Субсидия на погашение ипотечного кредита от государства и от банка

Субсидия на погашение ипотечного кредита от государства и от банка

Порядок получения материальной помощи от государства

Ключевые условия необходимо рассмотреть более подробно, чтобы понимать, каким критериям должны соответствовать граждане, желающие получить на погашение ипотеки 600 тысяч рублей из государственной казны.

Возможные условия Что это значит
Упал уровень дохода заёмщика, на которого оформлен кредит Положенную сумму задолженности спишут после того, как плательщик предоставит доказательства того, что доход за последние три месяца был снижен более чем на тридцать процентов, по сравнению с тем уровнем, который был до оформления кредита. Покупательская способность заёмщика при этом не учитывается вовсе.
Увеличена сумма ежемесячных платежей Применяется для заёмщиков, ипотека которых оформлена в долларах. Несмотря на то, что по документам ничего не изменилось, из-за падения курса рубля на практике она существенно возросла. Получить деньги из субсидирования можно только когда сумма такого платежа возросла на тридцать и больше процентов. При этом есть два способа реализовать компенсацию – списать долг в сумме до 600 тысяч или снизить вдвое размер ежемесячных платежей на полтора года. Выбор варианта остаётся за плательщиком.

Стать участником программы «Жилище» можно при соответствии двум условиям:

  • возраст – до 35 лет;
  • гражданство – российское;

И еще хотя бы одному из следующих:

  • неудовлетворительное состояние жилья;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
  • в собственности нет вообще никакого жилья.

Приоритетное положение имеют:

  • военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
  • работники «Байконура»;
  • те, кто осуществляет профессиональную деятельность в научной области;
  • переселенцы с Крайнего Севера;
  • люди с проблемами со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк».

Принять участие в подпрограмме «Молодая семья» можно, если:

  • возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
  • или оба супруга имеют российское гражданство, или только один из них, но при наличии несовершеннолетнего ребенка;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
  • семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).

По программе «Жилье для российской семьи» субсидия на погашение ипотеки от государства предоставляется при следующих условиях:

  • возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
  • их официальной трудоустроенности;
  • необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы получить материальную помощь от государства по программе «Жилище», – обратиться в исполнительный орган власти по месту жительства с заявлением. В нем  нужно написать о том, что вы нуждаетесь в улучшении условий проживания. Также можно пойти и в многофункциональный центр (МФЦ).

После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.

В банке потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
  • справку о состоянии жилья;
  • свидетельство о браке, если есть.

А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:

  • акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
  • справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
  • выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).

Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением.

Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.

Помимо оформления ипотеки материальная помощь от государства по подпрограмме «Молодая семья» может быть направлена:

  • на первоначальный взнос по ипотеке;
  • на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
  • на погашение уже оформленной ипотеки;
  • на оплату услуг строительной компании.

Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.

Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.

Муниципалитет одобрил заявку на участие в программе «Жилье для российских семей»? Тогда необходимо действовать по следующему алгоритму.

  1. Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
  2. Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.

Для оформления ипотеки с субсидией по программе «Жилье для российской семьи» нужны те же самые документы, что и по всем остальным программам.

Жизнь большинства граждан в настоящее время сопряжена с финансовыми трудностями. Помимо повседневных трат и оплаты налогов, часто необходимо гасить кредиты, процентные ставки по которым весьма высоки. Ипотека как подвид кредитного договора может стать особо трудным случаем, поскольку предоставляется на срок до 30 лет, а за столь длительный период может многое измениться.

На поддержку государства при выплате ипотеки могут рассчитывать:

  • военнослужащие и ветераны;

  • работники бюджетной сферы — медицина, образование, наука и т.д;

  • молодые семьи (с детьми и без);

  • многодетные семьи;

  • семьи-усыновители;

  • неполные семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия.

Чтобы лучше понять принцип действия субсидии на погашение ипотечного кредита в 2018 году, можно рассмотреть наглядный пример. Допустим, банк определяет ссуду по годовому проценту 16,5%, а фиксированная ставка по субсидированию равна 12%. Субсидия заемщика на погашение ипотечного кредита в 2018 году покрывает разницу в 4,5 процента, незамедлительно перечисляемую кредитору. В результате часть расходов на себя берет государство, а гражданин получает договор ипотеки под регламентированные 12% годовых.

