Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример

Первоначальный взнос

Перед тем, как перейти к расчетам, нужно узнать минимальный процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке. Для получения кредита необходимо располагать суммой, которая может быть больше или равна требуемому минимуму. Если вычесть ее из цены недвижимости, получим сумму займа. В Сбербанке первоначальный взнос по ипотеке начинается с 15%, неплохое предложение и вполне достижимый результат.

Например: 2 400 000 * 15% = 360 000 рублей — первоначальный взнос.

Информация для подсчета

С видами платежей разобрались. Уже не терпится узнать, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке. Необходимо для этого учесть несколько факторов:

  1. Цена недвижимости – чем она выше, тем больше размер ежемесячного платежа.
  2. Срок кредитования – чем он больше, тем ниже ежемесячный взнос, но и проценты за пользование кредитом придется выплачивать дольше.
  3. Платежеспособность заемщика – считается, что сумма ежемесячной оплаты не должна превышать 40% от доходов.
  4. Процентная ставка по кредиту – точную ставку можно узнать после подачи заявки в кредитном предложении или взять среднюю ставку банка.

Подсчет платежа по аннуитетной схеме

В России этот вид платежей стал очень популярен из-за своего постоянства и стабильности, что благоприятно для заемщика и кредитора. Как выше сказано, кредитору это экономически выгодно, а вот заемщику будет легче планировать свои затраты, поскольку сумма платы одна и та же в течение всего времени действия кредитного договора.

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке? Формулы, приведенные ниже, помогут вам индивидуально сделать подсчет и определиться с размером займа.

x = K * S;

x – ежемесячный размер аннуитета.

S – сумма ипотеки.

p – месячная процентная ставка, если ставка годовая, то берем 1/12 часть и делим на 100.

Предлагаем ознакомиться  Приватизация дачного участка пошаговая инструкция

n – длительность кредитования в месяцах.

K – коэффициент аннуитета.

Например: K = (0,00875 * (1 0,00875)120) / (1 0,00875)120 – 1)=0,02489 / 1.84463 =0.01349;

x = 0.01349 * 2040000≈27520 рублей.

График платежей
Период Минимальный платеж Оплата осн-го долга Оплата % Остаток осн-го долга
2 040 000
1-30 дн 27 520 9 914 17 606 2 030 086
2-30 дн 27 520 10 000,08 17 519,92 2 020 085,92
3-31 дн 27 520 9 505,26 18 014,74

2 010 580,66

4-31 дн 27 520 9 590,03 17 929,97 2 000 990,63
5-30 дн 27 520 10 251,18 17 268,82 1 990 739,46

Есть еще 2 более простых способа расчетов. Первый — это воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте интересующего банка. Рассмотрим второй способ, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке. Сделать это можно в таблице Excel. Открываем новый файл, переходим на вкладку «Формулы», далее «Финансовые» и выбираем «ПЛТ».

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке по дифференцированной системе выплат? Данный тип платежей включает две составляющие: основной долг, который уменьшается в течение всего срока кредитования, и проценты по займу, они также весь период кредитования идут на убывание.

b = S /n, где:

  • b– основной ежемесячный платеж;
  • S– сумма ипотеки;
  • n– длительность кредитования в месяцах.

p = Sn * P, где:

  • p – начисленные проценты;
  • P– годовая % ставка / 12 / 100;
  • Sn – остаток долга в периоде.

Sn = S — (b *n), где:

  • S – сумма ипотеки;
  • b – основной ежемесячный платеж;
  • n – число прошедших периодов.

Расчеты оплаты по этой системе производятся в каждом периоде, обычно каждый месяц.

