платежа. В этом вопросе страховщики обычно охотно идут навстречу.

Еще надо заметить, что иногда для демонстрации серьезности своих намерений бывает достаточно обратиться к юристу, который не только сумеет договориться с компанией о рассрочке, но и убедит ее «скостить» определенную сумму.

Регресс от страховой компании: основания для требования выплат, сумма регресса и как избежать мошенничества со стороны страховой

П Нарушение
а Умышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего.
б Водитель находился за рулем в состоянии опьянения.
б Водитель отказался от проверки на состояние опьянения.
Примечание: С 29 октября 2019 года
в У водителя отсутствовало право управления (вообще не было прав, не было нужной категории прав или он был лишен прав).
г Водитель скрылся с места ДТП.
д Водитель не был вписан в страховку ОСАГО.
е ДТП произошло в период года, когда страховка не действовала (если куплена страховка на не полный год).
з Виновник ДТП не предоставил автомобиль на экспертизу или начал его ремонт раньше, чем через 15 дней после ДТП.
и У автомобиля не был пройден техосмотр. Только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей и ТС для перевозок опасных грузов.
к При заключении договора ОСАГО предоставлены недостоверные сведения, которые привели к уменьшению стоимости полиса.
л Виновник ДТП использовал автомобиль с прицепом, при этом прицеп в ОСАГО не вписан (на прицепы граждан для легковых машин не распространяется).
Примечание: С 29 октября 2019 года

Итак, если имело место одно из нарушений, перечисленных выше, то страховая компания сможет потребовать от виновника ДТП возмещения вреда и понесенных ею расходов.

Порядок регресса страховая компания

Размер возмещения убытков по регрессу страховой

Как оспорить регресс страховой

Необоснованные регрессные требования от страховых компаний

Регресс от страховой компании или обратное требование – это иск от лица, которое выплатило денежную сумму кредитору, к виновникам или виновнику выплат (причинителю ущерба, который возместил истец), третьему лицу, на возврат уплаченной кредитору суммы.

Если виновников несколько, и долю их вины невозможно установить, виновникам предъявляется иск на равные доли от общей суммы возмещения вреда. Частным случаем регрессного требования является иск от страховой компании к застрахованному лицу.

Но реальные основания для требования возмещения у страховщиков есть не всегда и без юридической помощи адвоката лучше не спешить все выплачивать.

Суброгация по КАСКО: за все платит виновник

Страхование транспортного средства – важный аспект для каждого автомобилиста, потому что следует ранее заботиться о безопасности своего имущества.

Процесс вождения зачастую сопровождается разнообразными неприятными ситуациями (аварийными происшествиями, порчей авто, кражей, умышленным подпалом или мошенничеством).

Но со страхованием для владельцев ТС все проблемы не решаются сразу, потому что могут возникнуть другие непредвиденные ситуации, например, со страховщиком, который будет отказываться покрывать ущерб.

В данной статье мы поговорим о регрессе страховой по КАСКО, объясним, в каких случаях выплачивается, по каким условиям, кто имеет право на это, а также приведем примеры из судебной практики.

Данная информация будет полезной для всех, потому что от непредвиденных ситуаций и разбирательств со страховщиками себя полностью оградить нельзя.

Что это такое

Любая страховая компания не обрадуется факту, что наступил страховой случай с участием их клиента. Ведь это значит, что вскоре следует возмещать последствия.

Хоть зачастую компенсация в полном размере ложится на виновников. Тогда и предусмотрен регресс. Ведь по правилам страхования, выплата производится страховщиком виноватого водителя, то есть проводиться регрессивное требование.

Также стоит понимать, что правила предусматривают такие выплаты не во всех случаях. Как правило, страховые агенты предупреждают о том, когда они самостоятельно покрывают ущерб своего клиента-потерпевшего.