Для получения поддержки гражданин должен отвечать ряду требований:

  • возраст до 35 лет для молодых семей, до 54 лет для госслужащих;

  • стартовый взнос от 20%;

  • возможность самостоятельно покрыть разницу между полученной субсидией и итоговой стоимостью жилья;

  • обязательное страхование приобретаемой недвижимости;

  • субсидия предоставляется впервые.

1. Ипотечная недвижимость должна быть единственным пригодным для жизни жильем заемщика.

Субсидия на погашение ипотечного кредита от государства и от банка

2. Стоимость приобретаемой собственности не должна превышать среднерыночное значение региона больше, чем на 60 процентов.

3. Площади не должны превышать следующие значения: 46 квадратных метров для однокомнатных, 65 для двухкомнатных и 85 для трехкомнатных квартир.

Как получить субсидию на ипотеку от государства? Условия программы могут отличаться. Это зависит от объема местного бюджета, средней стоимости объекта недвижимости для конкретного региона и количества членов семьи.

Внимание! Необходимо документальное подтверждение того, что количество квадратных метров на человека меньше установленной нормой. Решение о выдаче субсидии принимают органы местного самоуправления.

Постановление правительства от 20 апреля 2015 года №373 разрешает вернуть 20% (до 600 тыс.р.) за ипотеку гражданам.

Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке имеет ряд условий: фиксированная ставка – 12% годовых не менее 20% первоначальный взнос обязательное страхование кредитора и объекта недвижимости возможна только антуитетная форма платежа (сначала оплачиваются проценты банку, а потом уже погашается основной долг).

Льготные категории населения вправе получить государственные субсидии, выражающиеся:

  • частичной дотацией на погашение ипотечной процентной ставки;
  • компенсацией стоимости жилья (части).

Национальные жилищные проекты (разработанные программы) включают помощь:

  1. молодым семьям (супругам до 35 лет даже в отсутствие детей);
  2. ипотечной сфере и строительному бизнесу;
  3. военнослужащим;
  4. молодым специалистам;
  5. жителям сельской местности;
  6. жителям Крайнего севера;
  7. родителям двух детей и более.
Предлагаем ознакомиться  Ипотека с материнским капиталом порядок оформления документы

Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки

В условиях стабильной экономической ситуации государство пытается улучшить благосостояние своих граждан. Уравнять имущественное положение людей в условиях рыночной экономики невозможно. Поэтому россиянам, имеющим скудные доходы, предусматриваются социальные гарантии (льготы и выплаты). Одним из видов социальной поддержки является государственная субсидия, выделяемая для покупки или улучшения имеющегося жилья.

Стоимость жилья, особенно в крупных мегаполисах, высокая, приобрести её без помощи проблематично. Государство выступает с предложением поддержки. Так разработана целевая программа «Жилище» сроком до 2020 года, согласно которой определены категории граждан, нуждающихся в недвижимости и не имеющих возможности покупки жилплощади даже с привлечением ипотечных средств.

Получить поддержку государства стремятся люди, признанные в соответствии с программой льготниками (бюджетники, молодые семьи и прочие).

Бюджетники – люди, трудоустроенные в госучреждениях и госорганах, имеющие возможность получить денежные средства от государства при соответствующем стаже работы. Предоставление государственной поддержки госслужащим регламентировано действующим законодательством, определяющим статус этой категории населения.

Перечень нуждающихся определен на федеральном уровне и закреплен Постановлением Правительства РФ «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения».

Для всех категорий льготников нуждаемость в новом жилье должна подтверждаться письменно. Поменять свое жильё могут те граждане, которые:

  • имеют в собственности недвижимость (заключен договор социального найма с муниципальными властями) площадью занимаемого помещения менее 15 квадратных метров на 1 человека,
  • пользуются жилищем (при соблюдении нормативов), непригодным для проживания согласно установленным требованиям;
  • живут в коммунальной квартире и собственники других комнат не имеют отношения к семье заявителя;
  • двумя и более семьями располагаются в однокомнатной квартире или в жилом помещении, где имеются смежные неизолированные комнаты, количество семей соответствует числу комнат или превышает его;
  • живут в общежитии или жилье, предоставленном работодателем;
  • в семье имеют человека с тяжелым хроническим заболеванием (содержится в перечне, утвержденном правительством), исключающим проживание на совместной жилплощади.

