Сбербанк каникулы по кредиту

Сбербанк каникулы по кредиту

Для каких кредитных продуктов Сбербанка предоставляются  кредитные каникулы

Каждый банк сам решает, какие кредиты реструктуризируются по программе «Кредитные каникулы». В Сбербанке получить отсрочку можно по любому кредитному продукту, кроме кредитных карт.

Наиболее востребованы  кредитные каникулы в Сбербанке по ипотеке.  Это связано с тем, что ипотечный кредит долгосрочный, выдаваемый на срок до 30 лет. За столько лет финансовая ситуация должника может измениться не единожды.

Предусмотрены ли в Сбербанке кредитные каникулы по тому или иному виду кредита, рекомендуем уточнять на официальном сайте банка или по телефону «Горячей линии» 8 (800) 555-55-50.

Что такое ипотечные каникулы

Кредитные каникулы представляют собой вынужденную меру, при которой заемщик получает от банка отсрочку по выплатам в рамках ипотечного долга. Использование таких каникул приводит к тому, что выплаты по займу приостанавливаются на время. Это своего рода отпуск от различных платежей по кредитному соглашению. Есть несколько основных причин, по которым граждане принимают решение воспользоваться каникулами:

  • Увольнение с работы. При этом важным моментом является то, что увольнение производится не по собственному желанию заемщика;

  • Наличие проблем со здоровьем или необходимость ухода за больным близким;

  • Необходимость переезда;

  • Появление в семье детей;

  • Наступление непредвиденных ситуаций, которые могут быть связаны с природными явлениями, несчастными случаями.

В любой из подобных ситуаций заемщики имеют право обратиться в кредитное учреждение для получения отсрочки платежей или оформления каникул по кредиту.

Могут ли отказать в кредитных каникулах и почему

Оформить банковские каникулы по кредиту могут заемщики, испытывающие сложности с выплатой долга в силу  независящих от самих должников  жизненных обстоятельств. При этом от них требуется положительная кредитная история и отсутствие просрочек по кредиту, планируемому к реструктуризации.

Основные причины предоставления кредитного отпуска в Сбербанке:

  • увольнение по инициативе работодателя (сокращение штата, ликвидация компании и т.п.);
  • существенное снижение дохода по независящим от должника причинам;
  • призыв на срочную службу;
  • декрет/отпуск по уходу за ребенком;
  • потеря трудоспособности в связи с болезнью;
  • необходимость ухаживать за тяжелобольным членом семьи.

Предоставление кредитных каникул – это право, а не обязанность банка-кредитора. Отказ возможен, если причины будут неубедительны и/или не подтверждены документально.

Причины, по которым в реструктуризации откажут:

  • потеря работы по собственному желанию;
  • непродолжительный листок нетрудоспособности по  общему заболеванию (например, ОРЗ).

Варианты предоставления отсрочки

Сбербанк каникулы по кредиту

Решение вопроса о неплатежеспособности заемщика рассматривается в индивидуальном порядке. Исходя из сложившейся ситуации, кредитор предложит возможные варианты выплаты займа.

  1. Отсрочка всех кредитных платежей. Обычно банк идет на такую меру только в крайних случаях. Длительность отсрочки обычно не превышает 3 месяца, а воспользоваться ею можно только один раз за весь срок кредита. Впоследствии Сбербанк может потребовать компенсацию потерянной выгоды.
  2. Отсрочка выплаты основного долга. Наиболее распространенный способ реструктуризации. Банк освобождает заемщика от уплаты тела кредита на определенный период, клиент отдает только проценты. При этом основная сумма делится на равные части пропорционально оставшимся месяцам выплаты. Оформить такую отсрочку можно только 2 раза за все время уплаты кредита с периодичностью в полгода, но не раньше чем через 3 месяца после получения займа.
  1. Увеличение срока выплаты. Если ссуда была выдана не на самый длительный период, его можно увеличить. Это условие оговаривается внутренними правилами банка и законодательством.

Даже если предложение банка вас не устраивает, лучше на него согласиться. Выплачивать кредит будет проще, а за это время вы сможете разобраться с возникшими материальными трудностями.

Сбербанком предоставляются разные варианты кредитных каникул. Для каждого клиента их выбор осуществляется в индивидуальном порядке. Сроки отсрочки платежей могут варьироваться в зависимости того, в какой ситуации оказался заемщик. Кредитным учреждением внимательно рассматривается каждый случай для принятия оптимального решения.

