Как вывести деньги с иис сбербанк

Как вывести деньги с иис сбербанк

ИИС: что это и как это работает

Перед тем, как вкладывать собственные средства, необходимо разобраться, что такое ИИС. Индивидуальный номер счета открывается финансовой компанией для клиентов с целью инвестирования ими собственных денег в ценные бумаги. Это позволяет инвесторам получать пассивный доход и привилегии по налогообложению.

Клиент открывает в банке ИИС, кладет на него деньги, получает на следующий год налоговый вычет в размере 13% от суммы инвестиций, но не более 52 тыс. руб.

Инвестиции можно использовать для приобретения облигаций федерального займа, выпускаемых Министерством финансов или корпоративных ЦБ Сбербанка России. Впоследствии с этих ценных бумаг владелец получает прибыль в виде процентов.

ИИС в Сбербанке — доверительное управление активами: минимальный взнос, сколько можно заработать (доходность)

Можно открыть индивидуальный счет в Сбербанке онлайн. Для этого необходимо зарегистрироваться на официальном сайте финансово-кредитной компании и получить доступ в личный кабинет онлайн-банка. При этом обязательно должна быть подтверждена учетная запись пользователя на сайте Госуслуг.

Пошаговая инструкция открытия ИИС непосредственно в офисе банка:

  1. Гражданину нужно подойти в ближайшее отделение Сбербанка.
  2. Изучить правила предоставления услуг по ИИС и тарифные планы.
  3. Заполнить и подписать анкету установленного образца для открытия инвестиционного счета. За помощью можно обратиться к любому банковскому сотруднику.
  4. Дождаться подтверждения из банка об открытии счета.
  5. Внести на инвестиционный счет для покупки ценных бумаг денежные средства.

С правилами оформления ИИС, сколько стоит предоставление услуг можно посмотреть на сайте Сбербанка. Здесь пользователи могут воспользоваться специальным инвестиционным калькулятором, просчитать возможную прибыль от инвестиций в ЦБ.

Размер прибыли будет зависеть от суммы инвестиций, периодичности внесения дополнительных средств на ИИС и степени дохода вкладчика.

Но необходимо понимать, что расчеты на калькуляторе являются ориентировочными. Система показывает, какой доход с вклада может получать инвестор при правильном выборе торговой стратегии и использовании финансовых инструментов.

Крупнейший банк России предлагает своим клиентам множество финансовых услуг, в перечень которых входит и передача личных финансов в доверительное управление. При этом собственником активов остается доверитель, а инвестиционным вкладом управляет менеджер, задача которого — правильно и выгодно распределить денежные средства инвестора.

Многие начинающие инвесторы доверяют Сбербанку управление активами ИИС. Процедура достаточно простая. Клиент передает собственные активы финансовой компании в доверительное управление. Банк инвестирует средства в свои паевые фонды, т. е. приобретает облигации в рублях.

Минимальная инвестиция — 100 тыс. руб. Впоследствии инвестор может пополнить свой вклад — минимум 50 тыс. руб. каждое последующее пополнение. При этом на протяжении года вкладчик может инвестировать до 400 тыс. руб., не больше. Ежегодное вознаграждение управляющего составляет 2% от полученного дохода с инвестиций.

Что такое ИИС? Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года.

По сути, это брокерский счет со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями. Также бывает ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Ограничения и льготы — те же.

Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с прибыльных операций на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.

Например, если ИИС открыт 20 декабря 2018 года, то без потери вычетов его можно закрыть 21 декабря 2021 года или позже.

В течение календарного года на ИИС можно внести не более 1 млн рублей, а иностранную валюту вносить нельзя.

На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.

Как открыть ИИС? Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф-инвестиции, ВТБ, Церих.

ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например «Сбербанк управление активами», «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных.

Предлагаем ознакомиться  Расписка о получении денежных средств – образец 2020

Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.

Если открываете счет у брокера, обычно не требуется сразу пополнять ИИС: он может быть и пустым. В случае с управляющей компанией при оформлении счета обычно сразу нужно внести деньги. Конечно, возможны исключения: ИИС открывают около 140 брокеров и УК, их правила могут различаться.

Что лучше: ИИС с самостоятельным управлением или с доверительным? В чем разница? Если у вас счет с самостоятельным управлением, все решения вы принимаете сами и все операции вы тоже проводите сами. При этом вы платите комиссию брокеру за сделки и за хранение ценных бумаг. У всех брокеров свои комиссии.