Многодетной семьёй считается та, где на иждивении родителей находится не менее трех детей до 18 лет (при обучении на очном отделении до двадцати трех лет). Семья, соответствующая условиям, становится претендентом на получение жилищного сертификата.

Меры поддержки оказываются, когда:

  1. собственное жильё отсутствует;
  2. ежемесячный доход при делении на всех членов семьи выходит меньше прожиточного минимума на каждого.
Покупка квартиры Строительство дома Погашение ипотеки
Получение ипотеки без первого взноса, либо первоначальный взнос всего 10 % Целевые или компенсационные выплаты. Рождение следующего ребенка влечет получение вычета из остатка кредита в размере, соответствующем стоимости 18 кв.м.
Выдача сертификата на приобретение жилья Снижение процента по кредиту
Ипотечный заём на срок менее 10 лет под сниженную процентную ставку
Продление срока ипотеки (до 30 лет)
Внесение средств регионального материнского капитала

Строительство дома – один из вариантов улучшения имеющегося положения с жильём. Государственное финансирование осуществляется, когда:

  1. В наличии действующее разрешение на строительство, проектная документация проходит проверку на соответствие техническим и гигиеническим нормам.
  2. Стройка планируется (произведена) на территории региона, в компетентные органы которого обратился заявитель, им подтвержден срок проживания более одного года на данной территории (по отметке регистрирующих органов).
  3. Есть подтверждение права собственности (или долгосрочной аренды) на земельный участок. Категория земли соответствует возможности застройки (ИЖС, ЛПХ).
  4. Площади спроектированного дома соответствует нормативам.

Выделяемая государством денежная сумма (примерно от 600 тысяч рублей до 1 млн.) не покрывает всей стоимости жилья. С получением субсидии проще оформить ипотечный заём, банки идут на уступки. Помимо вышеупомянутого субсидирования на приобретение жилья некоторым категориям льготников положено получение возмещения оплаты коммунальных услуг (ЖКХ). Получившие безвозмездную ипотеку граждане вправе плюсом получать субсидию на ЖКХ, когда они:

  • комиссией признаны инвалидами;
  • являются матерями-одиночками;
  • стали многодетными семьями.

Желая приобрести заветные квадратные метры нужно изначально проверить, есть ли возможность стать участником одной из социальных программ.

Девушка сложила руки над домиком

Решение об отнесении к определенной льготной категории населения принимает комиссия. Обследование жилищных условий с целью признания их недопустимыми и подлежащими улучшению также проводится комиссионно.

Подтвержденное право на государственную поддержку поможет определиться с получением кредита и купить квартиру с ипотекой, используя субсидию. Если ипотека была оформлена ранее, получение субсидии решит вопрос с досрочным погашением всего или части займа.

Кроме полученной государственной ссуды, при покупке жилья в новостройках есть шанс получить к субсидии определенный бонус, когда застройщики удваивают маткапитал. Нужно, предоставив свидетельство при покупке, попробовать получить скидку и дополнительно сэкономить.

В будущем году будут действовать пять программ субсидирования ипотечных кредитов:

  • жилище;

  • жилье для российской семьи;

  • субсидия на погашение ипотеки молодой семье;

  • военная ипотека;

  • ипотека под материнский капитал.

Жилище

Участники этой программы могут рассчитывать на значительное снижение дополнительных начислений по кредиту. Кроме того, заемщикам возможно предоставление сертификата на приобретение квартиры либо дома как собственности. Участие в программе «Жилище» доступно для сирот, многодетных семей, инвалидов, одиноких матерей. Рассчитывать на поддержку могут специалисты бюджетной сферы — врачи, преподаватели, ученые и т.д.

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году не всегда является достаточной для оплаты полной стоимости нового жилья, потому разрешается воспользоваться этими средствами как стартовым взносом. Остаток тогда выплачивается покупателем при помощи кредита либо личных накоплений. На федеральном уровне семье из 4-х человек предусматривается субсидия размером 1 млн. рублей, но региональные власти вправе предоставить не более 300 тысяч.