  • Суть регрессивной выплаты в том, что страховщик производит компенсацию, а после этого взыскивает эту сумму с виновника ДТП или похитителя транспортного средства, если его задержали.
  • Но виновников и потерпевших официально определяет суд, поэтому без его решения и разбирательства перед этим не обойтись.
  • У многих клиентов СК возникает вопрос о том, как поступить, если подтверждение уже есть в виде протокола ГИБДД.
  • Следует понимать, что в таком случае регрессивное взыскание не будет действовать, потому что требуется судебное заключение с указанием растрат на устранение последствий.
  • Условия выплат и их размер проводятся не по регламенту ГК РФ, а согласно условиям договора по КАСКО.
  • А этот документ предусматривает сумму, которая не учитывает степень износа автотранспорта, но включает цену конкретного СТО со всеми использованными дополнительными услугами.

Зато Гражданский кодекс гарантирует тот факт, что все виновники должны возмещать последствия своих неправомерных действий.

Вопрос о регрессе рассматривается статьей 965 рассматриваемого ранее кодекса. И он регламентирует то, что должно проводиться для этого страхование имущества, а не здоровья или жизни.

  1. Перед тем, как ознакомиться с правами сторон в этом процессе, и о самом механизме возмещения страховой выплаты от виновного лица, следует знать – в каких ситуациях это возможно.
  2. По регламенту ГК, виновник всегда должен нести наказание за свои правонарушения, включая финансовые компенсации.
  3. Но такое право СК имеет исключительно в следующих случаях:
  • если доказана умышленность действий виновника для причинения вреда жизни и здоровью, имуществу автомобилиста-потерпевшего;
  • совершению в состоянии опьянения правонарушения, ставшего страховым случаем;
  • когда виновный автомобилист скрылся с места своего нарушения и отказался помогать действию;
  • управлял транспортным средством без наличия на это прав.

Прежде чем вынести такой вердикт, проводится расследование органами ГИБДД, независимой экспертизой страховщиков, в дело могут вмешаться и автоюристы страховщиков.

Если доказали вину гражданина по одном из предыдущих пунктов, то ему требуется выплатить запрашиваемую страховщиком потерпевшего сумму.

В таких случаях и становится в надобности полис ОСАГО, который компенсирует последствия гражданской ответственности автомобилиста.

  • Автомобилист, действия которого стали причиной страхового случая, обязывается возмещать расходы для устранения материальных последствий.
  • Зачастую размер регрессивного иска по КАСКО минус может стать меньшим благодаря лимиту ОСАГО, но если существует разница между суммами, то она возлагается на самого виновника.
  • На сумму компенсации не влияет степень износа ТС, а лишь повреждения от конкретной аварии.

Если виновника признают неплатежеспособным, то есть он не может возместить расходы страховщика потерпевшего за один раз, то суд решает удерживать с него определенную часть от официальных месячных доходов.

Предлагаем ознакомиться  Получение статуса вынужденного переселенца

При этом закон не позволяет взыскать сумму больше, чем 50% зарплаты.

Если же на тот момент виновник выплачивает элементы или другие виды компенсаций, то удерживаться будет такая сумма, чтобы у него оставалась половина месячного дохода в любом случае.

За виновником даже после судебного решения остается право пользоваться услугами автомобильных адвокатов и подавать апелляцию для обжалования постановлений.

  1. В первом пункте данной статьи мы коротко объяснили, что предъявлять запросы на регресс по КАСКО имеют право страховщики, производившие компенсационную выплату своему клиенту, виновнику происшествия.
  2. Следует понимать, что требования по регрессу по страховому полису предъявляются страховщиком после получения официальных выводов суда.
  3. Страхователя уже после наступления страхового случая, который предусматривает договор по КАСКО, получает денежную компенсацию на покрытие ущерба от своей СК.
  4. А агентство уже имеет право потребовать регресс всех потраченных денежных средств от виновного лица.
  5. Страховщики и их клиенты обязаны ознакомиться и учитывать правила:
  1. Чтобы подать иск СК по КАСКО для регресса следует произвести компенсацию по ущербу своему клиенту.
  2. Страховщик имеет право требовать своим иском покрытие ущерба лишь тогда, когда суд официально признал его страхователя потерпевшим в ситуации.
  3. Пострадавший может в судебном порядке потребовать с виновника компенсировать те расходы на возмещение страхового случая, которые не покрылись страховкой.
  4. Виновное лицо (истец в деле с регрессом) может оспорить решение суда, а именно – величину компенсационной выплаты.

