Страхование имущества физических лиц, страхование недвижимости — купить полис добровольного страхования недвижимого имущества и жизни в Росгосстрахе

Страхование имущества физических лиц, страхование недвижимости — купить полис добровольного страхования недвижимого имущества и жизни в Росгосстрахе

Что собой представляет страхование имущества граждан и для чего оно необходимо

Основные принципы страхования определены в главе 48 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Непосредственно страхованию имущества посвящена статья 930 ГК. Порядок и правила определены в ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» с последующими изменениями.

Страхование объектов недвижимости и другого имущества представляет собой добровольное заключение договора между собственником (арендатором) имущества или другим лицом и страховой компанией, согласно которому страхователь разово или периодически уплачивает определенные взносы, а страховщик компенсирует ему стоимость ущерба, нанесенного имуществу, согласно условиям договора.

Внимание! В 2019 году вступил в силу новый закон о страховании жилья от ЧС, который пока применяется не на всей территории России, а только в нескольких областях, но в дальнейшем ожидается его распространение на все регионы страны.

Обязательное и добровольное страхование имущества физлиц

Страхование имущества по большей части осуществляется в добровольном порядке. Существует только один вид обязательного страхования имущества физлиц – арендованный земельный участок, собственником которого являются государственные либо коммунальные органы. Остальные виды личной собственности физические лица имеют право страховать либо не страховать по собственному усмотрению.

Объекты страхования

Дополнительная статья

Страховые компания предлагают

страхование жилища

собственности пакетами. Так, минимальный пакет для строений стоимостью 15-20 тысяч долларов включает в себя ограниченные риски, тогда как расширенный пакет для элитной недвижимости предлагает любые нюансы обслуживания и поддержку безопасности.

Объект страхования собственности физических лиц – страхуемое имущество. Физлицо имеет возможность застраховать следующее:

  • земельные участки;
  • объекты недвижимости (дома, квартиры, хозяйственные пристройки и т.д.);
  • внутреннюю отделку помещения и инженерные коммуникации;
  • предметы домашнего обихода (техника, мебель, аксессуары и т.п.);
  • ценное имущество (деньги, драгоценности, ценные бумаги);
  • транспортные средства;
  • животные.

Страхуется также ответственность страхователя в случае неумышленного повреждения имущества третьих лиц (затопление, инициация возгорания и т.п.). Чем крупнее страховщик, тем больше разных видов собственности могут застраховать ее клиенты.

Виды имущественного страхования

Имущественное страхование относится к добровольным видам, т. е. каждый гражданин самостоятельно определяет необходимость страхования имущества и гражданской ответственности. Но есть исключения из этого условия. Существует так называемое вмененное страхование, при котором банки обязывают своих клиентов страховать недвижимость, приобретаемую в ипотеку. Подобную практику не назовешь добровольной, несмотря на то, что согласно законодательству она не является обязательной.

В эту же категорию можно отнести обязательное страхование движимого имущества (ОСАГО). Любой движимый объект, в том числе автомобиль, мотоцикл, яхта или самолет, может стать объектом добровольного страхования.

Банки выпускают различные страховые продукты, которые распространяются на различные виды имущества и страховые случаи, и предполагают различные условия уплаты взносов и выплаты компенсации. Например, нередко предлагают одновременное страхование квартиры и находящихся в ней ценных предметов (техники, мебели).

Страховые риски

По условиям страхования имущества, в тексте договора указывается полный перечень рисков, на которые распространяется действие полиса.

По отношению к недвижимости наиболее вероятные риски – пожар, подтопление, взрыв бытового газа, повреждение в результате урагана, другого природного или техногенного фактора. Нередко применяется титульное страхование, в котором имущественный риск – это утеря права собственности на приобретенную недвижимость.

Для страхования ценного личного имущества характерны такие страховые случаи, как кража, похищение.