Гражданин Российской Федерации должен иметь возможность самостоятельно погасить разрыв между предоставляемой государством субсидией и среднерыночной ценой на жилье конкретного региона. Нужно учитывать, что изначально программа не направлена на обеспечение жилплощадью на полностью безвозмездной основе.

Компенсация за ипотеку от государства молодой семье рассчитана на молодых людей среднего достатка моложе 35 лет. Обязательным условием является отсутствие какой-либо пригодной для проживания жилплощади в личной собственности обоих получателей субсидии на погашение кредита в 2018 году. Для оформления заявки на получение государственной помощи необходимо подготовить пакет документов и обратиться в отдел молодежной политики городской администрации.

Величина получаемой субсидии напрямую зависит от официального дохода семьи, наличия или отсутствия несовершеннолетних детей и комплексного уровня финансового благополучия субъекта Российской Федерации. Например, бездетной семье могут предложить финансовую поддержку величиной до 30% от суммы кредита, а паре с детьми покроют до 35%, плюс по 5% за каждого ребенка. Важно учитывать, что в случае низкого дохода или плохой кредитной истории может поступить отказ от банка, даже если заемщик участвует в программе.

В программу субсидирования входит «Социальная ипотека», ориентированная на сотрудников исключительно бюджетной сферы с уровнем дохода ниже среднего. Целевой категорией являются граждане-работники государственных организаций — поликлиник, больниц, учебных заведений и научных исследовательских институтов.

Воспользоваться получаемыми средствами можно только двумя путями — компенсируя процент по ипотеке либо получив до 15% от суммы стоимости недвижимости. Очень выгодно участие в программе субсидирования для научных сотрудников, ставка для которых может компенсироваться до 10%. Предусматриваются ограничения по возрасту — не старше 35 лет, но оно снимается, если гражданин имеет выслугу более 25 лет.

Предоставляемая при увеличении семьи льгота рассчитывается на основе верхней границы прожиточного минимума на душу населения за два квартала, предшествующих дате подачи прошения о получении поддержки и предоставления всех соответствующих документов. При рождении либо удочерении (усыновлении) первого ребенка субсидия составит 40 бюджетов прожиточного минимума (БПМ), второго — 80. При рождении либо удочерении (усыновлении) двух детей помощь на первого ребенка составляет 40, а на второго 80 БПМ.

Военная ипотека

Новостройка на ладони

Существует субсидия для военных на погашение ипотечного кредита в 2018 году. Участие в программе доступно всем служащим, состоящим на армейской службе более 3-х лет, и военным пенсионерам. На именной счет участника программы накопительно-ипотечной системы (НИС) ежемесячно перечисляется определенная сумма.

Кому могут списать часть долга?

Чтобы сумму ипотечного платежа уменьшили, необходимо относится к одной из перечисленных ниже категорий:

  • Семья или одинокая мать (одинокий отец) с одним ребёнком или больше, а также официальные опекуны детей до шестнадцати лет;
  • Участник боевых действий, который имеет подтверждающие данный факт документы;
  • Инвалид, а также опекуны и родители ребёнка с ограниченными возможностями.
Предлагаем ознакомиться  Какова классификация помещений по целевому назначению?

Ранее претендовать на 600 000 рублей для возмещения ипотечных платежей могли бюджетники, работающие в сфере наук, а также работники предприятий обороны и участники кредитных государственных программ, но с 2016 года их такого права лишили.

Несмотря на то, что все вышеперечисленные требования являются ключевыми, это ещё не все основания вернуть столь ощутимую сумму по уплате кредита. Для вынесения положительного решения нужно:

  • Иметь какую-либо иную недвижимость в собственности заёмщика;
  • Соблюсти временной интервал от даты получения ипотечных средств до покупки или строительства жилья;
  • Относится к одной из перечисленных выше категорий;
  • Учесть площадь недвижимого имущества, которое приобретено за кредитные средства.

Как ипотека влияет на субсидию

Наличие ипотечного кредита влияет на быстроту получения социальной помощи. Сертификат на семейный (материнский) капитал выдается при появлении второго ребенка. Рождение (усыновление) третьего малыша влечет получение региональной поддержки семей. В обоих случаях сертификат получается при предоставлении документов, подтверждающих появление нового члена семьи, после проверки полномочного органа (пенсионного фонда РФ, Управления социальной политики).