Если вы являетесь признанным виновником по предварительном следствию или по решению суда, то можете воспользоваться услугами опытного автоюриста и оспаривать такие положения с помощью апелляции в соответственных инстанциях.

Поговорим о случаях, когда регрессивные компенсации не предусматриваются условиями договора по КАСКО.

Например, в страховой полис вписан один автомобилист, но по факту вождением автотранспорта занимаются два человека, такие меры приняты для снижения стоимости автострахования.

Еще несколько лет назад страховщики в подобных случаях категорически отказывались производить компенсационную выплату, если причиной ДТП стал человек, не вписанный в страховку.

  • Это значит, что регресс по КАСКО к виновнику не вписанному в страховку не предъявлялся, так, как страховщик покрывает ущерб от действия своего клиента.
  • Сейчас же страхуется транспортное средство, которое попадает в происшествия, а не конкретного водителя, поэтом выплата производится в обязательном порядке.
  • Но с регрессивным требованием возникает непонятная ситуация, в которой каждый раз следует разбираться.
  • Этим самым порядком виновники могу существенно уменьшить собственные растраты, купив страховой полиса от риска своих халатных действий (ДСАГО), покрывающий суммы даже в 1 000 000 рублей.
  • Таким образом, можно полностью покрыть регресс по КАСКО от страховой компании потерпевшего.
  • Хотя можно уверить суд в невиновности и тогда требование в таком возмещении отклоняется.
  • Для этого следует:
  1. Доказать, что причиной страхового случая стали иные обстоятельства или третьи лица.
  2. Активно содействовать расследованию дела, следить чтобы против вас не выдвигали лишние незаслуженные требования по делу.
  3. Сразу обжаловать обнаруженного виновника, если вы доказали свою правоту.
  4. Следите, чтобы в акт осмотра транспортного средства не внесли повреждения, непричастные к страховому случаю.
  5. Обратите внимание на правильность калькуляции последствий.
  6. Не забывайте о праве воспользоваться услугами опытного автоюриста.

Если же вы управляли служебным транспортом и стали причиной аварийной ситуации, а сумма покрытия последствий существенно превышает заработную оплату, то эту разница компенсирует компания-работодатель.

Но она может оставить за собой право забирать у вас часть месячного дохода, чтобы возмещать себе такие растраты.

Автомобилисты не покидают попыток регулировать споры по регрессивном возмещению в досудебном порядке. Они могут устанавливать комфортный для них график, чтобы выплачивать задолженность. Но существует возможность на то, что суд не признает вас виновником.

Рассмотрим несколько примеров из судебной практики, когда по-разному принимались решения по отношению виновников ДТП.

Наступил страховой случай, через 60 дней СК выдвинула регресс-претензию одному из автомобилистов-участников.

Размер возмещения составляет 400 000 рублей. Суд определил его виновником ДТП, но сумма ущерба – завышенная и не разъясненная.

Гражданин обращается в суд, чтобы оспорить такой размер компенсации. В ходе разбирательства стало известно, что он не присутствовал во время независимой экспертизы.

Дополнительный осмотр подтвердил, что в сумму ущерба включили степень изношенности автомобиля и другие повреждения, которые не касаются данного дела. Поэтому сумма регрессивной компенсации составила 280 000 рублей.