Примечание. Условия страхования могут значительно не совпадать в различных страховых компаниях.  Договор может быть длительным (на год) или краткосрочным, например, на период отпуска (от 7 дней). После окончания срока действия договор можно продлить на тех же условиях или заключить новый.

Страховыми рисками называются явления, приводящие к повреждению либо уничтожению застрахованного объекта. Застраховать недвижимое имущество можно от следующих рисков:

  • Пожар.
  • Грабеж/хищение/кража.
  • Незаконные действия третьих лиц, направленные на повреждение имущества.
  • Стихийные бедствия.
  • Повреждение водой вследствие неисправности инженерных систем.
  • Повреждение вследствие падения посторонних предметов.
  • Наезд наземного транспорта.
  • Поломка электронного оборудования.

Как оформить страховой полис на имущество

Прежде чем обращаться к страховщику собственности, необходимо узнать, какие виды страхования движимого и недвижимого имущества физических лиц и на каких условиях предлагают страховые компании.

Первый способ подразумевает, что страхователь получит разъяснения об особенностях тех или иных страховых программ. При работе через интернет гражданин существенно экономит время, но должен быть уверен в своем выборе.

Для страхования ИФЛ нужно указать основные характеристики объекта, желаемые сроки договора и прочие условия, согласно правилам страхования.

Внимание! Необязательно быть собственником, нередко имущество страхуют его арендаторы. Для оформления полиса потребуется заполнить заявление на страхование, оплатить взнос и предъявить квитанцию об оплате.

При страховании ценного имущества, недвижимости или другой собственности производится расчет стоимости страховки.

Обычно такие сложные расчеты производятся страховой компанией, а страхователю доводятся конечные тарифы по каждому страховому продукту. При одновременном заключении нескольких договоров возможны льготные условия по сниженным тарифам.

Для большинства типовых случаев на сайтах компаний приводится калькулятор, позволяющий самостоятельно рассчитать, сколько будет стоить страховой полис.

Заключение договора

Страховой договор заключается на срок от 1 месяца до 1 года. Документ содержит в себе следующие разделы:

  • Субъекты страхования.
  • Порядок оплаты страховой премии.
  • Сведения об объекте страхования.
  • Срок действия договора.
  • Перечень учтенных страховых рисков.
  • Перечень исключений из страхования (случаи, в которых не последует выплаты компенсации ущерба).
  • Права и обязанности сторон.
  • Действия сторон при наступлении страхового случая.

Если объектом страхования является гражданская ответственность, в договор вписывает пункт с соответствующем названием.

Что делать, если произошел страховой случай

Если гражданин, владелец застрахованного имущества, сталкивается со страховым случаем, ему нужно обратиться в компанию, с которой заключен договор.

Заявление можно подать лично или отправить по электронной почте.

В течение 10 дней аварийный комиссар обязан посетить заявителя дома и составить акт, подтверждающий данные заявления. После этого страхователь получает средства, полагающиеся ему по страховому полису.

Видеофайлы

Стоимость страховки и размер страховых выплат

Имущество можно застраховать на сумму, не больше его рыночной стоимости. Таким образом, максимальный размер страховой компенсации покроет все расходы страхователя в случае полной гибели собственности. Можно застраховать собственность и на сумму, меньшую его стоимости, например используя условную франшизу.

Также на тарифы страхования имущества физических лиц влияют следующие факторы:

  • Вероятность наступления страхового случая.

    Чем меньшая такая вероятность, тем дешевле полис. Обезопасить имущество от повреждений поможет наличие систем противопожарной и охранной безопасности, отдаленность от регионов, где потенциально может произойти стихийное бедствие, регулярная проверка работы инженерных коммуникаций и электроприборов и т.п.

  • Срок страхования. С увеличением срока увеличивается стоимость полиса.
  • Стоимость страхуемого имущества.

Оставляйте свои вопросы в комментариях к статье и получите консультацию юриста

Предлагаем ознакомиться  Сколько валюты можно ввозить в Россию без декларации и с ней?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Adblock detector