Распорядиться сертификатом можно на разные цели от покупки недвижимости до оплаты образовательных услуг. Обязательным условием для этого является достижение ребенком, с рождением которого возникает возможность получения сертификата, определенного в законе возраста.

Значение общей площади

Шестьсот тысяч рублей списывается по кредиту с учётом класса купленного жилья, в частности, когда речь идёт о квартире. По закону государство возместит часть задолженности только за ту недвижимость, которая отнесена к эконом-классу, то есть не превышает:

  • 45 метров квадратных – для однокомнатного жилья;
  • 65 метров квадратных – для двухкомнатных квартир;
  • 85 квадратных метров – для жилплощади на три комнаты.

Помимо метража весомую роль играет и стоимость квартиры. Так, например, когда ипотека оформлена на покупку жилья стоимостью, на шестьдесят процентов превышающей рыночную, социальная выплата произведена не будет. Такой кредит выплачивать придётся самостоятельно. Исключением может быть разве что многодетная семья, в которой трое и более малолетних детей. Для них площадь и её цена не учитывается.

Не менее важным аспектом в одобрении субсидии, чтобы списать 600 тысяч, является дата покупки квартиры. В соответствии с новой редакцией социальной программы, рассчитывать на помощь можно только тогда, если заёмщик обратился к государству за субсидией в срок не позднее года после заключения договора с банковским учреждением.

Способы списания

Подходя под нужную категорию и соответствуя всем требованиям, необходимо явится в тот банк, где была выдана ипотека. Там подаётся соответствующее заявление касательно возмещения средств из государственного социального фонда. К нему нужно приложить перечень документов, с которым можно ознакомиться дальше в статье.

После того, как в банковском учреждении рассмотрят поданные бумаги, плательщику предложат один из вариантов на выбор:

  • Единовременно погасить часть долга по ипотеке – не более десяти процентов от оставшейся задолженности и не большее, чем шестисот тысяч рублей;
  • Перевести долларовый кредит в национальную валюту по курсу, который действовал на момент оформления кредита;
  • Уменьшить размер месячного платежа вдвое максимум на 18 месяцев.

Несмотря на существующие требования, даже не соответствуя одному из них, претендовать на участие в данной социальной программе все же можно. Однако исключение делается только в том случае, если речь идёт о семье, ждущей пополнения. После рождения первого ребёнка будет списана часть задолженности по ипотеке в размере стоимости 18 метров квадратных купленной жилплощади.

Можно ли взять субсидию, если есть ипотека

Гражданину, желающему получить государственную денежную помощь, предстоит подать пакет документов в местную администрацию (Пенсионный фонд, Управление соцполитики), занимающуюся учетом, формирующим «очередь». Самостоятельная покупка дома или квартиры гражданином в период нахождения в «очереди» на получение ссуды, либо прекращение статуса льготника по иной причине (становится старше 35 лет, переезжает из сельской местности, увольняется) влечет снятие с учета.

Самостоятельное решение проблемы предполагает выбытие из очереди, но в некоторых случаях оформление субсидии возможно, даже если льготник становиться обладателем квартиры, купленной в ипотеку. Так, например, молодые супруги, не имеющие на момент получения ипотечной льготы детей, при их появлении получают дополнительную материальную помощь.

Порядок получения материальной помощи от государства

Выше упоминалось, что для возмещения части задолженности по ипотечному кредиту обратиться следует непосредственно в банк, а не в какой-либо государственный орган. Явиться туда нужно уже с собранным пакетом документов. Заведомо можно уточнить, какие именно бумаги требует то или иное банковское учреждение для реализации государственной программы. Стандартно список выглядит следующим образом:

  • Письменное согласие заёмщика на то, что его персональные данные и данные членов его семьи, если это необходимо, будут обработаны;
  • Официальное заявление на реструктуризацию ипотеки (погашение ее части государством);
  • Личный паспорт заёмщика и членов его семьи;
  • Свидетельство о заключении брака или его расторжении;
  • Бумаги, удостоверяющие наличие инвалидности, если она есть;
  • Копии и оригиналы справок, свидетельствующих о снижении дохода за три последних месяца или увольнении;
  • Договор ипотеки;
  • Выписка из ЕГРН;
  • График, по которому осуществлялись платежи.