В ДТП учувствовали два авто. Автомобилисты нарушили ПДД, что внесено в протокол инспектора ГИБДД. Ущерб первого транспортного средства становил 15 000 рублей, а другого – 200 000 рублей.

Как отбится от регресного иска страховой компании

Судебное решение постановило, что виновность первого водителя – 70%, а второго – 30%. Поэтому им следует выплатить 140 000 и 4 500 рублей соответственно.

Все стороны имеют оформленный и действующий на тот момент полис КАСКО, поэтому не оспаривали решение суда.

Регресс по КАСКО предъявили по истечении срока исковой давности не должен превышать 36 месяцев.

Отсчитывать данный период начинают с когда было документально зафиксированным страховой случай. Он не заканчивается даже тогда, когда истек срок действия страховки.

В течение всего этого времени следует сохранять страховой полис, договор и всю документацию по страховом случаю, ведь это может существенно уменьшить размер регрессивной компенсации.

  • Из данной статьи вы сможете узнать, как работает суброгация, ознакомиться с судебной практикой, а также определить, не нарушаются ли права и интересы инициатора ДТП.
  • Под суброгацией по КАСКО принято подразумевать обстоятельства, позволяющие страховой компании потребовать определенную сумму ущерба с виновника ДТП.
  • Есть 2 варианта суброгации:
  1. Если сумма компенсации менее 400 000 рублей, то претензия будет направлена страховой компании по ОСАГО виновника аварии.
  2. Если сумма компенсации более 400 000 рублей, то претензия поступает самому виновнику.

Регресс от страховой за непредоставление извещения

Отдельного внимания заслуживает еще одно нарушение, которое довольно часто допускают водители. Речь идет о том, что после самостоятельного оформления ДТП водитель не направил в страховую компанию бланк извещения о ДТП (европротокол).

ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия;

Данный пункт был исключен из закона «Об ОСАГО» с 1 мая 2019 года. То есть в 2020 году он не действует. Однако если ДТП произошло до 1 мая, то к водителю может быть предъявлено регрессное требование.

Суброгация по КАСКО: как страховая компания взыскивает деньги с виновника ДТП, срок исковой давности, судебная практика

  1. Виновнику ДТП не будут выставлены требования со стороны обладателя полиса КАСКО. Пострадавший получит необходимые выплаты от страховой компании, с которой он заключил договор.
  2. После покрытия нанесенного клиенту ущерба, у СК появляется право на суброгацию. Это позволяет страховщику взыскивать денежные средства с виновника ДТП.
  3. Если у виновника ДТП есть полис ОСАГО, то выплаты будет осуществлять страховая компания виновника аварии.

Чем больше период эксплуатации авто, тем оно дешевле. Это значит, что на момент аварии машина будет стоить дешевле, чем на момент ее покупки. Однако это не отменяет того факта, что для восстановления ТС будут использованы исключительно новые детали.

Согласно нормам действующего законодательства, износ по суброгации не берется в учет, если заключен договор добровольного автострахования.

У страховщика появляется право на суброгацию только в том случае, если на поврежденный автомобиль оформлен полис КАСКО. Если говорить об ОСАГО, то страховая компания обязуется покрыть все затраты по ремонту за свой счет.

Однако это еще не все условия, которые нужно соблюсти при суброгации:

  1. Страховщик выплатил клиенту необходимую сумму денег для восстановления авто, а также выполнил остальные обязательства, предусмотренные заключенным между сторонами договором.
  2. У виновника ДТП отсутствует страховка ОСАГО или сумма ущерба превышает максимально допустимый размер выплат.

Суд будет рассматривать дело по суброгации, только если с момента наступления страхового случая и подачей иска прошло не более трех лет. Если страховщиком установленные сроки были нарушены, то направляемая к виновнику ДТП претензия будет считаться недействительной.

Как не платить регресс страховой компании: по ОСАГО, по КАСКО

Период исковой давности установлен законодательством. Под данным понятием принято подразумевать срок, в течение которого гражданин может осуществить подачу иска в суд.