Преимущества и недостатки услуги

Как любой банковский продукт каникулы от Сбербанка имеют свои плюсы и минусы.

Плюсы Минусы
Решение проблем  с оплатой ежемесячных платежей. Возрастает переплата по кредиту.
Временное снижение кредитной нагрузки. Сведения о реструктуризации отражаются в кредитной истории, что может негативно отразиться на решение других кредиторов  при последующих кредитных заявках.
Отсутствуют просрочки, нет штрафов и пеней. Отсрочка носит кратковременный характер.
Нужны веские причины для получения от банка согласия на оформление кредитных каникул.

Уменьшение ежемесячного платежа

В некоторых случаях в отделениях Сбербанка предлагают продлить срок взятого ипотечного кредита. Но такое предложение действует только для граждан, которые отказались от оформления ипотеки на максимальный период по выбранной ими программе. При появлении необходимости происходит продление соглашения на оговоренный период.

Это позволяет распределить всю сумму задолженности на весь новый срок. При этом происходит сокращение ежемесячных платежей. Но если кредит был взят на максимальный срок, то оформить кредитные каникулы по такому варианту не получится. В этом случае сотрудниками Сбербанка будут предложены другие способы решения проблемы с исполнением обязательство по кредитному договору.

Какими законами регулируются кредитные каникулы

В законодательстве нет специального нормативного документа, регулирующего кредитные каникулы.

Только 01.05.2019 г. внесены изменения в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которые вступили в силу с 31.07.2019 года.

Порядок оказания услуги и основные требования Сбер разрабатывает самостоятельно в рамках ГК РФ и общего банковского законодательства.

Как отсрочить выплаты

Когда речь идет о кредитных каникулах, Сбербанком в не которых ситуациях рассматривается вариант приостановления выплат по кредитному долгу. Крайне редко предоставляется полная отсрочка по ипотеке. Для получения такого типа каникул требуется крайне веская причина. Продолжительность такого вида «отпуска» не превышает три месяца.

Наиболее распространенным вариантом каникул является частичная отсрочка. Она представляет собой ситуацию, когда основной долг подвергается «заморозке», а клиентом выплачиваются только проценты по кредитному договору. Клиент получает возможность воспользоваться такими каникулами от Сбербанка два раза за период кредитования.

Предоставляемая финансовым учреждением отсрочка платежа – это неполное освобождение должника от выплат задолженности. Главное предназначение каникул по ссуде − пауза, во время которой заемщик разбирается с финансовыми проблемами, чтобы в будущем вернуть долг, но уже на других условиях.

Таким образом, кредитные каникулы – это перенесение сроков ежемесячного платежа, которое в дальнейшем влечет рост переплаты по кредиту, позволяя избежать штрафных санкций банка. Поэтому взять отсрочку по кредиту рекомендуется в исключительных ситуациях.

В 2018 году получить кредитные каникулы в Сбербанке разрешается только при наличии уважительных причин:

  • Заемщик по независящим от него причинам потерял работу либо другой источник постоянного дохода. Если причина увольнения − собственное желание, то в предоставлении кредитных каникул Сбербанк откажет.
  • Временная потеря трудоспособности либо назначение должнику группы инвалидности;
  • Наличие тяжелого заболевания у заемщика или у одного из членов семьи, негативно влияющее на финансовое состояние;
  • Имущественный и материальный ущерб, причиненный в результате стихийных бедствий.

Этот список возможных обстоятельств меняется в зависимости от общего экономического и финансового состояния, периодически подвергаясь корректировке. Поэтому обращаясь в Сбербанк с просьбой о перенесении сроков по кредиту, уточните перечень уважительных причин у банковского сотрудника и предоставьте документальное подтверждение сложившихся тяжелых обстоятельств.

Так, например, при смене места жительства, повлекшей временную потерю постоянного заработка, банк отсрочит выплаты по кредиту на три месяца. При рождении ребенка каникулы предоставляются на иных условиях.