Например: b = 2 040 000 / 120≈ 17 000 рублей;

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример

Sn = 2 040 000 – (17 000 * 0)≈ 2 040 000 рублей;

p = 2 040 000 * 0,00875≈ 17 850 рублей

Дифференцированный платеж= 17 000 17 850 ≈ 34 850 рублей

График платежей
Период Остаток осн-го долга Осн-ой платеж % Сумма платежа
2 040 000 17 000 17 850 34 850
1 2 023 000 17 000 17 701,25 34 701,25
2

2 006 000

17 000 17 552,5 34 552,5
3 1 989 000 17 000 17 403,75 34 403,75
4 1 972 000 17 000 17 255 34 255
5 1 955 000 17 000 17 106,25 34 106,25
Предлагаем ознакомиться  Доверенность на распоряжение документами

Вычисление процентов

Если рассмотреть график оплаты по аннуитету, то можно заметить, что проценты ежемесячно уменьшаются, соответственно, сумма в счет уплаты основного долга увеличивается. Ниже рассмотрим формулу, как рассчитать проценты по ипотеке.

% по ипотеке = (ОД * Р * числ. дней между датами) / числ. дней в году.

  • ОД – основной долг в расчетном месяце;
  • Р – годовая ставка, поделенная на 100;
  • численность дней между датами – разница между датами текущего взноса и предыдущего;
  • численность дней в году – текущего года.

Например: % = (2 040 000 * 0,105 * 30) / 365≈ 17 606 рублей.

Досрочное погашение

Подобная схема погашения ипотеки достаточно выгодна для заемщика, так как переплата в виде процентов начисляется меньше. Разница расчетов состоит лишь в расчете остатка по ипотеке, где берется не основная ежемесячная выплата, а разность запланированного взноса и начисленных процентов.

Если платить ипотеку больше ежемесячного платежа, то изменению подлежит остаток долга и проценты по кредиту. Давайте разберемся, как посчитать все эти суммы.

В первую очередь нужно узнать остаток задолженности по ипотеке на текущий период, расписав график оплаты по типу выдаваемого кредита или посмотрев в графике, который предоставляет банк. От этой суммы пойдут все наши вычисления.

Важно знать:

  • Проценты за пользование кредитом начисляются по факту, поэтому, если вы решили внести средства в полном или частичном объеме в середине периода, то и проценты нужно высчитать за количество дней пользования в периоде либо не путать себя и внести взнос в платежную дату.
  • Из суммы, которую вы желаете внести, часть средств пойдет на оплату процентов, как писалось выше, а все остальное — на уплату основной задолженности.

Приведем два примера для каждого типа кредитования.

  • Например, по аннуитетной схеме было оплачено 3 периода, и через 10 дней после последней оплаты вы решили внести 200 000 рублей.
Предлагаем ознакомиться  Налоговый вычет при покупке квартиры 2020: подробная инструкция

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример

Коэффициент аннуитета остается прежним и равен 0,01349.

Остаток задолженности — 2 010 580,66 рублей.

Теперь нам нужно подсчитать, сколько процентов за 10 дней вы должны заплатить банку и какая сумма пойдет в счет задолженности.

% = (2 010 580,66 * 0,105 * 10) / 365≈ 5 783,9 рублей

Сумма в счет оплаты основной задолженности = 200 000 — 5 783,9 = 194 216,1 рублей.

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример

Sn = 2 010 580,66 – 19 4216,1≈ 1 816 364,52 рублей — сумма остатка задолженности.

Помните, что в следующую расчетную дату вам начислят проценты за оставшиеся 20 или 21 день в периоде.

  • Второй случай будет для дифференцированного типа начисления оплаты. Оплачено 4 периода, и на 5-ю платежную дату вы решили внести 200 000 рублей.

Sn = 2 040 000 – (17 000 * 4) = 1 972 000 рублей.

% = 1 972 000 * 0,00875≈ 17 255 рублей.

Сумма в счет оплаты основной задолженности = 200 000 – 17 255 = 182 745 рублей.

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример

Sn= 2 040 000 — (17 000 * 4 18 2745 * 1) = 1 789 255 рублей.

Вот так, зная все основы и расчеты, можно без труда прикинуть сумму ипотеки, которую вам будет легко выплачивать. Взамен вы обретете недвижимость, где вместе со своей семьей создадите свой домашний уют. Место, где будете встречать Новый год и праздновать дни рождения.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Adblock detector