Предлагаем ознакомиться  Как добраться от аэропорта Сочи до Абхазии

Что касается срока исковой давности по суброгации по КАСКО к виновнику ДТП, то начинать его отсчитывать нужно не с момента выплаты страховщиком компенсации, а со дня возникновения аварии.

Если клиент застраховал свою жизнь или здоровье, то применение суброгации со стороны страховщика будет являться незаконным.

Если для осуществления суброгации нет никаких оснований или выполнение этой процедуры противоречит нормам законодательства РФ, то такой механизм нельзя применить. В противном случае договор будет официально признан ничтожным. Автовладельцу останется только отстаивать свои интересы в суде, путем подачи искового заявления.

Если обращаться к практике, то большинство водителей пытаются завысить сумму ущерба, который был причинен автомобилю в результате ДТП. Тем самым они обманывают не только своего страховщика, но и виновника аварии.

Как не платить регресс страховой компании: по ОСАГО, по КАСКО

Избежать суброгации можно, но для этого необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Во время движения нельзя нарушать ПДД.
  2. Договор со страховщиком заключается на максимально возможную сумму.
  3. Когда будет получена претензия по суброгации, лучше не тянуть. Необходимо обратиться к специалисту и получить консультацию.
  4. Будучи виновником ДТП, не стоит избегать следственных процедур. В особенности это касается проведения оценки причиненного материального ущерба.

Для начала стоит сразу же сказать о том, что без помощи профессионала решить вопрос самостоятельно будет крайне затруднительно. Это связано с тем, что человек, не имеющий знаний в делах подобного рода, не сможет до конца разобраться в полученной претензии, а также определить, законны ли требования страховой компании.

Чтобы заранее защитить себя от суброгации, необходимо оформить полис ОСАГО. Это позволит выплачивать ущерб не виновнику ДТП, а его страховщику.

Однако если сумма нанесенного ущерба будет слишком большой, то определенную сумму средств инициатору аварии придется брать из своего кармана.

Есть случай, при котором требование о суброгации от страховщика можно признать необоснованным. Инициатору ДТП необходимо настоять в суде о проведении расследования, которое позволит выявить вину второго участника аварии. Если данный факт подтвердится, то осуществлять выплаты не потребуется.

Если во время аварии инициатор ДТП занимался выполнением должностных обязанностей, то он полностью освобождается от суброгации. Осуществлением необходимых выплат будет заниматься руководство виновника аварии.

Если виновником ДТП была получена претензия, то паниковать не стоит, так это еще не исковое заявление. Страховщик пострадавшего лица надеется, что получатель “письма счастья” признает вину, и не будет доводить дело до суда.

Порядок действий при получении претензии:

  1. Не нужно уклоняться, достаточно переговорить со страховщиком, лично посетив офис организации.
  2. Далее необходимо ознакомиться с актом осмотра и справкой о ДТП. Это позволит оценить, правдивые ли сведения указаны в документах.
  3. Если виновнику ДТП кажется, что страхования компания значительно завышает реальную стоимость ущерба, то можно запросить различные справки, которые обосновывают сумму взыскания.

Если вы не уверены в правдивости выставленной суммы ущерба, то можно воспользоваться услугами независимого оценщика.

  1. Дальнейший порядок действий зависит от страховщика. Если СК не завысила сумму, то в обращении в суд нет никакой необходимости. Далеко не всегда виновник ДТП может разом погасить весь ущерб, поэтому есть возможность оформить рассрочку.
  2. Если имеет место быть подача искового заявления, то необходимо ожидать судебного постановления по делу.

Избежать выплат по суброгации можно двумя способами:

  1. В досудебном порядке.
  2. Посредством подачи искового заявления в суд.