Если у вас ИИС с доверительным управлением, за вас все сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но УК каждый год будет брать несколько процентов от вашего капитала в качестве комиссии.

Как вывести деньги с иис сбербанк

УК не гарантирует доходность. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление.

Примеры стратегий доверительного управления от одной из УК
Примеры стратегий доверительного управления от одной из УК

Дальше в статье я буду говорить только про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера. Об ИИС через управляющую компанию когда-нибудь напишем отдельную статью.

Можно ли госслужащим использовать ИИС? Можно: в законах нет ограничений на открытие ИИС госслужащими или их родственниками.

Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы.

Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? Можно. Брокерских счетов, кстати, можно открыть сколько угодно, в отличие от ИИС, который может быть только один.

Можно ли превратить уже существующий брокерский счет в ИИС? Нет, так не получится. Надо открывать именно ИИС.

На какой срок открывается ИИС? Нужно ли его закрыть через три года? Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для получения налоговых вычетов.

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам.

Что будет при выводе денег с ИИС? Счет будет автоматически закрыт. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству уже полученные вычеты на взносы и уплатить пени.

Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Можно. В законодательстве нет ограничений на это.

Как выбрать брокера для ИИС? На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС. Я советую выбрать брокера из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями. Учтите размер комиссий, набор доступных инструментов, почитайте отзывы о сервисе.

Еще советую прочитать нашу статью о выборе брокера: в ней подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание.

Как вложиться и не облажаться

Расскажем в еженедельной рассылке для инвесторов. Подпишитесь и получайте письма каждый понедельник

Основные условия и тарифы для оформления, комиссии, стоимость обслуживания

Правила открытия ИИС и предоставления брокерских услуг регулируются государственными структурами. Поэтому они похожи с условиями оформления счетов в прочих брокерских организациях.

Основные условия предоставления брокерского счета:

  • валюта — российский рубль;
  • минимальная сумма первоначальной инвестиции — 100 тыс. руб.;
  • максимальная сумма инвестиции в год — 1 млн. руб.;
  • субъектам гражданского права на прибыль от вкладов предоставляются налоговые льготы;
  • на вклад или прибыль используется один из вариантов вычета НДФЛ.

При открытии ИИС в Сбербанке клиентам предоставляется доступ к Московской валютной бирже. Инвесторы могут пользоваться различными финансовыми инструментами: фьючерсными контрактами, опционами и прочими активами.

Тарифы на использование брокерского счета, открытого в Сбербанке:

  • чем отличаются облигации и акцииприобретение бинарного опциона, фьючерсного контракта — 0,5 руб.;
  • приобретение на фондовой бирже ценных бумаг — 0,006-0,165%;
  • покупка на внебиржевом рынке сырья, товаров, валюты, облигаций и акций — 0,17%;
  • кредитное плечо: «Лонг» — 17% годовых, «Шорт» — 15% годовых;
  • принудительное закрытие сделок на ценовую разницу — 10 руб.;
  • заключение контрактов с оформлением залога — до 19% годовых.

Основное условие открытия через Сбербанк инвестиционного счета — инвестирование минимум на 3 года. При этом за пополнение ИИС финансовая компания не взимает дополнительных комиссий, исключением являются межбанковские переводы.

Получить налоговые привилегии у клиентов есть шанс только при выполнении всех вышеперечисленных условий, без исключений и дополнительных условий.

Как инвестировать через ИИС

С какой суммы можно начинать? Для создания более-менее диверсифицированного портфеля, по моим оценкам, хватит и 50 тысяч рублей. При этом брокерские комиссии будут не очень чувствительными.

Как внести деньги на ИИС? Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС. Например, через интернет-банк, банковское приложение или кассу банка.

Предлагаем ознакомиться  Понятие газоопасные работы

Реквизиты сообщит брокер при заключении договора или через несколько дней после его подписания.

Так может выглядеть перевод денег с карты на ИИС через интернет-банк
Так может выглядеть перевод денег с карты на ИИС через интернет-банк

Как часто можно пополнять ИИС? Так часто, как захотите. Единственное ограничение — больше 1 млн рублей в течение календарного года внести нельзя.

Как покупать и продавать ценные бумаги на ИИС? Необходимо иметь деньги на счете и подать заявку на покупку акций, валюты или других активов. Для этого понадобится специальная программа для компьютера, например QUIK, или приложение для смартфона, например QUIK Android или iQUIK, которые можно получить у брокера.