Отсрочка ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка

Чтобы оформить каникулы по кредиту, заемщику нужно:

  1. явиться в банковское отделение и в письменном виде информировать финансовую организацию о неблагоприятных обстоятельствах. Нельзя затягивать с решением проблемы, поскольку это негативно отразится на кредитной истории и повлечет штрафные санкции за нарушение сроков. Если заемщик знает, что не сможет своевременно внести очередной платеж, лучше подать в банк заявление, где должна быть указана предлагаемая клиентом сумма ежемесячного погашения. Кредитное учреждение разработает схему реструктуризации долга.
  2. собрать документацию, подтверждающую сложную финансовую ситуацию: справка из медицинского учреждения или копия трудовой книжки с отметкой об увольнении. После рассмотрения банк вынесет решение по предоставлению заемщику кредитных каникул.
  3. подписать измененный график внесения платежей и дополнительное соглашение с обязательным отражением размера и сроков внесения взносов.

После оформления отсрочки от заемщика требуется соблюдать условия соглашения.

Сбербанк России дает возможность взять кредитные каникулы при пополнении семьи. Если в семье один ребенок, это позволит получить отсрочку по ипотеке сроком до одного года. При наличии двух детей и больше можно взять отсрочку на срок от трех до пяти лет. В обоих случаях банк замораживает лишь выплату основного долга, а начисленные по кредиту проценты придется платить в обязательном порядке.

Для оформления услуги необходимо явиться в офис Сбербанка, написать заявление по установленному образцу и приложить свидетельство о рождении ребенка.

Оформить «отпуск» от выплат по кредиту заемщики имеют возможность в несколько этапов. Для начала необходимо обратиться в отделение кредитной организации и написать заявление на кредитные каникулы. В такой заявке указываются личные данные, контакты заемщика, а также намерение отсрочить платежи по графику. Заявление оформляется в двух экземплярах. Один остается у кредитополучателя, а второй передается в банк.

После этого потребуется собрать пакет документов для того чтобы доказать финансовому учреждению свое сложное материальное положение. После предоставления в организацию всех необходимых документов, необходимо дождаться решения финансовой организации. В среднем такое решение принимается в течение трех рабочих дней.

Процесс оформления кредитных каникул состоит из 3 шагов.

Чтобы оформить кредитные каникулы, заемщик лично обращается в любой офис Сбербанка, где оказывают услуги по кредитованию.

Узнать адрес ближайшего офиса можно на официальном сайте кредитной организации. Для этого укажите  свой город, перейдите во вкладку «Отделения и банкоматы», выберите услугу «Оформление кредита» в зависимости от вида. На экране появится перечень офисов, в любой из которых можно обратиться с заявлением на реструктуризацию.

Оптимально, если это будет отделение, в котором выдавался  кредит.

Есть возможность  подать онлайн-заявку.

Наименование Вид
Подтверждающие личность заявителя Паспорт
О финансовом состоянии Справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца либо другой документ, подтверждающий доход (например, для пенсионеров — справка из ПФР о размере пенсии, для ИП — налоговая декларация)
Подтверждающие занятость Копия трудовой книжки для работающих, оригинал для уволенных, заверенная копия трудового договора
Документальное основание для реструктуризации Справка из службы занятости для безработных, уведомление работодателя о сокращении, больничный лист, справка об инвалидности и т.п.
О страховании Если кредит залоговый, потребуется страховой полис и квитанция об оплате взноса

Перечень открытый, может дополняться по решению банка.

Если заявка подается онлайн, к ней прикрепляются сканы. При получении положительного решения представляют  оригиналы.

В течение нескольких дней кредитная комиссия будет рассматривать обращение, проверяя заявленные заемщиком основания. После чего банк выносит решение, о котором заявитель узнает из СМС, поступившем на указанный в заявление контактный телефон.

Как получить кредитные каникулы в Сбербанке

Если  по заявке принято положительное решение, заемщика пригласят для переоформления договора. В назначенный день и час необходимо явиться в указанный офис с паспортом и оригиналами всех необходимых документов.

После заключения дополнительного соглашения заемщик получит новый график платежей.

Изложенная выше информация справедлива для всех видов кредитов, кроме ипотеки.

Во-первых, расширен список ситуаций, при которых этой категории заемщиков доступна услуга:

  • потеря работы по любым основаниям с обязательной регистрацией на бирже труда в качестве безработного;
  • получение инвалидности 1-2 группы;
  • тяжелое заболевание или травма с нетрудоспособностью от 2-х месяцев;
  • снижение среднего дохода за 2 месяца, предшествующие подачи заявления, не менее чем на 30% от среднего дохода за последние 12 месяцев, при условии, что платеж по кредиту (аннуитетный) больше дохода заемщика на 50%;
  • увеличение количества иждивенцев по сравнению с заявленным числом при получении кредита и снижение дохода более чем на 20%, при этом аннуитетный платеж составляет 40% и более дохода заемщика.