В каждом индивидуальном случае список документов может быть дополнен, бумагами из центра занятости, удостоверением участника боевых действий, свидетельством о рождении, решением об опекунстве, прочим.

Получение социальной поддержки возможно после выполнения следующих действий:

  1. Сбор всех документов, подтверждающих право на участие в программе льготной ипотеки.
  2. Обращения в ведомства, курирующее вопросы предоставления субсидий с заявлением и полным пакетом документов (зависит от вида сертификата Пенсионный фонд, местная администрация, Управление социальной политики).
  3. Получения сертификата, удостоверяющего получение денежных средств в сумме, прописанной на бумаге.
  4. Выделения определенной суммы денежных средств на счет гражданина, имеющего сертификат.

Молодая семья

Необходимый пакет документов включает:

  • выписку из реестра прав на недвижимое имущество о наличии недвижимости или об отсутствии таковой;
  • паспорта и свидетельства о рождении, регистрации брака;
  • справки 2-НДФЛ;
  • сведения лицевого счета;
  • справку о проживающих по месту регистрации;
  • удостоверение многодетных родителей.

При строительстве дома дополнительно потребуется:

  • кадастровый паспорт и выписка с данными земельного участка (должны быть получены не ранее одного месяца);
  • разрешение на строительство;
  • смету (не включается оплата труда рабочих);
  • проект объекта, если дом уже возведен оформленный кадастровый паспорт и квитанции и чеки, подтверждающие несение расходов.

В органе, куда подается обращение, попросят заполнить форму об обработке персональных данных.

Как получить субсидию на ипотеку от государства

Субсидия на ипотеку – безвозвратная материальная помощь в погашении ипотеки от государства, т.е. при покупке недвижимости в кредит.

Федеральная программа гос субсидирования ипотеки предназначена для подъема строительного комплекса и расширения круга кредиторов.

Государство помогает уменьшить с помощью субсидирования процентную ставку по ипотеке, возмещает часть процентов либо частично компенсирует оплату процентов.

Рефинансирование – это получение нового кредита, целью которого является погашение действующего.

Клиент, обратившись в другой банк, рассчитывать на привлекательные условия: уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки по кредиту, пересмотр срока займа.

Банк даст свое согласие на рефинансирование с гос поддержкой, если у клиента не было просрочек в оплате, он работает и его доход не уменьшился.

Заемщик должен подтвердить кредитной организации, что попал в трудное материальное положение, а именно, после выплаты ежемесячного платежа на проживание остается сумма менее двух прожиточных минимумов.

СПРАВКА:

Получить помощь государства в погашении ипотеки может любой гражданин, выплачивающий ипотеку.

Реструктуризация

направлена на изменения условий договора по кредиту. Банк временно сокращает или отменяем ежемесячный взнос.

В связи с этим срок кредита увеличивается или разница перекидывается на конец графика погашения ипотеки. Часть выплаты от государства получает банк.

Своя выгода есть и у кредитной организации. При реструктуризации банк увеличивает шанс вернуть деньги, получает прибыль путем манипуляций со сроком кредитования.

Рассчитывать на помощь при ипотеке от государства можно на следующих условиях. Жилье единственное в собственности и не превышает по метрам норм, установленных государством. Исключением является тот случай, когда доля заемщика в другой недвижимости не превышает половины от доли всех членов семьи. Цена квартиры не должна превышать 60% средней стоимости жилья в регионе. У заемщика нет просрочек по кредиту.

Программа предусматривает улучшение жилищных условий. Она рассчитана на российских граждан в возрасте 25-40 лет. Государство частично оплачивает первый взнос по ипотечному займу из федерального бюджета.

Предлагаем ознакомиться  Как снять обременение с квартиры или дома в 2020 году

Решение по субсидированию ставки по ипотеке принимает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Правительство снижает процентную ставку до 12% за свой счет, без ущерба для банка. Для военнослужащих, уходящих в запас это 11%.