Некоторые брокеры также принимают заявки по телефону. Как в фильмах, да. Для этого надо позвонить брокеру, назвать себя и номер счета и пройти проверку, например назвав кодовое слово. Далее надо сказать, что вы хотите купить или продать: название актива, количество лотов, нужную вам цену. Сотрудник брокера совершит сделку за вас.

Куда можно вложиться на ИИС? В акции, облигации, ETF, фьючерсы и опционы, валюты, которые торгуются на российских биржах.

Все брокеры с помощью ИИС дают доступ к фондовому рынку Московской биржи, где торгуются акции и облигации. Многие брокеры также пускают на срочный и валютный рынки Московской биржи.

Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF.

Заранее выясните, что выбранный вами брокер позволяет делать на ИИС. Вдруг вам важно покупать на бирже доллары, а брокер не дает доступ на валютный рынок?

«Промсвязьбанк» сообщает, что иностранными бумагами торговать больше нельзя. И такое бывает
«Промсвязьбанк» сообщает, что иностранными бумагами торговать больше нельзя. И такое бывает

Есть ли доступ к иностранным биржам через ИИС? Нет. Доступны только Московская и Санкт-Петербургская биржи, причем доступ к последней на ИИС дают не все брокеры.

Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Как часто можно совершать сделки? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета.

Куда поступают купоны и дивиденды? Зависит от брокера. Некоторые брокеры зачисляют купоны и дивиденды только на ИИС, некоторые позволяют зачислить эти деньги на банковский счет. Во втором случае дивиденды и купоны можно будет зачислить на ИИС самостоятельно, получив потом вычет на взнос с этой суммы.

Зачисленные на ИИС купоны и дивиденды считаются пополнением счета? Если они сразу поступили туда, то не считаются, то есть не входят в тот 1 млн в год, который можно вносить на ИИС. Но если вы получили их на банковский или брокерский счет, а затем сами перевели на ИИС, тогда это считается пополнением счета.

Сколько можно заработать с помощью ИИС? Зависит от того, сколько вложить, куда и на какой срок. Инвестиции — это всегда риск, возможны убытки, а доходность не гарантируется. Все как на брокерском счете, но налоговые вычеты ИИС позволяют заработать больше.

Можно ли на ИИС просто держать деньги, не инвестируя? Можно, но не стоит так делать. Деньги не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ. Лучше купить, например, ОФЗ и получить деньги и в виде купона, и в виде вычета на взнос.

Выбор стратегии — пошаговый план

Собственными денежными средствами, размещенными на ИИС, физическое лицо может управлять самостоятельно или, воспользовавшись услугами профессионального брокера.

Тарифные планы для самостоятельного управления инвестициями:

  1. Инвестиционный — 90 тыс. руб./1 млн руб. (мин/макс сумма вклада).
  2. Самостоятельный — 50 тыс. руб./1 млн руб.

Кроме минимальной инвестиционной суммы тарифные планы отличаются размером оплаты за обслуживание и перечнем предоставляемых услуг.

Стратегии для управления брокерскими компаниями:

  1. Накопительная — прибыль 15-17%. Инвестиционные средства используются для покупки акций, облигаций, прочих ЦБ зарубежных и российских компаний.
  2. Российские акции — прибыль 10-15%. Инвестиции вкладываются только в акции российских компаний.

Готовые программы инвестирования от Сбербанка:

  1. Тариф «Консервативный» (минимальные риски) — доходность 12,3%.
  2. Тариф «Сбалансированный» (средние риски) — доходность 14,2%.
  3. Тариф «Агрессивный» (высокие риски) — доходность 16,5%.

Инвестиционные портфели формируются из облигаций Сбербанка,

ETF-акций

, государственных облигаций, ЦБ зарубежных и российских компаний.

Владельцы инвестиционного счета в Сбербанке имеют следующие преимущества:

  • высокая ликвидность финансовых операций с ЦБ;
  • налоговые льготы — экономия собственных средств до 52 тыс. руб.;
  • возможность получать процентный доход с вклада по окончании минимального инвестиционного периода, составляющего 3 года.