Во-вторых, с этой даты заемщик должен уведомить банк о своем решение оформить каникулы, направив заявление по почте с уведомлением о вручении (или лично передав их в банковский офис, получив отметку о вручении), приложив копии документов.

Кредитор, получив письмо, обязан в течение 5 дней проверить документы. Если они в порядке, отсрочка начинает действовать с момента даты отправки заказного письма. Если представлены не все бумаги, банк запрашивает их у должника.

В перечень документов в обязательном порядке включается выписка из Росреестра на залоговый объект.

Условия

Получить отсрочку по кредиту клиенту удастся, если:

  • с даты оформления кредитного договора прошло не меньше трех месяцев;
  • предоставлены бумаги, подтверждающие ухудшение финансового состояния (листы временной нетрудоспособности, справка о доходах или копия трудовой книжки).
  • предыдущие кредиты погашались вовремя;
  • нет других кредитных обязательств. Если, получив отсрочку по кредиту, клиент взял еще пару займов (на приобретение автомобиля или другой дорогостоящей вещи), то финансовая организация вправе отказать в предоставлении каникул.

Если должник соответствует этим требованиям, то кредитный комитет переходит к рассмотрению заявления об отсрочке.

По кредитным каникулам в Сбербанке действуют определенные условия, с которыми рекомендуется ознакомиться заранее. Для каждого типа отсрочки они являются разными:

  • При полной отсрочке на оформленную ипотеку должны иметься веские основания. Данная услуга предполагает начисление пеней и отсутствие сроков продления договора.

  • Частичная. На протяжении всего срока доступно 2 каникул. При этом сума переплаты становится больше.

  • Индивидуальные условия, при которых человек один раз может воспользоваться каникулами на несколько месяцев. Предполагает продление сроков договора.

Типы трудных жизненных ситуаций и их подтверждение

В 2019 году на уровне законодательства имеется ряд прописанных жизненных ситуаций, при которых заемщик имеет право воспользоваться каникулами от Сбербанка. Перечень является закрытым и не подлежит расширению. В него входят:

  • Наличие у заемщика статуса безработного, который ему был присвоен в центре занятости населения;

  • Кредитополучатель был признан инвалидом первой или второй группы на основании заключения медицинской комиссии;

  • Смерть трудоспособного родственника, у которого остались иждивенцы;

  • Сокращение уровня заемщика или созаемщика на сумму более 30 процентов.

Процесс оформления каникул

Как оформить кредитные каникулы быстро и без проблем? Воспользуйтесь нашими советами.

Дополнительным соглашением о кредитных каникулах кредитор не только регулирует их проведение. Иногда он меняет условия исполнения обязательств заемщиком после их окончания. Например, увеличивает ставку.

Кроме того, за счет увеличения срока выплат растет сумма общей переплаты. Разница может быть значительной.

Ипотечные каникулы Сбербанка и новый закон

Поэтому взвести все «за» и «против».

Это важно, так как отсрочка предоставляется на определенный срок. Если нет уверенности, что за это время финансовые дела наладятся, не оформляйте кредитные каникулы. В противном случае вы получаете лишь краткосрочную передышку, увеличивая итоговую переплату и получая отметку о реструктуризации в свою кредитную историю.

Поищите другие способы решения проблемы. Обратитесь за помощью к близким. Подумайте, какое имущество можно реализовать, чтобы рассчитаться по кредиту. Промониторьте условия рефинансирования (перекредитования) в других банках. Возможно, найдутся предложения с более низкой ставкой, которые позволят снизить вашу кредитную нагрузку до приемлемого уровня.

От этого зависит успешность их решения. Не бойтесь сообщать банку о своих трудностях. Кредитор не меньше должника заинтересован в возврате заемных средств. Совместными усилиями легче найти решение, которое устроит всех.

Когда вы понимаете, что не сможете оплатить кредит, следует тут же обратиться в банк. Напишите заявление хотя бы за 1-2 недели до очередного платежа. Если вы этого не сделаете, возникнет просрочка, а кредитная история будет испорчена, ведь рассмотрение вопроса происходит не сразу.

Подойти можно в любое отделение, не обязательно ехать туда, где брали ссуду. Предварительно посчитайте, какую сумму вы сможете ежемесячно выплачивать безболезненно для своего семейного бюджета.