Важно! Программа гос субсидирования ипотеки не действует на покупку вторичного жилья – только на новые дома и квартиры.

Участникам программы «молодая семья» выдается сертификат для субсидии на первоначальный взнос по ипотеке. Для этой цели можно воспользоваться и материнским капиталом.

Вы сможете участвовать в данном проекте при условии:

  • площадь жилья на каждого члена семьи меньше установленной в регионе;
  • супруги совершеннолетние, состоят в официальном браке, их возраст не превышает 35 лет на момент подачи заявления, на семьи с одним родителем возрастное ограничение тоже действует;
  • у пары и их детей российское гражданство;
  • есть стабильный доход.

На субсидию много желающих, придется стоять в очереди на получение. Многие семьи ждут ее несколько лет. Каждый год нужно собирать справки и документы заново. После получения жилищного сертификата деньги отправят на открытый для этой цели счет.

Важно! По программе можно погасить не более 30% стоимости жилой площади.

Субсидию на погашение ипотеки нужно использовать:

  • на строительство дома;
  • первоначальный взнос по ипотечному займу;
  • погашение имеющегося займа на недвижимое имущество, если договор оформлен не раньше 1 января 2011г;
  • взнос для регистрации права собственности на квартиру в жилищно-строительный кооператив;
  • покупку готового дома или квартиры.

Необходимо собрать список документов на рассмотрение:

  • копии и оригиналы паспортов супругов и свидетельства о рождении детей;
  • если семья полная, копию и оригинал документа о заключении брака;
  • заявление по установленной форме в двух экземплярах (форму заполнения узнают на сайте программы «Молодая семья» либо в районной администрации);
  • уведомить государство об уровне доходов. По месту работу необходимо получить справку о зарплате. Если есть другие доходы, подтвердить их документально;
  • выписка из домовой книги о составе семьи, информация о прописке (берут в управляющей компании);
  • в случае, когда квартира съемная, предоставить договор об аренде и договор покупки недвижимости, если кредит на жильё уже взят;
  • данные о прописке за последние 5-7 лет;
  • документы, подтверждающие несоответствие жилья установленным требованиям.

Внимание! Недвижимость остается в собственности банка до полного погашения. Её нельзя продать, сдать в аренду, подарить или обменять.В 2017 году в программе будут внесены изменения. Консультацию по данному проекту можно получить в территориальном управлении по социальной защите населения либо на государственном сайте.

Как получить помощь от государства по ипотеке при рождении ребенка? Если в семье родился или усыновлен второй ребенка, третий и более – рассчитывайте на получение материнского капитала. Программа действует с 2007 г по 2018 г включительно.

Особенности программы:

  • субсидией на ипотеку можно воспользоваться один раз;
  • сумма, выделяемая на субсидию, меняется каждый год с учетом инфляции;
  • написать заявление на предоставление льготы можно в любое время после появления ребенка в семье;
  • субсидирование первого взноса по ипотеке в любое время, оплату основного долга либо процентов по кредиту;
  • действие сертификата аннулируется при смерти владельца, лишения родительских прав, в случае отмены усыновления.

Под субсидированием понимается безвозмездная государственная материальная помощь, ориентированная на частичное погашение кредита по ипотеке. Получаемые гражданами финансовые средства при этом могут быть использованы как в качестве первоначального взноса, так и при оплате основного долга. Субсидирование проводится на двух уровнях — региональном и федеральном.

Например, гражданин может внести материнский капитал как первый взнос, а после оформить субсидию местного значения по программе помощи молодым семьям, многократно снизив итоговую переплату. Участие не ограничено территориально — программа субсидирования действует на территории любого субъекта Российской Федерации, а сама жилплощадь может являться как новостройкой, так и вторичкой, но жилье обязательно должно быть достроено и сдано эксплуатацию.

Субсидия на погашение ипотечного кредита для семей с детьми в 2018 году станет приоритетным направлением социальной поддержки этой категории граждан. Президент РФ В.В.Путин анонсировал запуск программы, в соответствии с которой будет погашаться ставка свыше 6%. Для семьи, родившей второго ребенка, срок господдержки составит 3 года с даты выдачи кредита, при рождении третьего — 5 лет.