Виновник ДТП очень часто становится инициатором судебного разбирательства, чтобы любыми способами избежать выплат по суброгации. Что касается страховой компании пострадавшего, то она стремится урегулировать вопрос мирно, не прибегая к суду, и посылает инициатору аварии претензию.

В связи с этим, если виновник ДТП признает свою вину, а сумма возмещения не очень большая, то лучше всего обойтись без суда и выплатить страховой компании денежные средства.

Если же субъект понимает, что второй участник аварии тоже виновен, то можно предоставить мотивированный ответ на письмо страховщика.

СК отзовет претензию обратно, если у ответчика имеется на руках хорошая доказательная база, а к делу привлекается опытный специалист.

Также очень важно учесть правильность оформления претензии. Если в ней будет указана только сумма ущерба, сведения об аварии, а также просьба погаси долг, то это неправильно. К документу в обязательном порядке должны быть приложены следующие бумаги:

  1. Подтверждение размера нанесенного ущерба. Например, акт о техосмотре.
  2. Подтверждение вины получателя претензии. Например, судебное постановление.
  3. Подтверждение права СК на суброгацию. Это может быть копия полиса страхования.

Помимо вышеуказанных бумаг, к претензии могут быть приложены и дополнительные.

Судебная практика

Судебная практика при суброгации в страховании по КАСКО может иметь несколько исходов:

  1. Суд становится на сторону страховой компании. Это значит, что виновнику ДТП потребуется выплатить всю сумму долга. В некоторых случаях суд идет на уступки и разрешает должнику осуществлять оплату частями.
  2. Выигрывает виновник ДТП, так как срок исковой давности подошел к концу.

Как не платить регресс страховой компании: по ОСАГО, по КАСКО

 Сумму выплаты можно сократить, если у виновника ДТП получится доказать тот факт, что она является завышенной.

ПредыдущаяСледующая

Таким образом, страховая компания может потребовать возмещения ущерба от виновника ДТП в течение 3-х лет с того момента, как она произвела выплату в пользу пострадавшего.

В заключение хочу отметить, что в 2020 году регрессное требование предъявляется только в случае серьезных нарушений. Законопослушному водителю оно не грозит.

Удачи на дорогах!

Как не платить регресс страховой компании: по ОСАГО, по КАСКО

/ КАСКО /  

Регресс — это право обратного требования страховщика, осуществившего выплату, к причинившему вред лицу. О том, когда страховая компания имеет право потребовать взыскания ущерба в порядке регресса по ОСАГО с виновника ДТП и как этого избежать читайте в этой статье.

Регресс по ОСАГО — право страховщика взыскать с виновника ДТП денежные средства, выплаченные потерпевшей стороне. Компания может направить иск в суд.

Он представляет собой обратное требование по возмещению причинённого ущерба. Страховщик может воспользоваться правом на регресс после предоставления выплаты потерпевшей стороне.

Дополнительно с виновника аварии взыскиваются денежные средства, затраченные на ведение дела и осуществление экспертиз.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: 7 (499) 938-50-82 Москва; 7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; 7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

: Отказ выплаты по КАСКО — судебная практика

Понятие регресса

Регрессное требование относится к сфере финансового права. Его суть следующая – организация, компенсировавшая нанесенный вред за другое лицо, получает право на получение компенсации от виновника.

Регрессное требование никогда не может превышать сумму произведенной выплаты. Однако страховые компании зачастую приписывают к затратам: расходы на экспертизу, на привлечение представителей, на составление искового заявления в суд.

Все подобные требования могут быть признаны судом дополнительными, и тогда ответчику придется их оплачивать.

Нормативная база

Возможность воспользоваться правом регресса у страховщика возникает в ситуациях, предусмотренных статьей 14 ФЗ №40 от года «Об ОСАГО». Согласно нормативно-правовому акту, требования могут быть выдвинуты к виновнику дорожно-транспортного происшествия и лицу, проводившему техосмотр машины перед предоставлением диагностической карты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Adblock detector