Для освоения инвестиционных программ финансовая компания предлагает своим клиентам:

  • бесплатные обучающие курсы, мастер-классы и семинары;
  • приложения для ПК, ноутбука, Айпада и смартфона, позволяющие заключать финансовые сделки с любой точки мира;
  • получать прибыль с инвестиций в различные финансовые инструменты Московской биржи;
  • делать вклады в биржевые облигации Сбербанка РФ.
Предлагаем ознакомиться  Страхование вкладов Сбербанка для физических лиц

Есть и недостатки использования ИИС. Для новичков это высокие риски получения убытка на рынке инвестирования. Поэтому им первоначально для совершения сделок и получения прибыли приходится оплачивать услуги посредников — брокерских компаний. Снять собственные средства с инвестиционного счета инвесторы не могут до окончания минимального периода инвестирования — 36 мес.

Процесс получения прибыли с инвестиций:

  1. Приобретение на финансовом рынке ценных бумаг.
  2. Продажа ЦБ после изменения их цен.
  3. Покупка новых ЦБ и хранение их до следующего изменения цены.

Сбербанк своим клиентам предоставляет возможность работать с инвестициями на срочном, фондовом, валютном и внебиржевом рынке.

Чем торгуют

Тонкости ИИС

Можно ли перевести ИИС от одного брокера к другому? Обычно да, хотя не все брокеры могут разрешать такую операцию. При переводе НДФЛ не удерживается, право на вычеты не теряется.

Перевод займет несколько дней или даже недель, и зачастую это платная услуга. Потребуется открыть ИИС у нового брокера и в течение месяца успеть перевести активы со старого ИИС на новый. Стоит заранее выяснить все детали у старого и нового брокеров.

Можно ли на ИИС использовать «трехлетнюю льготу» — вычет по сроку владения? На ИИС — нет. Но вполне законно перевести ценные бумаги с ИИС на брокерский счет, дождаться трех лет с даты покупки бумаг и воспользоваться вычетом по сроку владения — уже на брокерском счете. У нас есть подробный разбор, как это работает.

Надо купить акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в список акционеров, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите.

После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить дивиденды и по ним. Учтите, что после дивидендной отсечки цена акций падает примерно на размер дивидендов.

Это не очень удобный способ: надо все тщательно продумать и рассчитать, чтобы не потерять деньги. Подобное, кстати, можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС.

Можно ли с помощью ИИС возвращать НДФЛ от прибыльных сделок на брокерском счете? Можно. У нас об этом есть отдельный материал.

Что будет с ИИС при разводе супругов? Если счет открыт и деньги на него внесены до регистрации брака, то активы на ИИС — собственность того, на чье имя оформлен счет. А вот если ИИС оформлен в браке, деньги и ценные бумаги на счете почти наверняка придется делить. Советую посмотреть статью про раздел счета и подумать о брачном договоре.

Как вернуть налоговый вычет 2 программы расчета

Также клиенты перед тем, как оформлять счет для инвестирования, интересуются, как вывести деньги из ИИС в Сбербанке.

Чтобы вернуть налоговые выплаты по типу «А», вкладчик должен предоставить в налоговую организацию следующие документы:

  • соответствующее заявление на возврат налогового вычета;
  • квитанцию, подтверждающую внесение собственных средств на индивидуальный банковский счет, предназначенный для инвестирования;
  • справку о получении официальных доходов, с которых взимается подоходный налог в размере 13% (заработная плата, доходы от предпринимательской деятельности);
  • декларацию за предыдущий период (форма 3НДФЛ).

Получить налоговый вычет по типу «В» вкладчик может только через 3 года (минимальный период инвестирования). По истечении этого периода инвестор разрывает договор, берет в налоговой организации справку о том, что по ИИС не было выплаты подоходного налога.

При возврате денег представителем налогового органа выступает компания-брокер. Она просто не взимает с клиента плату за свои услуги в размере налогового вычета. Такой вариант подходит больше для инвесторов, которые вкладывают собственные деньги и не могут подтвердить документально собственные доходы.

Вариант возврата подоходного налога каждый инвестор определяет самостоятельно, но до подачи заявки в налоговую организацию. Поменять программу после подачи документов уже нельзя. При этом необходимо знать, что расчет налоговой суммы для возврата осуществляется со дня первого зачисления клиентом денег на ИИС, а не от даты его оформления.

Клиентам, которые считают инвестиционные стратегии для себя достаточно сложными и рисковыми, Сбербанк предлагает упрощенный вариант получения пассивного дохода с собственных средств.

Например, можно оформить дебетовую банковскую карту, по условиям использования которой финансовая компания начисляет установленный процент на остаток денег на карточном счете. Доход получается меньше, чем по специальному инвестиционному счету, но без риска получения убытков.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Adblock detector