Государственные программы субсидирования граждан предусматривают несколько путей оказания помощи: снижение процентной ставки, частичное или полное, в зависимости от суммы, погашение ипотеки, рефинансирование задолженности с использованием услуг другого банка, реструктуризация при затруднительном материальном положении или использование материнского капитала.

Рефинансирование­

Получение нового займа с целью погашения существующей задолженности по кредиту называется рефинансированием. При поддержке государства гражданин, обращаясь в другой банк, может рассчитывать на привлекательные условия: понижение регулярных взносов, снижение процентов и пересмотр срока выплаты текущего займа.

Для осуществления процедуры реструктуризации кредитной организации потребуется подтверждение сложной финансовой ситуации должника. Затруднительным считается материальное положение, при котором после внесения суммы ежемесячного взноса у заемщика остается меньше двух БПМ на проживание. Задача реструктуризации состоит в том, чтобы внести изменения в договор кредитования так, чтобы снизить либо временно отменить ежемесячную оплату.

Увеличивается срок действия договора либо выплата разницы переносится в конец графика выплат, а часть суммы покрывает государство. Определенную выгоду при этом получает и кредитор, поскольку возрастает вероятность возврата средств. Для получения господдержки должны соблюдаться следующие условия: кредитное жилье — единственное, стоимость недвижимости не превышает 160% от среднего значения по региону и нет просроченных выплат.

В августе 2018 года была пересмотрена и продлена программа реструктуризации. Согласно решению Правительства, было выделено дополнительно 2 млрд. рублей для субсидирования и обновлены условия проведения процедуры: договор должен длиться более 1 года на момент реструктуризации, величина господдержки может составить до 30% от оставшейся суммы долга, но не более 1,5 млн. рублей; залоговая собственность должна быть единственным жильем гражданина.

Претендовать на получение госсубсидии могут:

  • малообеспеченные семьи с детьми младше 18-ти лет;

  • все молодые семьи с несовершеннолетними детьми;

  • работники бюджетной сферы и госслужащие — учителя, медики и т.д;

  • военные.

Субсидирование процентной ставки по ипотеке ориентировано на улучшение жилищных условий граждан Российской Федерации. Средства федерального бюджета привлекаются для частичной оплаты государством первого взноса по ипотеке, но распространяется действие программы субсидирования ставок только на новостройки.

Парень и девушка работают с документами

При рождении или усыновлении (удочерении) второго ребенка семья получает материнский капитал, который можно потратить на погашение задолженности по ипотеке. Программа действует с 2007 г. и продлена до 2021 года. Для многих семей субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году — это единственная возможность улучшить жилищные условия.

Можно ли субсидию использовать как первоначальный взнос по ипотеке

Первый взнос по ипотеке в разных банках составляет от 10 % от стоимости недвижимого имущества. Выданный сертификат, подтверждающий льготу, принимается банком в качестве первоначального платежа.

Сбербанк предлагает своим клиентам программы кредитования, условия которых предполагают внесение первоначального взноса:

  • средствами маткапитала;
  • денежной помощью, подтвержденной свидетельством о праве на получение целевого жилищного займа для военных.

Этапы погашения ипотеки материнским (семейным) капиталом

Жилище

Покупая жильё, заемщик должен оформить недвижимость в собственность Росреестра. В документе отмечают, что недвижимость в залоге у кредитной организации.

  1. Взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
  2. Собрать необходимую документацию для подачи в пенсионный фонд.
  3. Заявка рассматривается в течение 30 дней. При ее одобрении, такое же время требуется для перевода средств от ПФ в кредитную организацию.
  4. При поступлении денег на счет банка сумма кредита пересчитывается и заемщику дают измененный график платежей.
  5. Если у семьи уже есть ипотечный займ, его можно досрочно погасить данной субсидией после предоставления документов, перечисленных в п.6 и п.13 Постановления Правительства №862 от 12.12.2007г.
Внимание!

Для получения средств возможен только безналичный расчет. Обналичивать материнский капитал нельзя. Владелец сертификата привлекается к ответственности за такое нарушение. Справка:

ст. 159.2 УК РФ

о мошенничестве.

Для большинства семей государственное субсидирование – единственный способ улучшить жилищные условия. При соблюдении всех условий можно значительно сократить расходы на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Adblock detector