Для подтверждения своего тяжелого материального положения следует собрать пакет документов.

  1. Заявление о предоставлении кредитных каникул. Его можно написать в свободной форме. Обязательно укажите причину своей просьбы, если она будет неубедительной, скорее всего, банк вам откажет. В заявлении должны значиться номер кредитного договора и сведения о заявителе.
  2. Копия паспорта (2-3 страница и прописка).
  3. Справка о размере заработной платы. Если вы занимаетесь частным бизнесом, возьмите с собой последнюю декларацию по налогам. Пенсионерам следует предоставить справку из Пенсионного Фонда.
  4. Копия трудовой книжки или оригинал, если вы потеряли работу. Подойдут и все остальные варианты оформления трудовых отношений (договор гражданско-правового характера, о совместительстве и пр.).
  5. Если ваше финансовое состояние ухудшилось вследствие рождения ребенка, приложите к заявлению свидетельство.
  6. Иные рабочие документы, подтверждающие изменения трудовой деятельности (приказ о переводе на другую должность, о переходе на неполный рабочий день, о вынужденном отпуске и пр.).
  7. Извещение о будущем сокращении штата.
  8. Справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного. В ней указывается размер назначенного пособия.
  9. Документ об инвалидности или болезни.
  10. Свидетельство о смерти, если любой участник кредитной сделки ушел из жизни (заемщик, созаемщик, поручитель).
  11. Если у вас есть кредиты в других банках, возьмите справки о размере задолженности, ежемесячном платеже и сроке выплаты.
  12. Если заемщика призвали в армию, необходимо предоставить полученную повестку.

Личный визит в отделение Сбербанка – не единственный способ подать заявление, но самый эффективный. Вы можете обратиться посредством электронной почты или отправить заказное письмо. Но следует учесть, что это значительно затянет срок рассмотрения вашего обращения.

Что такое ипотечные каникулы

За реструктуризацией могут обратиться и родственники заемщика, если он сам не в состоянии подойти в банк, например, попал в больницу. В этом случае потребуется справка из медицинского учреждения, где он находится. На рассмотрение заявления уходит 3 дня, после чего банк сообщает свое решение. Если кредитор готов пойти навстречу и пересмотреть условия договора займа, с вами заключат соглашение. Новые параметры кредитного платежа не будут отражены в банковской истории и никак не повлияют на будущие займы.

Заключение

Кредитные каникулы – отсрочка ежемесячных платежей и процентов, реальный выход из сложной ситуации для заемщиков, имеющих проблемы с надлежащим исполнением своих обязательств перед кредитором.

Услуга доступна для ответственных заемщиков, с хорошей кредитной репутацией, не имеющих просрочек по платежам, получивших кредит не менее чем за 3 месяца до момента подачи заявки на реструктуризацию.

Чтобы получить положительное решение Сбербанка, понадобится весомое обоснование: продолжительная болезнь, декрет, увольнение по сокращению штатов и т.п.

Принимая решение, помните, что отсрочка увеличивает переплату!

Условия, на которых предоставляются кредитные каникулы Сбербанком, позволяют отдохнуть от выплаты задолженности по кредиту и восстановить финансовое состояние, но придется выплачивать дополнительно начисленные проценты. Отсрочка платежей увеличивает продолжительность использования заемных средств. Во время кредитных каникул заемщик не возвращает сумму долга, но проценты платить обязан.

Список необходимых документов

Чтобы кредитные каникулы были одобрены, заемщику предстоит собрать необходимый пакет документов. Они позволят доказать, что на данный момент гражданин не может продолжать сотрудничество с кредитной организацией на прежних условиях. В 2019 году требуется следующий пакет документов:

  • Справка 2-НДФЛ, которая подтверждает отсутствие дохода. Взять ее можно в налоговой по месту жительства;

  • Копия трудовой книжки, где имеется отметка об увольнении заемщика;

  • Документ из центра занятости населения;

  • Медицинские бумаги, которые подтверждают, что гражданин стал нетрудоспособным;

  • Свидетельство о рождении детей или гибели родственника, который был кормильцем в семье.

Также с зависимости от вида причины, по которой граждане решаются на кредитные каникулы, могут потребоваться и другие документы. Их полный список предоставляется в отделении финансового учреждения.

Предлагаем ознакомиться  Сбербанк беспроцентная рассрочка

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Adblock detector